上个月老张火急火燎地来找我，手里拿着一叠皱巴巴的纸条，脸色比锅底还黑。他把80万借给发小做周转资金时生意出了问题之后就人间蒸发了，老张起诉的时候发现手里的证据漏洞百出。这件事让我这个做了十几年贷款中介的人都拍大腿叫好，其实类似血亏的情况我见过很多次。借钱出去的时候是大爷，要钱的时候就成了孙子，最后输了官司并不是因为对方不讲理，而是自己手上没东西。
老张这件事给我提了个醒，今天我就不再讲怎么下款了，专门跟大家聊一聊催要借款的证据有哪些。别以为这件事情跟你没关系，我们这个行业见过太多因为一个细节没注意到而几百万借款白跑一趟的大傻瓜。真的，你要是连这些东西都凑不齐的话，我建议你就不要轻易去打官司了，那纯粹是自讨苦吃。
借条写得再好，如果没有这几项也是废纸一张
再说老张的案子，他写的借条简直就是教科书级别的反面教材。借款人名字写的是小名"阿强"，身份证号没有填写，借款用途也没有说明，在还款日期一栏留着空缺。把这样的纸条给法官看的话，对方律师就可以把你喷得体无完肤了，只要说一句"不是本人所借"或者"已经超过诉讼时效"你就会被堵死。
借条的东西很多，名字要和身份证上的一模一样不能写成老李小王之类的称呼，到时候你找谁去？身份证号一定要写上去，这是确定被告身份的重要一环。借款金额需要同时使用大写的汉字以及阿拉伯数字来填写，以防止被修改。还要清楚地说明一下用款目的，可以是"资金周转"或者"生意经营"等明确的表达方式，并且不能使用诸如"做生意"这样含糊不清的词语，万一被人拿去赌博或者是从事违法活动的话，你这钱就很可能收不回来了。
还有一个细节很多人不知道，在借条上最好写明"若发生纠纷，由出借人所在地法院管辖"。这几个字值钱得很，真的打官司的话，自己家门口起诉和跑到对方老家去起诉的成本差别很大。这招我也是从一个专门处理债务纠纷的律师那里学来的，业内人都这么干。
光有借条是不够的，钱怎么给出去才是最重要的
说完借条之后，再来说说转账凭证吧。这是证明你把钱真的给出去了的证据。我见过很多借钱的人会直接拿现金给朋友，觉得这样很"信任""大方"。别傻了，在法庭上这样做就是给自己挖坑。
现金交付最大的问题就是无法证明钱已经到了对方手里。对方可以称自己没有收到款项，也可以表示借款是因为被迫才写的借条，到时候你哭都没有地方可去。我处理过一个案子，出借人给借款人50万元现金，并且只有一张借据而没有转账记录，后来对方反咬了一口说是赌债，最后这笔钱根本要不回来了。
正确的做法是银行转账或者支付宝、微信转账，收款账户必须为借款人本人的账号。在转款时备注栏中注明"借款给XXX"这几个字就可以避免后面出现很多麻烦了。如果对方让你把钱汇到别人的账上的话，一定要让借款人写明"同意转入XX号户头"，否则这笔钱就和你无关了。
微信聊天记录也可以作为证据，但是很多人保存的方式都是错的
说到这儿，有人可能会问：微信聊天记录可以作为证据吗？算的，并且现在法院也认可。但是问题是，人们保存的方法都是错的。截图？那东西能造假，证明力不大。正确的做法就是保留完整的聊天记录，不要删除任何一条信息，包括语音信息。
去年有一个客户借钱给我，没有打借条，全靠微信聊天记录把钱要回来的。但是好在催款时都是问一下"那笔钱什么时候还？对方回复说下个月就还款了，这样来去之间就构成了借款事实的确认。而且他从没删过聊天记录，手机换了三次，聊天记录也都完整地导出来了。这才是聪明人应该做的事情。
语音消息也不要删除，现在技术手段可以鉴定出语音的真实性。如果对方在电话中承认了借款事实的话，那么要比文字聊天记录还要有用一些。我认识的一位律师曾经跟我说过，在处理债务纠纷案件的时候，最怕遇到把聊天记录保存得整整齐齐的原告，基本上一告一个准。
催款记录：证明你没有超过诉讼时效的救命稻草
借款也有保质期的说法。民间借贷的诉讼时效为三年，自借款到期之日起算。如果在三年内你没有催过款，或者虽然催了但是没有留下证据的话，对方就可以主张诉讼时效已经过了，法院就不再支持你的请求了。这不是吓唬人的，我见过一笔二十万的借款，在出借人没有在诉讼时效之内留好有效的催讨记录的情况下最终失败。
