老周是去年我采访过的猪肉贩子，在宣威西宁菜市场摆了八年摊。去年九月他急需8万元资金周转，下载了好几个借款软件进行试用。结果怎么样？三个秒拒两个额度只有几百块一个到账后发现利息比说的高出近一倍。他说：“如果早知道这样就好了，我就不该瞎折腾。””
老周的遭遇并不是个例。过去半年来，我跑遍了宣威各个乡镇，采访了三十多位曾经向他们借钱的人士，包括卖火腿的小商户、拉货的大货车司机以及在工地上干活的工人等。问得最多的问题就是：哪些软件可以靠得住? 宣威借款平台有哪些真的靠谱？其实这个问题没有标准答案，但是有些坑，我亲眼看到过太多人掉进去。
那些号称"宣威本地"的借款软件到底靠不靠谱？
先说一个很少有人知道的事情。在手机应用商店中搜索“宣威借款”、“宣威贷款”，出现的那些APP里，十个中有八个与宣威本地无关。全国性的平台换一种关键词来蹭流量而已。
采访了小刘，他是去年在宣威市区开奶茶店的年轻人。他图方便，在网上搜到了带"宣威"二字的借款平台，并且借了2万元。结果还了三个月之后才发现本金一分钱都没有少——全都是利息。后来我帮他查了一下，该网站注册地在深圳的一个写字楼里，和宣威八竿子打不到一起。
真正的本地化借款服务，要么是农商行、信用社这样的扎根于当地金融机构，要么就是正规的小贷公司，在当地有网点。那些宣称可以"宣威专属"的APP都是披着羊皮的高利贷。
宣威人常用的借款渠道，我已经整理好了
跑了大半年，我把宣威借款软件以及渠道大致分为三类。适合的人走不同的路子，不要听中介乱说。
第一类为银行系的线上产品。宣威农商行有一个手机银行APP，里面可以申请"普惠快贷"，本地户口、有稳定收入的人通过率还可以。年化利息在7%左右，在业内算是良心价格了。缺点是审批时间长一点的话三天之内就可以完成，最长的一个月内也都可以办理完。紧急用钱的不能等太久。
第二类为互联网大平台的借款产品。借呗、微粒贷、京东金条等，宣威可以使用的也不少。好处是方便快捷，资金到达速度也较快。坏处就是额度不稳定，有的能借十几万，有的只有几千。我采访了三十个人当中大约有一半开通了这项服务。
第三类就比较杂了。一些持牌消费金融公司的APP，比如招联金融、马上消费，在宣威也有用的人。利息普遍比银行高一点，年化12%-24%不等，但是门槛低一些，征信有点小问题的也可以通过。
不要被"秒批""免审核"所蒙蔽
这事儿我得单独说一下。去年有个叫阿芳的姑娘，在宣威的一家服装店里打工，想借5000块钱给家里寄回去。她下载了号称"秒批免审"的软件，钱真的十分钟之内就到了。但是一个月之后要还6500元的话，算下来年化利率超过120%。她当时很疑惑，并且告诉我根本没有看懂合同上写明的各项费用。
该平台有一个共同的特点就是界面很花哨，"秒到账""免征信""黑户可贷"这几个词特别引人注意。如果你相信的话就等着被收割吧。
宣威贷款平台怎么选？三个真实的案例供你参考
案例一：老陈，48岁，火腿加工厂老板。去年年底需要采购一批原料，缺口为15万。他先在某互联网平台上试过一次，额度只有3万元不够。后来找宣威农商行用厂房做抵押，两周之内批下来20万元，年化6.5%。麻烦点的是麻烦点，但是节省下来的利息可以买好几头猪了。"
案例二：小吴，26岁，自由职业者，接了点设计单子。收入不稳定，银行不批贷。他通过微粒贷借到了两万元作为应急资金，分12期还款，年利率在14%左右。虽然利息比较高，但是他说正规的话不用担心被暴力催收。
案例三：张姐，35岁，孩子生病需要钱。她图省事，在一个叫"宣威本地借款"的公众号上找到了一个APP，并扫了二维码下载了进去。借1万元可以拿到7500元，说这是服务费扣掉2500元。到现在为止她都没有跟家里人说过这件事。
这三个人的经历基本上涵盖了宣威借款人的典型情况。你是哪一种，自己对照着看吧
宣威借款软件网上查不到的那些事儿
做调查这么久，有些信息是行业内的人知道但是不会明说的。
宣威农商行每个月的放款额度是有限制的。据我一个在银行工作的线人透露，月初的时候额度充足，审批也比较宽松；月底时额度就紧张了，同样的条件可能就被拒绝。所以如果急需用钱的话，不要等到月底才去申请。
还有一个很多人不知道的事情：你在某个互联网平台上的借款记录，其他平台上也是可以看到的。征信报告会显示你最近几个月内被查询的情况以及负债情况。我采访过一个人，并且申请了五个平台，但是都被拒绝了——系统认为他的"多头借贷风险高"。
另外宣威当地有一些民间借贷的圈子，利息很高，月息在5%到10%之间都有。我强烈不建议碰，真的会有事情发生。去年宣威有个案子，是民间借贷纠纷引起的，借款人最后连房子都没有了。”
最后几点真实的话
跑了这么多地方，采访了这么多人之后我最大的感受就是：借款这件事情上，并没有完美的解决方案。每个平台都有不同的门槛和成本，你只能选择自己情况下的坑最少的一个。
征信好的、有稳定工作的人，优先选择银行渠道办理，利息最低。急需要钱但是金额不大一点的互联网大平台产品比较安全，并且不会乱收费。征信有问题的话可以尝试联系持牌消费金融公司，但是要仔细查看利率后签字。
那么那些号称"黑户可以贷款""无视征信"的宣威借款软件呢？别傻了，天上不会掉馅饼，人家想要的是本金之外的利益。
老周后来怎么样了？他找农商行，用摊位做了一个小额经营贷，年化8%，虽然比银行信用贷款高一些，但是要比那些乱七八糟的平台好很多。现在猪肉生意还在继续进行中，在上个月我经过菜市场的时候，他还硬塞给我两斤排骨。”
借钱这件事不能急着去办，也不能病急乱投医。多花一天时间对比一下的话就可以少几千块钱了。
