刚满19岁的小李看着手机屏幕发呆，他怎么也没想到自己随手搜到的“满19岁可以借款的口子”竟然真的解决了他的燃眉之急，并且P2P借款利息到底有多恐怖也并不是传闻中那么可怕。现在19岁的人都能贷款吗？哪个平台最优惠呢？有没有不需要做信用调查的地方？今天我用自己真实的经历以及最新的数据来为大家揭开这些借贷平台的神秘面纱。

很多人对于满19岁可以借款的口子存在误解，认为年龄小就一定借不到钱，或者利息会很高。其实现在很多正规平台为了抢占年轻人市场，门槛设置得很低。分期乐这样的网站只要年满十八周岁，并且有实名制手机号以及正常使用微信或者支付宝的情况下，额度一般在一千元到五万元之间。它的借款期限很灵活，从三个月到二十四个月都有可能，新人注册的时候常常会送免息券，算下来一年的利息甚至可以低至十分之一以下，这完全颠覆了我对p2p贷款利率高的印象。

除了分期乐之外，还有一些平台也值得推荐。比如“360借条”，最高额度为20万元，审批速度很快，号称最快5分钟可以到账。“它的使用条件也很简单，只需要年满19岁并且信用良好就可以尝试。”还有一个叫“洋钱罐”的平台比较适合刚成年的大学生或者上班族，额度在一万到十万之间，借款期限最长三年六期，特别适合需要长期周转的人。这些平台的用户评价一般，多数人觉得操作方便，并不需要像银行那样提供繁复的纸质材料。

但是借钱毕竟不是一件小事，我们还是要客观地分析一下它的优缺点。优点很明显：门槛低、放款快、操作全部在线上进行，在急需用钱又不想欠人情债的年轻人中是一根救命稻草。但是缺点也不能忽视，一些小平台的利息如果没有仔细阅读合同的话很容易掉进“服务费”的陷阱之中，实际还款金额远远超出预期。另外，一旦逾期，催收方式就比较激进了，可能会对个人征信产生影响，以后买房买车都会受到影响。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一，要认真查看年化利率，并不是只看日息或者月息就可以的，在很多平台上会用“日息万分之几”的方式来模糊视听。其次要核实该平台是否正规、是否有金融牌照，坚决不做高利贷和套路贷业务。最后量力而为，借款金额不能超过自己未来三个月内的还款能力，否则以借代还就会越陷越深。”

为了使大家对这些常见问题有更清晰的认识，我整理了一些：

• 问：满19岁没有工作可以借款吗？

  答：比较难。正规平台一般要求你有还款能力证明，没有工作的话可以尝试用学历证明或者父母担保的方式去申请贷款，但是成功率很低，建议找亲朋好友借钱周转。

• 问：p2p借款利息合法的标准是什么？

  答：按照国家的规定，民间借贷利率的司法保护上限为LPR的4倍，目前大约在15%-16%左右，超过这个范围的部分是不受法律保护的。

• 问：借款失败会怎么样？

  答：如果只是提交申请没有通过的话，一般不会上征信；但是平台进行硬查询（贷款审批）的时候会在征信报告中留下记录，并且短期内频繁申请会影响信用评分。