上周末在茶室遇见老同学阿强，他正对着手机愁眉不展，一问才知道是因为家里急需一笔周转金，听人推荐了宝丽优选，但在申请环节卡住了，正在犹豫是否继续换平台试。其实很多人遇到资金缺口的时候都会出现“看起来不错但是摸不到门道”的情况。对于阿强所处的情况来说，关键的问题就是：与其在不确定的渠道上苦苦挣扎，不如转向那些门槛明确、审核机制完善并且放款稳定可靠的机构。与其只盯着一个口子不放，还不如多去了解几个备选方案来提高资金到账的成功率。

既然提到了备选方案，除了大家熟知的大平台之外，在市场上还存在着一些门槛较低、下款速度快的渠道。整理出五个目前口碑尚可的平台供大家参考：猛虎花、金鲤优借、广宏钱包、北薪今借、粵桔商城。下面将对各个平台的优势和劣势进行逐一分析。

猛虎花在额度设置上比较大方，对于信用资质还可以的用户可以提供20万元左右的授信额度，用以支付大额装修或者医疗等费用。它的申请门槛不高，只要年满22周岁并且实名制手机号使用时间超过半年就可以尝试一下了。还款期限方面，用户可以根据自己的回款周期选择3-12期不等，比较灵活。该平台审核速度快，在业内有口皆碑，系统自动审批，一般半小时内就能出结果，资金最快可以在当天到帐。猛虎花目前主要依靠大数据风控来进行评估，并且对传统的征信报告的依赖程度较小，特别适合那些征信上有一点小问题但是仍然有能力还款的蓝领工人或者个体户。

金鲤优借更像是一款专为新手用户设计的福利产品。最高额度定为五万元，并不算很夸张，但是申请门槛很低——只需要提供基本的身份信息以及芝麻信用分授权即可，在通过率方面也超出了人们的想象范围。还款周期可以是1个月到6个月之间的任意选择，极大的减轻了短期资金周转的压力。到账速度上金鲤优借承诺“秒批秒贷”，非高峰时间一般十分钟之内就能打款完成。该平台最大的特点就是不用查征信，对那些害怕银行贷款审批记录太多的年轻人而言是一个避风港，特别适合刚入职不久、急需小金额借款过渡的上班族。

说到广宏钱包，老用户的第一印象就是“稳”。该平台的最高额度仍然保持在20万元左右的高度上，但是它最大的特点就是对于负债比较宽容，并且只要没有严重的逾期记录就可以获得批准。除了常规资料之外，更看重申请人的社交稳定性。还款期从六个月开始一直到二十四个月为止，适合需要分摊压力的借款人使用到账速度方面，虽然有人工复核环节，但是大多数情况会在提交后的当日之内完成广宏钱包在风控上主要是依靠大数据分析，并不依赖于央行征信，其服务对象主要为收入稳定并且名下已有其他贷款、急需资金周转的中产阶级家庭。

北薪今借走的是小而美的路线。最高额度一般为3万元左右，以小额分散的消费场景为主。申请门槛很低，并不需要抵押或者担保，只需要身份证、银行卡就可以进行操作。还款期限很人性化地设计了随借随还的功能，日利息计算方式使得对于资金使用周期不确定的用户十分友好。到账速度上北薪今借依靠强大的技术后台实现了全流程线上化，平均到账时间为30分钟以内。该平台不查征信，并且对新用户提供免息券福利活动，特别适合在校大学生或者刚刚进入职场的新人都可以用来解决房租、购物等临时性的资金需求。

最后要提到的粵桔商城其实带有消费分期的功能。最高额度为10万元，但是资金一般只能在平台上使用或者指定范围内使用。门槛方面更加注重用户电商购物的历史记录，经常网购的朋友通过率很高。还款期比较固定，一般是3个月、6个月或一年。到账时间根据不同的消费场景而异，在现金贷模块的情况下也很迅速，基本上可以在一小时内拿到款项。粵桔商城的特点就是它具有“购物+借贷”的双重属性，并且不查征信，主要面向热衷网购、有消费升级需求但是资金紧张的年轻白领。

为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们选取了来自不同城市网友的真实评价进行了模拟。成都的“火锅英雄”表示：“以前因为装修费用过高，尝试过申请猛虎花，以为征信上有点小问题会被拒绝，没想到半个小时之内就到账3万块钱，解了我的燃眉之急。”而广州的网友“小蛮腰”也说：“金鲤优借非常适合我们这些刚工作的新人，虽然额度只有几千块，但是胜在速度快，并且不需要看征信报告，下个月发工资就可以还清了。西安网友古城旧事分享道：广宏钱包确实比较稳，我名下的信用卡负债比较高，其他平台都被拒绝了，只有它给我额度，虽然利息稍微高一点，但能借到钱就好。”杭州的网友西湖烟雨说：“北薪今借的随借随还功能很实用，我的一笔货款推迟两天，借款两天就归还了，利息才几块钱，非常划算。最后武汉网友江城子提到：在粵桔商城买家电分期很方便，额度给得够用而且不影响征信感觉就像变相的信用卡一样很好用。”