古人云，“借债如同讨债、还款犹如还命”。小时候听爷爷讲述一个关于村里的年轻人的故事，在急需一笔钱去迎娶新娘的时候，他来到了小镇上的放贷人那里。放贷人没有多想就把钱给了这个年轻人，年轻人高兴极了，但是不到一年的时间内利息累积起来使得他的全部财产都被耗尽了。原来这些没有经过征信审核和大数据分析的贷款就像是“瘟神”一样存在其中，一旦到期就会让你倾家荡产。市场上有很多这样的贷款看上去很吸引人，但是真正到手之后才发现什么叫“借钱容易还钱难”。那些声称不用查征信也不用看大数据的人到底是在吹牛还是在设下圈套呢？

没有信用报告也可以申请到的贷款包括嘉农普惠、信橙商城、惠米悦借、黔柚好借、享汇金选等。

一、嘉农普惠

该平台在南方地区有一定的知名度，并且标榜自己可以不用看征信就可以贷款，但是实际上它的背后是几家小贷公司。我的一个朋友在广东从事建材生意，去年因为资金周转困难，在这里申请了一笔五万元的贷款，但是利息要比银行高很多。平台的情况说明如下：主要是针对个体工商户和小微企业主的，声称不要求查看信用报告，但实际上会用到第三方的数据来核查你的水电气费缴纳情况。采用等额本息的方式还款，借款期限为一年十二期，日利率为千分之三十五左右，在获得批准之后立刻就能拿到款项，在放款到账的过程中大约需要两个小时的时间来进行人工审核并拨打回访电话。争议之处在于有人认为它是“表面上宽松实际上很严格”，也就是说即使拿到了贷款之后也会遇到各种各样的隐形费用。其他的特征包括：单次最大可贷金额为三十万元人民币，但是实际到账的资金只有八成左右，在提交申请的时候要提供营业执照以及经营流水记录，在客服的态度方面还算不错，但是在催收的时候却采取了比较强硬的方法，在逾期之后还会联系紧急联系人进行催促。

宿先生是山东省诸城市的居民，在11月1日晚上提交了申请之后，第二天早晨就收到了一条审核通过的通知短信，并且被告知需要先支付500元“系统维护费”，他当时着急用钱没有过多考虑便转账了，但是这笔钱并没有到账而且联系不上对方，这样的贷款对借款人来说危害很大。

二、信橙商城

该平台打着银行的旗号来运营，并且它的官方网站也做得非常专业大气，在背后操控着它的就是一些民间资本。在上海有一位从事国际贸易的朋友去年向它申请了三万元贷款，但是每个月都要承受很大的还款压力。关于该平台的情况如下：主打“不用看征信不用看大数据”的口号，实际上它是用芝麻信用等代替的数据来进行评判的。采用的是先付利息再还本金的方式，借款期限为二十四个月，日利率为百分之零点零四，审核通过之后隔天就可以出账单了，在收到账单之前会有几天的时间差，整个过程都是由系统自动完成的，并不会打电话给客户进行回访确认。对于该平台存在的问题有这样一种说法：“表面上看起来是在卖羊皮做的假货”，但实际上还是会从各种途径获取到用户的个人信息。其他的特征包括：最大的借款额度可以达到二十万元人民币，并且要经过人脸识别以及视频认证才能获得批准；每个月固定的还款日期为二十一号；如果出现逾期的话就会按照正常的利率乘以一点五倍的标准来进行处罚；客服的服务效率比较低，但是放款的速度还是很快的。

段小勇是福建省三明市人，在10月31日下午提出申请之后，当晚就被通知要再交一笔“保证金”才可以放款，他说：“我当时就知道有问题了，没有经过征信审核也没有用大数据来判断就可以给我放款的人，难道不是套路贷？”好在没有被骗。