怎样保存催款的证据呢？微信、短信催款都要保留好记录。打电话要账怎么样？可以，但是需要录音。录音的时候要说清时间、对方的身份以及借款数额，并让对方在电话中确认这笔债务的存在。不要觉得录下声音会不好意思，在真正到了拿钱的时候，脸皮薄的人肯定会吃亏。”
还有一种更绝的办法就是发书面的催款函或者律师函，用EMS寄送，在快递单上写明"催款函"，保留好快递底单和签收记录。法庭上的铁证表明你曾以诉讼的方式在规定的时间内主张过权利，并且诉讼时效可以重新开始计算。虽然这个办法很老土，但是效果很好，费用也不大，只要几十块钱，比请律师打官司要便宜得多。
诉讼时效证据的收集，各个地区法院的标准可能会有所不同。我只了解我们这边的情况，其他地方的朋友最好向当地律师咨询，不要光听我说了。法律有时候的地方性很强。
证人证言有作用，但是不能期望过高
有人问借钱的时候找见证人算不算证据？算是，但是证明力比较弱。证人的陈述要经由法官来采信的话，就看证人和你之间的关系、证人的可信度以及他的叙述和其他的证据是否能够互相印证了。如果证人为亲戚或者朋友，则被认定为不诚信的概率较低；而如果是无关第三方的话，那么可信度就会高一些。
我见过一个借钱的时候找了两个共同朋友做见证，借条上还有见证人签字。后来借款人不还款了，出借人就把证人都叫到法庭来作证，但是证人支支吾地说不清楚，反而让法官怀疑这笔钱的真实性。所以证人可以使用，但不能作为主要证据，关键还是借据和转账记录要扎实。
还有一个坑要提醒大家，不要找和借款人有利益关系的人来做见证人。借款人的员工、亲戚、生意伙伴这些人作证的效力基本等于零。真要做见证的话最好找个跟双方都没有利害关系的人或者去公证处做公证才是真正的铁证如山。但是公证费比较高昂，小金额借款没有必要如此麻烦。
利息约定要写清楚，口头承诺没有用
最后说一个很多人都踩过的坑就是利息。民间借贷中，利息的约定必须写在借条上，并且要注明白纸黑字。口头约定的利率对方不承认的话就没办法了。见过太多人借钱的时候承诺年化12%的利息，但是借款时却没有写下这笔费用，在还款的时候只还本金而没有支付额外的钱财。打官司怎么样？不行，法院只能按照书面合同来。
而且利息不能写得太高，超过法律保护上限的部分，法院是不会支持的。现在的标准是LPR的四倍，具体的数字我记不清楚了，大概年化15%左右吧，不同时间段会有所不同。如果你把年化利率定为36%，那么超出部分就是废纸了，对方已经支付过的就不能要求返还。去年还没有这种情况发生，今年政策刚调整过一次，借款之前最好查一下最新的标准。
说到这儿，我想起了前年的一个客户，在借条上写的是"利息按照银行同期贷款利率计算"。虽然这样写看起来合乎逻辑，但实际上是给自己埋下了隐患。银行的贷款利率分很多种，一年期、三年期、五年期等等都不一样，到时候双方因为这个产生争执的话，能扯半年时间。
你已经收集到了所有的证据，还需要注意一些细节
证据收集完毕，并不意味着万事大吉。存证的方式也很重要。借条原件不能折叠、弄脏，最好用塑封袋包好。转账记录到银行柜台打印盖章，电子版的有时候法院不予认可。聊天记录要定期备份，别等到手机丢了才后悔没有保存。
催款的时候态度可以强硬一些，但是不能太过了。有人在催账时威胁、泼油漆上门打人等行为都没有达到目的反而被送进去了。这就是讨债不成反蚀把米的情况，不划算。合法的方式已经够用了，没必要走歪门邪道。
说了这么多，其实核心就是一句话：借钱之前要做好准备。借条要规范、转账要有凭证、催款有记录，这三者都具备的话，大部分借款都可以追回。不要等到对方赖账的时候才去寻找证据，那时候黄花菜都已经凉了。老张的案子最后是费了好大劲儿补充了一些间接证据才勉强收回了一半的钱财，教训很深刻。
下次有人向你借钱的时候，先把这篇文章翻出来看看，按照上面准备证据。宁可现在麻烦一点也好过到时候拍大腿。
