上周三晚上十点左右，我正要睡觉的时候，微信上突然弹出一条语音。老客户小周的声音急促得变了调儿："老师，我的360借条为什么只有5000元的额度？" 我同事和我的条件差不多，人家批了三万块钱，这个东西是不是有黑幕啊？"

听完也是哭笑不得。其实我一年里遇到这样的事情有几十次之多。很多人下载完App后不看就随便乱点，最后额度出来的时候傻眼了才开始想问题出在哪里。说到底就是填资料这个环节的问题比较大。今天我就手把手教你360借款资料在哪完善，虽然这只是个技术活儿，里面可是藏着不少审批的小九九。

小周的情况很典型。他在一家互联网公司做运营，月收入一万五，公积金也正常缴纳，资质还是不错的。但是当时他着急需要用钱，在注册的时候选择了"自由职业者"，工作信息随便填了个"个体户"。

踩雷了。

除了借款页面之外，真正的入口就在这里

很多人打开360借条App后，眼睛就盯着大大的"借钱"按钮了，以为所有的操作都在里面。完善资料的入口藏得比较深，在不同版本的APP上界面也会有细微的变化。

我手头的版本是这样操作的：打开App之后，点击右下角的“我的”，再找到个人中心或者直接显示为资料完善。进入页面后会看到一排信息栏目的列表，包括身份信息、工作信息、联系人信息、居住信息等等。

这个地方的设计很坑爹，它不会一次性让你填完，而是分阶段弹出来。有时候你以为已经填写完毕了两天后又出现新的栏目要你补充。因此很多人只填了一半就跑了，系统的判断你的信息不完整，所以额度自然上不去。

具体哪个入口在哪儿，不同的手机系统显示可能会有所不同，我不能保证这一点，但是逻辑都是"我的"→"设置/个人中心"这条线。

工作信息怎么填写？有一个隐形加分项

再说小周的情况。他当时为了省事，把职业类型选成了"自由职业"。风控模型中，“自由职业”和“企事业单位员工”的评分相差很大。

让他重新进去完善资料，把职业改成"企业员工"，公司名称填全称（天眼查可以查询到的那种），职位选为"普通员工"而不是"高管"。为什么？因为高管存在较大的风险，银行担心公司的经营状况会对你的收入造成影响。

360借款资料完善入口进去之后，在工作信息那一栏里有一个"单位电话"。很多人留的是自己的手机号码，或者是随便写一个无法联系到的号码。千万别这么做。风控系统会抽查，打不通就扣分，打通了发现接电话的人不知道有你这个号，基本上就算完了。

小周把工作信息填好之后，过了三天又去申请了，额度由原来的5000涨到28000。当时拍着大腿说早知道就先问问你好了。我说还算运气好的客户乱填被拒后三个月内很难再过。”

事情还没有结束。

联系人信息：谁来填大有讲究

资料完善中有一个"紧急联系人"。这里的人们随便填一个朋友的电话，觉得反正不会真的去打电话。

你考虑得不够周全。

风控系统会根据你填写的联系人信息进行关联分析。如果被填的人征信很差，或者已经被多个平台列入失信人员名单中的话，你也将会受到牵连。这叫"关联风险"，业内人都知道，但是没有人敢明说。

一般我会建议客户填写直系亲属，也就是父母或者配偶，并且要提前跟对方打个招呼。不是说平台一定骚扰他们，而是系统会判断出你的社会关系是否稳定。填父母比填朋友更保险一些，填配偶比填同事更保险一些——前提是你的配偶征信没有大的问题。

去年有一个做餐饮的客户，填了一个合伙人的电话。结果那个合伙人当时正被几家网贷催收，我这客户的资质本来不错，竟然还是因为系统判定为高风险而额度直接减半。后来删了重填，换成了他老婆的电话之后，额度才又恢复过来。”

说到底，这些都是用真金白银换来的经验教训。

居住地址不能随便写，要和征信报告一致

完善资料中还有一项"居住信息"。这里的人随便填一个老家的地址，或者填写一个早就搬走的地方。

风控系统会调取你的征信报告，看看上面登记的居住地址和你在App上填写的一致吗？不一致怎么办？系统认为你提供的信息不稳定，要么是你故意隐瞒，要么就是生活状态很混乱。两种情况都会被扣分。

正确的方法就是：填写你现在实际居住的地方，并且最好与征信报告中最近一次更新的地址保持一致。如果刚搬新家，征信记录还没有更新的话，就填现在的住址，但是要保证水电费账单或者快递收货地址可以作证。

具体怎么核验，各个平台的标准不一样，我只能说我观察到的规律。

这些资料填完就万事大吉了吗？

不是。

360借条有一个动态提额的功能。什么意思呢？就是资料填完之后，额度批下来了，然后就会按照你的使用情况以及还款记录，不定期地要求你补充新的资料。社保信息、公积金授权、淘宝收货地址授权等。

很多人额度批下来后就不再看App了，因此错过了这些提额的机会。建议你每个月进去看一下是否有新的资料需要完善。有的话顺手填一下，额度就会慢慢上涨。

还有个事情要提醒你，不要经常修改资料。每次修改之后都会重新跑一遍风控模型。你的信息本来很好啊，突然换了地址或者换了个公司，系统就会警觉起来，觉得你是出事了。”

见过最离谱的客户，一个月换了三次工作单位，额度从两万直接降到三千元，哭都没有地方哭。

最后说点实在的

完善资料看起来很简单，其实是在和风控系统斗智斗勇。系统想尽办法了解你的全部信息，你想尽一切努力展示出最好的一面。双方都没有错，但是规则是由别人制定的，只能去适应。

小周后来问我：如果我把资料填得特别好，是不是就可以批到很高的分数了？说你多虑了，资料完善只是敲门砖，最后的额度还是要看你的征信硬指标以及负债情况。填写好的资料可以拿到属于自己的贷款额度；不好的话就是自作自受。

如果你现在正准备填写的话，先把征信报告拉出来看一下，对照上面的信息再动手填，不要上来就瞎填。