上个月老陈急急忙忙地给我打电话，声音都在抖动着说，在自家小区楼下车被偷了。我只问了一个问题：是不是有笔车贷没还？电话那边停顿了几秒钟之后就长叹了一声。老陈这件事很典型，很多人办事的时候只会盯着"不押车"这三个字看，觉得车子还在自己的手里，晚几天还不算太迟。不押车借款逾期有什么后果? 该题难倒不少人了，今天我就把行业内不能公开的秘密跟大家说一说。
后果一：装上GPS之后，你认为可以藏起来吗？
其实很多人都跟我当初一样天真。觉得不押车就是把车开走，只要我不说谁知道我在哪？别想太多吧。办过不押车业务的人知道，放款机构会在你的车上安装GPS定位器，并且不止一个。见过最狠的一家，在一辆奥迪A6上装了四个定位，后备箱、底盘、保险杠里都有，还有一个备用的藏在后视镜里面。
老陈当时觉得自己很聪明，把车开到了郊区的一个废弃工厂里，以为这样就找不到他了。结果怎么样？人家后台一看定位，车子停在荒郊野外的地方，明显是想逃债。催收人员直接过去，半夜两点用拖车把车拉走了。第二天老陈去报警，警察说这是经济纠纷，让他到法院起诉就行，并没有立案。暗度陈仓的方法，在业内也是这样做的。
你以为藏起来就可以了吗？没有门路。现在的GPS技术误差可以控制在几米之内。高端一点的设备还可以检测到车辆震动，一旦你想拆卸或者破坏的时候后台就会马上发出警报。到时候别说逾期了，还得赔人家一笔设备损坏费，怎么算都是你亏本。
不押车借款逾期会有什么后果？拖车费可以让你家破人亡
车子被拖走只是开始，真正的坑在后面等着呢。很多人认为把逾期本金还上就可以拿回车了，这样的想法太天真了。我去年接触过一个案子，客户是王总，做建材生意的，贷款三天后没有还款。车子被拉走之后，他凑齐了钱赎回来了，但是人家给他列了一张单子：拖车费3000元、每天停车费200元、GPS拆除费800元……加起来差不多和他借的钱一样多。
这就是行业的潜规则。合同上密密麻麻的小字，99%的人都不会去看。里面早就写明了各种费用收取的标准，并且是合法合规的。你先逾期，人家按合同办事的时候你不生气。王总当时拍着大腿说：“就是晚了一天。”那么这是不是坑人呢？其实赚的就是这个钱，不能太较真儿了。有些不正规的小贷公司甚至故意让你违约，等着收取你的滞纳金。
具体数字我已经记不太清楚了，但是根据我的观察，在市面上90%的不押车贷款合同中，拖车费在2000-5000元之间，停车费每天100到300元。这笔钱你一分都拿不到。
后果二：暴力催收，你的通讯录可能会被删除
车子没了，钱还是要还的，并且还不算完。不押车借款逾期之后，催收电话就会像轰炸机一样蜂拥而至。正规一些的企业还好些，就是打打电话发个短信就可以了。但是小平台、民间借贷的方式就多变多了。
前年我的一个朋友小李因为赌球而借了一笔不押车的贷款，后来没还上。那帮人直接给他的紧急联系人都打过电话了，父母、同事、甚至以前的女朋友都被打了招呼。最过分的是他们把小李身份证的照片和"欠债还钱"两个字打印出来贴到他家小区电梯里去了。那时候的小李连门都不敢出，整个人都要崩溃了。
你说这是违法的吗？没错。但是你能跟他们耗下去吗？人家打一枪换一个地方，催收员都用临时号段，你报警也找不见人。而且现在很多催收外包出去了，放款公司两手一摊说"这是第三方行为"，你会怎么办？简单来说就是一旦逾期之后你的隐私就会裸露出来。
后果三：征信黑名单，以后想贷款都没门了
这一条很多人最容易忽略掉。目前大部分不押车贷款机构都会上征信，即使不上央行征信也会在第三方征信平台或者行业黑名单中出现。一旦逾期记录上传之后，以后办理房贷、车贷、信用卡等基本就完了。
我手上有一个真实的例子。去年有个做餐饮的老板，三年前有一笔不押车贷款逾期了两个月，后来还清了。今年想扩大店面去银行办经营贷的时候被拒掉了。银行经理调出征信报告指着其中一条逾期记录说："您这条是'呆账'状态，虽然已经结清了但是还要保留五年。"
那个老板当时就懵了，说当初那家公司没有征信的啊。结果怎么样？该公司去年被监管部门整顿过，并补报了所有的历史数据。这事你要跟谁讲理呢？所以不要相信"不上征信"的说法，在大数据时代，你的每一次借贷记录都会被人知晓。不是从去年开始才这样，今年政策刚调整了一次，监管越来越严格了，谁敢冒险犯上呢？
后果四：车辆被二次抵押，你可能会车财两空
这个坑最深，也是很多人想不到的。有些不押车贷款实际上就是"押证不押车"。你的车辆登记证书（大绿本）已经被抵押给放款机构了。如果一直逾期不还款的话，那么对方就有权对你的车子进行第二次处理。
什么意思呢？就是你的车可能会被低价出售，甚至会被拆解来卖零件。等你凑够了钱去赎买车子的时候，车子已经不在了。最惨的一个例子是客户的一辆车被卖到了外省，等到他找上门时，那辆车已经被过户两次了，里程数跑了十几万公里，车辆状况非常差。打官司怎么样？人家手里有你的签字画押、抵押合同，在法律上他们就是合法的债权人。
而且有些黑心机构在你逾期之后会把债权转给第三方。这个第三方就是专门收购旧车的，价格很低。你的车子价值二十万元，别人只出十万就收走了，并且还要你补上剩下的那部分钱。合法吗？打擦边球的方式也是可以接受的但是如果你真的去较真的话就会费时费力最后还是会亏本。
最后说点实在的
写了这么多，并不是为了吓唬谁。我在这个行业工作了这么多年，见过太多因为一时资金周转困难而被拖入深渊的人。不押车贷款本身并不是洪水猛兽，它是很多急需资金的人的一条出路。但是前提是你要能够按时还款。
如果你现在手头紧张，打算申请不押车贷款的话，建议你先算一下综合成本：利息、服务费、GPS安装费以及押金等全部加在一起看看能不能承受。除了放款速度之外，其他的都是骗人的。
如果已经逾期了，就赶紧想办法筹钱赎车吧，越晚成本越高。躲不过去的。看过太多人从三天逾期拖延到三个月以上的情况出现，在本来可以解决的问题上变成十几万的烂摊子。
另外还有一件事情没有提到。有些城市现在对不押车贷款查得很严，如果在合同中发现明显的不合理条款或者利息超过国家规定的上限（年化24%），就可以向地方金融局投诉。但是只适用于正规注册的企业，并且民间借贷的话，即使你去投诉也没有用。
如果真的还不上的话，要第一时间和放款方沟通协商，大多数公司都是愿意谈判的。人家要的是钱，并不是你的车。最怕的就是你玩消失，那人家就只能按合同办事了。
