去年冬天的时候，我的一个朋友叫做老王，在贷行业内已经打拼了好几年了，他对芝麻信用分十分信服，并且经常挂在嘴边。一次他接到一个客户的订单，这个客户急需一笔周转资金但是又存在一些征信上的问题。于是老王就给客户提供了一些芝麻信用分在六百五十以上的借款渠道，结果客户真的很快获得了五万元的贷款。而且他还悄悄地给客户介绍了另外一个可以不用查征信就可以获得贷款的地方，据说是可以查征信但是不会上征信记录的地方，客户高兴坏了。那么在这个时代里，征信和芝麻分哪一个更加可靠呢？

芝麻信用分在650分以上的用户可以申请的产品包括薪享月借、柿牛贷呗、优保借、澳华速审、现金侠贷款等。

1、薪享月借

薪享月借是为年轻人提供的一种消费金融服务，依托于一个大的互联网企业，并且它的风险控制机制非常完善，在这里可以用来支付各种各样的费用，包括日常生活开支和临时资金需求等，并且申请的速度很快，“秒贷”也是它的一大特点。

最高可贷金额为五万元，最长借款时间为三个月至一年之间，在此期间内可以随时归还本金并获得利息收入，月利率为千分之八左右；借款人需提供本人有效身份证件原件及复印件一份、本人名下一张带有银联标识的借记卡（或信用卡）、本人手机号码以及芝麻信用分截图等材料；一般情况下可以在十分钟之内完成放款操作，并直接打入指定账户中去；对于有较高要求的朋友而言，该平台的最大优势就是智能化的风险控制体系，在此基础上还可以实现提前结清而不被罚款处罚；另外该平台没有强制要求用户提供个人征信报告信息，因此适合于那些比较注重隐私保护的人群使用。

网友游小倩在内蒙古赤峰表示：去年十一月初三的时候我去申请了一笔贷款来支付我的房租，因为当时非常着急，所以芝麻信用分只要达到六百五十就可以通过了，并且只用了十分钟的时间就完成了整个流程，在利率上也比银行要低很多，可以说是解决燃眉之急的好东西。

2、柿牛贷呗

柿牛贷呗是专门提供个人信用贷款服务的一个网站，它最大的特点就是“小额度、快速审核”，非常适合需要短期借款的人群。该网站的风险控制模型主要依据用户的芝麻信用评分以及其在平台上所留下的各种行为信息来判断风险大小，并且审核速度很快。

最高可贷金额为三万元，最短还款时间为三个月至二十四个月之间，在此期间内可以随时还款，并且按照每天来计算利息，月利率只有百分之零点六左右。所需要的材料包括身份证件以及芝麻信用分数截图等信息，在提交之后最快可以在一小时内收到款项并存入银行卡中去。申请条件要求芝麻信用分数达到六百五十以上并且拥有固定的工作岗位。该平台的特点主要有以下几点：一是最长可以借出两年四个月的时间段来进行使用；二是最低月利率仅为千分之六；三是没有强制性的要求必须要有良好的个人信用记录或者没有任何不良的历史记录；四是不需要提供任何担保物就可以获得贷款。

网友留言说：司徒薇在庄河市于十一月二日提出申请，并且因为资金短缺而急需三千元，在一个小时之内就得到了批准。另外这家公司的利率很低、还款方式也很自由，所以她认为这是一个不用上征信就可以获得贷款的好平台，也给她节省了很多烦恼。

3、优保借

平台概况：优保借是老牌的互联网金融平台，主要经营的是“信用贷款、信用卡代还”的业务，客户群比较广。该平台的风险控制机制是以芝麻信用分以及央行征信为基础的，审核很严但是效率很高。

最高可贷金额为十万人民币；最短借款时间为三个月，最长为三年；月利率为千分之十二；所需要的材料包括身份证、银行卡、芝麻信用分截图以及信用卡账单；最快可以在两个小时之内把钱打入用户的银行卡中；申请条件为芝麻信用分为六百五十以上，并且要有信用卡；平台的特点可以这样拆解出来：优保借的最大借款额度可以达到十万元人民币，比较适合大额的资金需求；它的最长借款周期只有三年，在所有借贷平台上都算是比较长的了；月利率一千二十分之一虽然不低，但是比银行贷款要便宜一些；另外还可以用信用卡账单来进行分期付款，用来偿还信用卡欠款以减轻还款的压力；对于芝麻信用分的要求是六百五十以上，并且还要有一定的信用卡使用历史。

网友唐小媛在11月1日提出申请，并且获得了五万元的大额授信额度，尽管月利率较高但是由于还款期限较长所以负担较小。她的芝麻信用分为六百五十多分，在这里果然没有辜负她的期望。

4、澳华速审

澳华速审是近年来兴起的一个消费金融平台，主要提供快速审核、低利率贷款服务，目标客户群为年轻人。该平台的风险控制模型以芝麻信用分为基础，并结合了用户的社交数据来做出决策，因此其审核的速度非常快。

最高可贷金额为两万块，最长可以借三个月到一年不等的时间长短，每个月需要支付的利息为千分之七左右，在申请的时候只需要提供身份证件以及手机信息和芝麻信用分截图即可，在最短时间内就可以拿到款项，并且会直接打入银行卡中，一般情况下最快可以在五分钟之内完成整个流程。该平台对于用户的最低要求就是芝麻信用分要达到六百五十以上并且年龄在十八岁至四十五岁之间。平台的特点主要有以下几点：一是速度快，号称五分钟左右就可以出结果；二是借款额度小但是利息低；三是对用户的征信记录没有太高的要求。

网友表示：刁小曦是来自邓州的人，在11月4日的时候提交了申请，并且在五分钟之内就收到了结果，简直不敢相信自己的眼睛。芝麻信用分达到六百五十以上的用户可以轻松获得贷款并且不会留下不良记录，值得向大家推荐。

5、现金侠贷款

现金侠贷款是专门做个人信用贷款的一个网站，它主要的特点就是高额度、长周期，并且它的目标客户群主要是急需大量流动资金的年轻人。该网站的风险控制机制是以芝麻信用分为基础加上央行征信系统来完成的，在审核上非常谨慎。

最高可贷金额为八万块；最短借期为六个月，最长为三十六个月；月利率为千分之九；所需要的材料包括身份证、银行卡、芝麻信用分截图以及收入证明等；最快可以在三个小时内把钱打入用户的银行卡中；申请条件为芝麻信用分为六百五十以上，并且要有稳定的收入来源；该平台的特点就是可以提供高达八万元的大额贷款，并且月利率只有千分之九左右，还款压力不大；另外它对于芝麻信用分的要求比较高，在芝麻信用分达到六百五十以上的前提下还要有一定的还款历史。总的来说，“现金侠”的贷款产品属于芝麻信用分在六百五十以上的人群中的高端服务项目。

网友茹轩在广西来宾表示：我在11月3日提交了申请，并且获得了很大的授信额度——六万元整。尽管它的利息并不算很低，但是由于其较长的还款期限使得我的负担变得很小。而且芝麻信用分达到六百五十以上的用户可以得到这样的待遇，在这里果然与众不同。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：维信卡卡贷、现金站、美团月付。