说实话，看到"18岁"这三个字的时候，我现在心里还比较复杂。
那年我刚上大二，觉得自己已经是个大人了，想买台新电脑做设计，不好意思跟家里开口。那时候我在网上搜"18周岁借款有什么"
，跳出来一堆"秒下款""学生专享"的广告，看得我热血沸腾。结果怎么样？电脑买了之后用了两年才从泥潭中爬了出来。今天我就把所谓的路子给拆分了、揉碎了讲一讲，有些东西，并非你所看到的样子。
那些年踩过的"学生贷"坑爹之路
其实那时候我接触的第一种就是大学生专属贷。
听着特好：凭学生证、身份证就可以借，额度还有几千。我当时借了三千块，分十二个月还清，想着每个月省点生活费就解决了。签合同的时候我眼睛不好使，在服务费、手续费、咨询费这些乱七八糟的东西上没发现。手上只有2400多块钱，但是还款额却有3800多。
到现在我还能记得清清楚楚，催收电话打到辅导员那里的时候，我的状态是懵的。说到底就是抓住了你经验不足、不敢跟父母讲，只能任由他们摆布的特点。现在监管很严格，校园贷公开出来的情况很少见了，但是换个马甲出现的"培训贷""美容贷"还存在，大家要注意一下。
正规的银行系产品：门槛比想象中要高得多
后来我才知道，银行也有适合年轻人的产品。
比如各大银行的"青春版"信用卡，或者一些消费贷产品。但是有一个很尴尬的问题：你已经18岁了，在法律上你是成年的人，但是在银行眼中你还属于"高风险客户"。为什么？因为你没有稳定的收入啊！
大三的时候我去某银行问过，客户经理直接对我说："同学，你有兼职收入证明吗？流水有没有呢？父母知道这件事情了吗？"我当场就无语了。所以网上那些教人18岁必下款的攻略，大概率都是瞎说八道。银行不是慈善机构，借钱要看看能不能还上。
但是也有例外。我的一个同学家里条件很好，父母给他办了一张附属卡，或者有些银行给名校大学生推出了信用贷款产品，利息比较低，但门槛也比较高。哪些银行有这个政策呢？每个城市的情况都不一样，你得到网点去问，不能只在网上看广告。
花呗借呗白条：看上去很美，用起来却很难受
这是大家最熟悉的一个估计。
满18岁并且实名认证的话，基本上都可以开通花呗或者京东白条。这东西挺好的，买手机、电脑、衣服都一样可以先用着看看。当年就是靠花呗过活了好久。
分期的真实利率算过了吗？
但是你们算过账吗？花呗分期的费率是每期0.6%左右，好像不多。换算成年化利率的话可以达到13%-15%，这是正规军的标准。那些不正规的小平台，年化利息率在36%上下已经算是比较良心了，有的甚至能达到上百倍以上。你借给我五千元还回来八千块钱我见到了。
我的一个学弟，去年刚满18岁，在一个不知名的平台上借了2000元买球鞋。三个月后，欠款翻了一倍到了五千。他来找我哭诉的时候，我是又气又心疼。别傻了，天上不会掉馅饼的，方便的同时也付出了更多的代价。
那些没有告诉你的隐形门槛
说到这儿，有人可能会问：那我能借些什么呢？
这个问题不能用一句话来回答。但是可以告诉你一些我知道的内幕，不同的平台对于"18岁"的理解有所不同。有的平台允许申请满十八周岁当天起算，有的要求满十八周岁后半年内办理手续，还有的需要你有六个月以上的社保或公积金缴纳记录。网上查不到的要实际操作才知道
还有一个很坑的地方。很多平台都会查看你的"多头借贷"情况。什么意思呢？就是如果你在三个以上的平台上申请过借款，就算没有被批准也不会影响征信。到时候想去银行办理正规业务的话就别想了。当年我并不懂这个道理，在网上乱试了一番，把征信弄得很糟，后来买房的时候差点因为这件事出问题。
关于18岁可以借钱的几点实际建议
说了这么多坑，总得给点有用的东西吧。
第一，能不借就不要去借。这句话听起来很废话，但是却是用血泪换来的教训。十八岁的生命才刚刚开始，千万不要让征信上的污点影响自己好几年。那时候为了买电脑而欠下了一大笔债务，在后面的两年里一直都在工作来偿还贷款，得不偿失。
第二，如果真的急需的话，首选银行系的产品或者花呗、白条这样的大平台。至少他们不敢乱收费，也不敢用暴力催收。利息高一些就高一些，买个踏实。
第三，不要去接触那些没有听过的小贷APP。怎样辨别？凡是需要先支付“工本费”、“解冻费”、“保证金”的，请马上拉黑。正规平台放款之前不会收取任何费用的。
第四，借款之前先问问自己：这笔钱我下个月能不能还上？如果不行的话就早点打消念头吧。拆东墙补西墙的游戏我试过，最后墙倒了，人差点被埋在里面。
写到这里，我不禁想吐槽一下。现在的年轻人消费欲望很强，各种消费主义洗脑之下，好像不买最新的手机就落后于时代了。但是借钱这件事情呢，就是一念天堂、一念地狱的区别。当年如果有人能给我讲这些话的话，我也许就不会走那么多弯路了吧。”
另外还有一件事情没有提到。去年政策又进行了调整，现在很多平台对于22岁以下用户授信额度控制很严格，有的直接就拒绝了。具体怎么执行的，各个平台的标准不一样，我不能给你保证。如果你真的有需求的话，那就老实到银行网点去问吧，在网上瞎找一万倍都不靠谱。”
别问我怎么知道的，问就是眼泪。
