百万医疗险，这几年真的太火了...

很多保险销售都会跟你宣传：它一年只要几百块，能保上百万，一定要买。

但没人告诉你，它背后还有4个很残酷的真相，不是买了就能高枕无忧了，一起来看：

第一个真相，小病基本用不上！

很多朋友都不知道，去医院住院，尤其是医保报销后，自费部分可能花不了那么多钱。

咱们来看统计数据啊，三级公立医院次均住院费才12000多，二级更低，连6000都不到：

而且啊，这个钱还是总花费，假设治疗费用全部都是医保内，按70%报销，哪怕是三级医院，咱们自己掏的也才3000左右，远远达不到大多数百万医疗险的理赔门槛。

因为它们都要医保报销后，自己花超过1万块的部分才能赔，也就是说，普通的小病小痛住院，它一分不赔。

只有真正遇到乳腺癌、胃癌、冠心病这些，动辄要几万、十几万甚至几十万的大病，百万医疗险才能派上用场。

第二个，多年累计的续保总保费，贵得离谱。

这时候肯定有朋友要说了：“我买只要几百块，很便宜啊”

其实现阶段的便宜，是因为我们现在还年轻...

百万医疗险是会涨价的，而且年龄越大，保费越贵。

以某款医疗险为例，你们看啊：20-40岁，咱们年轻力壮，它一年就200多到600左右～

等到60岁退休，它直接涨到3千多，足足翻了5倍多啊...

而且越往后越夸张，甚至一年要一两万。

还有一个问题不容忽视：百万医疗险是自然费率定价：年龄越大，价格越贵。

也就意味着，在我们老年容易患病的时候，既没有了收入，又买不起百万医疗险，所以大家一定要有心理预期！

那如果目前预算紧张，建议大家可以先买便宜的百万医疗险，后面再补充重疾险～

它的长期成本其实比百万医疗险更低，最好选择保终身，具体看这篇文章详细分析。

还没完啊，第三个，很多百万医疗险不报销外购药！

外购药就是医院开不了，只能去院外买，但价格又非常昂贵的进口药、靶向药。

你比如说，部分癌症病人会用到的人血白蛋白，一小瓶就要600多：

还有骨折打的骨水泥，一针就要3万块：

如果医院不给你开，你只能去院外买。

那这些钱啊，大部分百万医疗险都是不管的，只有部分第一梯队的好产品可以报销，点这里详细咨询。

现在很多说自己“能保外购药”的产品，实际上也只报销一两百种“院外特药”...

真正能不限清单、报销所有外购药的百万医疗险，少之又少！！

尤其是当前医保DRG改革的背景下，遇到这类难题的人更多了，想用好药，医院没有，只能自费去外面买，费时费力又费钱，非常难受。

最后，也是最扎心最残忍的真相：

市面上超过一半的产品，都是交一年保一年，不保证续保的！

如果中途理赔过，或者产品停售下架了，你的保障就直接中断了。

只有很少一部分优秀的百万医疗险，能管20年～

也就是说这20年，不管你身体咋样，有没有出险理赔过，都能一直享受保障！

不过也有极少数保司，针对癌症等十来种大病，能够做到保终身，具体的产品推荐可以看最后的测评，或戳这里直接咨询。

小结：

那其实以上说了这么多，我们并不是说，百万医疗险就完全不能买了，毕竟它也有很多优点，真的碰上大病，关键时刻真的能救命！

只是你买之前，一定要真正了解它的作用，包括这些没人告诉你的真相，有理赔门槛的心理预期，不要因为便宜就随便买了，

同时啊，市面上产品也是鱼龙混杂，买之前尽量多对比，为了避免大家花了冤枉钱，还得不到真正的保障

我们团队也是花了三天时间，帮你们整理了几款、真正值得买的【第一梯队百万医疗险产品清单】，下面就来详细了解：

五、第一梯队「百万医疗险」产品测评

不仅有“0免赔额”、还能不限清单，报销所有外购药和器材，并且保证续保20年，一起来看：

直接说购买建议：

• 想要外购药保障更全，选星相守（计划一）或蓝医保（好医好药版）。

两款产品都能报销普通外购药，且不限清单，保证续保20年，保障都很全面。

其中星相守保额更高，价格也相对便宜点；蓝医保则普通外购药0免赔，报销门槛更低，点这里获取投保链接、测算保费等。

• 追求癌症稳定保障，选心医保（长生版）或者好医保（旗舰版2025）。

癌症都可保终身，其中好医保还有11种特定疾病也能保终身，但它对腰椎、颈椎等病免责；而心医保（长生版）免责限制更宽松，大部分年龄段的保费低些。

• 预算较充足，追求更高品质的就医体验，就选星相守（计划二）：

特需部、国际部及私立医院的费用也能报销，外购药同样也是不限清单。