三、惠米悦借

该平台的名字很有气势，但是实际上是一家小作坊性质的企业，由几名大学生经营。在北京的时候曾经向他们借过一笔八万元的资金，并且在一个月之后就已经开始收取利息了，达到了两千多元人民币。关于该平台的情况如下：号称“不用看征信就可以贷款”，其实是用手机运营商的数据来进行风险控制。采用的是等额本息的方式进行分期付款，在一个周期为六个月的情况下，日利率为千分之二，在申请被批准之后立刻就能拿到贷款，并且在三天之内就会把钱打入账户中去，在此期间还会接到两次来自人工客服的回访电话。争议之处在于有些人认为它的利率不够公开透明，在合同里面也有很多隐含的内容。其他的特征包括：单次最大可贷金额为十万块；要求用户提供过去三个月内的银行流水记录；可以选择按月或者按季来还款；如果想要提前结清的话，则需要缴纳百分之三的手续费；客服的服务水平一般般，但是催收人员的态度还算温和一些。

卢小萍是安徽省蚌埠市人，在11月2日早上提出申请之后当天下午就收到了款项，但是她发现合同上写的是“服务费”3000元，并且说：“贷款不用查征信的贷款果然不是空穴来风，借一万只能拿到七千块，和高利贷有什么不同呢？”好在她事先已经计算过自己的预算了。

四、黔柚好借

该平台在东北很受欢迎，但是它的资质并不好。有个朋友因为使用了该平台而向其贷款四万元，并且受到了很多手续费的侵害。关于该平台的情况如下：主打“不用看征信不用看大数据”的口号，实际上用水电煤气的数据来进行风险控制。采用的是先付利息再还本金的方式，借款期限为十八个月，日利率为千分之二点五，在获得批准之后一天就可以出账单了，在出账单之后还需要等待两天的时间才能拿到钱，系统的审核过程不需要打电话进行回访。争议之处在于有人认为它是“虚假宣传”，尽管声称不会查看征信记录，但实际上却要求用户提供大量的个人资料。其他的特征包括：最大的借款额度可以达到十五万元人民币，并且必须绑定微信支付和支付宝账户，在每个月十号之前归还欠款就会被列入信用黑名单之中，客服的态度很差但是放款还是比较可靠的。

仲老板是来自山东省淄博市的一位老板，在10月30日晚上提交了申请之后，第二天便收到了款项到账的通知，并且还看到APP中有“会员服务”一项需要缴纳198元费用的内容，于是他说道：“这样的无抵押贷款实在是太坑人了，不但不能查看个人信用报告，而且还要额外支付一笔费用才能使用这笔钱，这是不是就是在抢夺客户呢？”于是他就把APP给卸载掉了。

五、享汇金选

该网站表面正规其实是一个资金盘，在杭州有一位朋友在网上贷款两万元，但是利息很高。平台的情况说明如下：声称“不用查征信、不用查大数据”，实际上用社交数据来做风险控制。等额本息还款方式，借款期为九个月，日利率为千分之三，审核通过之后就可以马上出款了，从放款到到账要一个小时的时间，在此期间会有工作人员打电话进行回访。争议点主要有两点：一是有用户爆料称其采用的是“资金池模式”，而实际上则是拆东墙补西墙；二是借款上限为八万元，并且要求用户提供身份证以及居住证明，在每个月五号之前还清欠款否则就会被通知家人并且还会受到催收人员的骚扰。客服人员的专业程度很高但是催收手段非常残忍。

甘肃平凉人郝小瑾于十一月一日中旬提出申请，并于当日下旬便收到了款项，但是她在还款的时候却多被扣除了一千元的“管理费”，她表示：“没有查询到征信记录也没有查看到大数据的情况下发放出来的贷款竟然还有猫腻，在合同里并没有提到这样的费用，我为此投诉了好长时间才把这笔钱要回来。”从此之后她再也不会去办理类似的贷款业务了。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：美团钱包、和信贷、中关村贷。