大学生借款app哪个容易贷？正规银行系的校园贷产品最容易，前提是你有稳定的收入来源以及良好的消费记录。广告到处都是，说秒批、不看征信的平台我建议不要接触。去年有一个大三学生的情况，在某平台上借了五千元钱买手机，结果利息滚起来变成了两万多块，最后家长出面才解决掉。这件事到现在我都还记得很清楚。
作为理财规划师，我见过很多年轻人因为一时冲动而掉入陷阱。大学生贷款APP推荐这件事，并不是看谁广告响亮、正规透明度高以及不会让你毕业之后还背负着债务。
为什么"容易贷"常常是陷阱的开端？
市面上那些标榜"容易下款"的APP，逻辑很简单：门槛低、利息高、催收严。大多数学生不敢跟家长说，只好拆东墙补西墙。其实就是赚取你还不起的钱。
我的一个客户的孩子去年在某平台上借了3000元周转生活费，合同上写的是月息1%，看起来挺好的吧？加上服务费、管理费、手续费后年化利率超过36%。这是表面上的情况，有些平台更加离谱，直接玩起了"砍头息"——借款一万到账八千，还款按照一万元算。坑人不坑人？
正规的银行系产品，审批是否严格？
答案是：比网贷严格，但是并没有你想象中那么难。国有大行的校园贷产品，如建行、中行、工行推出的面向学生的信用贷款，年化利率一般为5%到10%，并且没有乱七八糟的附加费用。关键在于看的是你的还款能力而不是急不急。
大学生借款APP哪个好贷？三档产品横向对比
把市场上产品分成三类，一看就懂
第一档：银行系校园贷——利率最低（年化5%-12%），额度适中（一般5000-20000），审批周期3-7天，需要学生证、身份证、生活费流水证明。适合有明确用途并且可以按时还款的学生。
第二档：持牌消费金融公司——利率中等（年化12%-24%），额度灵活，审批快（1-3天），风控比银行宽松。适合短期周转但是要仔细阅读合同条款。
第三档：网贷平台、现金贷——利率高得离谱（年化36%起，有的甚至达到100%，以上），额度小，秒批。我不推荐去碰这种东西。
很多人认为审批越快越好，其实恰恰相反。正规机构要核实你的信息，怎么可能几秒钟就放款？那些"秒批"的平台要么利息极高，要么数据来源有问题。你敢把自己的身份证、银行卡和通讯录交给一个不知名的公司吗？
两个真实的案例，告诉你差距有多大
去年十一月，有两个学生几乎同时来找我咨询。第一个是某985高校研一的学生想要借一万块钱报培训班。建议他选择银行的校园贷产品，准备了学生证、导师签字的学籍证明、父母知情同意书（各个学校的要求不一样），一周后顺利下款，年化利率为7.2%。
第二个是专科大三的学生，在某网贷平台借了8000元，逾期两个月后被催收电话打到辅导员那里。我给他算了一下，实际需要承担的年化利率已经超过80%。最后怎么解决的？父母出面跟平台谈判，并且还清本金加上合理的利息之后才把事情处理好。血亏。
同样是借钱，为什么差别这么大？
因为第一个走的是正规渠道，信息透明，利率受监管；第二个图方便，点了几下手机就借了，根本没看合同。等到还款的时候才发现自己签的是一份"卖身契"。
银行内部不会告诉你审批的细节
从业多年的经验表明，银行审批学生贷款时最看重的是父母的配合程度，而不是学历。也就是说如果家长愿意作为共同还款人签字的话，通过率可以提高至少50%。我统计过自己经手过的案例大致是这样的。
另外申请的时间也需要注意。每学期开学前后（3月、9月），银行对学生审批比较宽松，因为这是学费和生活费需求的高峰期，他们有业绩压力。年底就不好办了，额度少而且审核严。去年这个规律还不是特别明显，今年更加突出。
申请之前必须要弄清楚的三件事
不要看到"容易贷"就往上冲，先问自己三个问题：
第一，借的钱用来干什么？如果是投资、炒股或者买奢侈品的话，我就劝你放弃。借钱消费是最大的蠢事，并没有别的选择。如果是为了学费、生活周转金以及考证培训等需要，可以考虑一下。
第二，怎么还？很多学生只考虑怎样借到钱，并不关心还款的问题。算出每个月的生活费大概有多少，可以节省下多少来偿还贷款，别到时候又去借钱去还旧账了。那是无底洞。”
第三，有没有更好的办法？奖学金、助学金、勤工俭学、跟父母商量，这些比贷款好。贷款是最后的办法，并不是首选的选择。
说实话，我见过很多年轻人因为几千块钱的债务而使自己的征信受损，毕业后买房买车都会受到影响。为了这点钱值得吗？
如果你要借钱的话，要注意以下几点
优先选择银行系的产品，利率低、正规可靠。申请之前把所有的材料都准备好，学生证、身份证、学籍证明、生活费流水一样都不能少。注意合同上的利率、还款方式以及逾期罚息等条款。不要傻乎乎地签字了，签了就要负责。
遇到要求提供通讯录、相册权限的平台，直接卸载。正规机构不需要这些，只有想暴力催收的人才会要。凡是让你先交"保证金""解冻费"的都是诈骗行为，报警是最正确的选择。
大学生借款app哪个容易贷这个问题，归根结底就是问：你愿意为"容易"付出多少代价？图一时之方便，却要花几年甚至更长的时间来偿还。
最后说实在话：能不借就不借，非得要借的话就去银行借钱吧，千万不要去碰网贷。这行水很深，你很难把握。
