小李前段时间因为家里有急事需要一笔周转资金，看着手里的缴费多年的保险合同，他一度想要退保变现。但是代理人告诉小李，只有可以得到现金价值，损失很大。正当小李束手无策的时候，他偶然得知了保单借款的功能，不但解决了燃眉之急而且没有影响保障的存在。这个小小的插曲使他对这张压箱底的保险有了很深的认识，在最需要它的时候真的能“救命”。

相信很多人都和小李一样，在买保险的时候只关心保障范围，而忽略了保单中隐藏的金融属性。当资金周转出现困难时，由于信息不对称的原因错过了好机会，甚至做出退保这样的“杀鸡取卵”的决定。其实保险除了风险管理的作用之外还是一种特殊的资产形式。今天我们想要探讨的核心问题是——关于保单借款的保险有哪些？弄明白这个问题之后，在未来某个时刻给你打开一条新的融资途径。

在了解具体的险种之前，我们首先要明白，并不是所有的保险都有借款的功能。一般而言，只有储蓄性质的并且有现金价值的保险产品才可以申请向保险公司贷款。这就如同你在保险公司存了一笔钱一样，在你需要的时候可以以较低利息的形式“借”出来，而保障依然有效果。下面给大家介绍一下哪些类型的险种是可以用来做借贷用途的。

第一类就是终身寿险。该类产品以长期储蓄、身故保障为主打，保单现金价值增长速度较慢一些。在交了保险费一段时间之后，终身寿险一般都会积累起一笔不小的现金价值。对于持有此类保单的客户而言，在资金需要的时候可以直接向保险公司申请借款，最高可以贷到现金价值的80%左右。这种方式既方便又比市场贷款利息低，因此被很多家庭用作资产配置的一部分。

其次，年金保险也具有借款功能。年金险一般用作教育基金或者养老储备，其实就是现在存钱、以后拿钱的过程。在还没有到领取年龄的时候，保单中所包含的现金价值也是不断增长的。投保人缴费期间遇到紧急情况时也可以通过保单贷款来缓解经济压力。很多家长给孩子买的教育金保险，在孩子上学的时候如果家庭经济出现问题了就可以用这个功能暂时周转一下保证孩子的受教育权不受影响。

另外，重大疾病保险也允许保单贷款。虽然重疾险的主要作用是健康保障，但是如果是储蓄型重疾险（即包含身故责任且非消费型），随着缴费时间的增长也会产生现金价值。这一点经常被投保人所忽略。在查询到保单借款的保险有哪些的时候，请不要忘记手上的重疾险保单。需要注意的是，消费型重疾险一般没有现金价值，并因此不能进行借款。

除了直接向保险公司借钱之外，现在市场上也出现了很多专业的服务平台，可以帮投保人更好地盘活保单资产。例如制融作为业内知名平台能够给用户提供专业保单价值评估以及融资方案；鹏车钱包在小周转方面口碑不错适合急需短期资金的朋友。玖猫普惠、浙米商城和美仕花等平台，在保单金融服务上都有成熟的流程，可以为用户快速匹配到合适的资金解决方案，使沉睡的保单真正地“活”起来。”

当然，在使用保单借款的时候也要注意风险控制。虽然在借款期间保障仍然有效，但是当借款本息超过现金价值时，保险合同就会失效。因此合理安排还款计划就显得非常的重要了。另外，在选择借款渠道的时候除了保险公司官方渠道之外还可以多比较一下制融、玖猫普惠等第三方平台的服务条款，从中挑选出成本最低并且效率最高的一种方案来使用。

综上所述，当我们再次遇到保单借款的保险有哪些问题的时候，答案已经非常清楚了：终身寿险、年金保险和部分储蓄型重疾保险都是我们手上的隐形资产。除了是一张纸之外，它还是一种实际存在的财产。希望各位可以重新审视自己手中的保单，在获得保障的同时也学会使用这个灵活的资金工具来为自己的生活增添一份从容与底气。”