距离预定利率下调，大概是越来越近了。

6月16日，财联社发布《新一轮保险产品“降息”开启》，提到同方全球人寿打响市场第一枪，1.5%预定利率分红险上市。

6月19日，广州日报提到预定利率或将从2.5%下调到2%。

有句诗叫“春江水暖鸭先知”。

最先动作的，是一些经营比较稳健的合资公司，纷纷下架产品：

• 中英人寿：悦活人生、鑫盈家、爱守护3.0；
• 复星保德信人寿：星福家龙腾版（分红型）、星福家2024（分红型）、星盈家（火凤版）；
• 同方全球人寿：传世乐享（分红型）、同耀丰年（分红型）、同耀鑫享3.0（分红型）。

也有一些高性价比产品下架，比如君龙人寿：大力水手（优选版）、北京人寿：大黄蜂12号（焕新版）。

还有很多“网红”保险，下架了部分交费期限，包括：超级玛丽13号、完美人生7号、达尔文超越版、大黄蜂13号（全能版）、大黄蜂13号（旗舰版）、青云卫5号...

调整，正在路上。

看到有人跟我们留言：

花了很多时间研究保险，选好了一问，才发现早就下架了...

未来一两个月内，估计这种情况还会越来越多。所以大家有心仪的产品，真要早点下手。

而当下的利率环境下，预定利率想要涨回来，其实很难。

这意味着，当下这些产品就是未来几年甚至更长时间里，最好的一批。

预定利率下调，最受影响的还是重疾险和储蓄险。

我们不妨看看前两次下调后的情况：

1、重疾险，越来越贵了

可以看到，不管是成人重疾险，还是少儿重疾险，都是预定利率越低，价格越贵。

而从涨幅来看，少儿重疾险还要高一些。

如果预定利率降到2%，每年保费估计还要再贵几百块钱，30年下来，估摸也有一万多。

所以想买重疾险还是得趁早，一方面产品还很多，身体不好也可以多核保几款，另一方面早买早保障，早买更便宜。

2、增额寿，现金价值越来越低

同样是交25万保费，预定利率下调两次后，第20年直接少了8.1万，第30年直接少了16.4万...

如果降到2.0%，收益可能继续下降10%~20%。

现在6大行五年期存款利率只有单利1.3%，增额寿却有复利近2.5%，就算只拿5年，那些好产品，也比存款收益高一大截。

如果利率继续下降，增额寿可以锁住利率，让资金稳稳增值；如果利率上涨，还能换成高收益产品，进退自如。

如果你之前错过了3.5%、3.0%的增额寿，这次一定要珍惜。

3、年金险，领钱越来越低

预定利率3.5%，我们一共交25万保费，每年大概能领近4万元，6年多就能领超过保费，而现在要10年多。

当下2.5%预定利率的养老年金险，还值得买吗？

老去是必然，养老是刚需。

社保养老金压力这么大，不早做准备，晚年真的很难熬。

目前一些高收益养老年金险，后期收益率能超过3%，活多久领多久，就很适合用来补充养老金。

回想这几年预定利率下调，自己做的最正确的选择，可能就是买了一份保证利率3%的万能险。

而身边的同事，有人买了3.5%增额寿，有人买了4.025%的年金险。

旁人看来，都羡慕不已。

我们在保险行业，掌握了信息差，也知道哪些产品更稀缺，现在也分享给大家。

昨天是历史，明天是未知，唯有当下是礼物。