在当今社会中，借贷已经成为人们生活中的一种常态。古语有云：“人若无信用，则无法立足；事业如果没有信用，则难以发展。”但是有的朋友由于芝麻分太低而不能进入银行办理贷款手续，只能眼睁睁地看着机会溜走。我的一个朋友叫李，在上一年年底的时候急需一笔资金来经营自己的生意，跑了多家银行之后才发现自己是因为芝麻分不够才被拒绝了。于是他就向别人打听有没有什么可以绕过芝麻分限制的地方，有人告诉他有一个叫做“评分不足大额口子”的地方可以申请大额借款，并且即使芝麻分数很低也可以拿到钱。果然就这样借到了钱，但是利率非常高。我想起了这样一句话：借钱就像喝毒药一样解渴，一定要谨慎对待。现在的网络贷款行业和芝麻分的关系越来越密切，“评分不足大额口子”是否可靠呢？除了它之外还有其他的选择吗？

不足之处有大额口子的有：利财分期、润芸闪借、燕钱钱罐、江德快申、水滴融等。

一、利财分期

该平台属于行业内较为知名的公司，在业内口碑不错。主要面向的是芝麻信用分数较低但是又急需资金周转的人群，并且宣称可以不用考虑芝麻信用分就可以获得大额贷款。实际上，在审核过程中还是很谨慎的，并不是单纯地根据芝麻信用分来进行判断的，而是会从其他的方面对用户的信用状况进行考察。还款方式为等额本息法，借款期限为六个月左右，年化利率大约为百分之八到九之间。放款的速度很快，在审核通过之后即可立刻出账单。除了需要提供身份证件、银行卡号以及手机号码之外还需要提供一份收入证明文件作为附加材料。准入门槛并不高，但是相比于银行来说还是要宽松一些。第三方机构给出的评价结果为B+级，在行业中处于中上游水平。但是该平台存在一个特点就是要求用户绑定多个社交媒体账户以核实个人信息的真实性，并且有部分使用者认为这属于侵犯个人隐私的行为。此外它的客户服务响应速度较快但是解决问题的能力一般，在出现争议的时候很难得到及时有效的帮助。

杨小妹来自山东省临清市，在去年的时候由于芝麻信用分不够而使用了利财分期的服务来解决自己的燃眉之急，并没有过多地考虑其中的风险问题。但是高额的利息使得她每个月都要承受很大的经济负担。事后她后悔不已，如果当初能够向他人咨询一下的话就会避免这样的情况发生。现在回想起来，芝麻信用分和网贷的合作才是正确的选择。

二、润芸闪借

该平台为后来者，在发展速度上很快。它主要提供“快速放款、无抵押贷款”的服务，尤其适合急需资金而又没有抵押品的人群。还款方式为先付利息再归本金，最长可贷一年时间，并且月利率在0.6%-0.9%之间变动。审核通过之后就可以立刻出账单了，这一点非常有吸引力。申请条件比较宽松，只需提供身份证及银行卡即可，并不要求出具收入证明书。尽管门槛不高但是存在较大的风险隐患。第三方机构给出的评价结果为B级左右，在平均水平之上。但是它有个特点就是按照借款人所借的资金数额来收取一定比例的服务费，并不是很多但是累积起来也会成为一笔不小的开支。而且它的最长借款期限只有十二个月，在实际操作过程中由于高额利息的存在使得许多借款人只借几个月就提前结清了债务。

高碑店的萧师傅说：曾经向润芸闪贷借过钱，因为家里急需用钱才去申请了五千元额度，在一个月的时间里产生的利息就有五百元左右。尽管放款很快但是利率很高，所以现在回想起来觉得评分不够大额口子的东西最好不要接触。芝麻分和网贷合作才是长远的办法。

三、燕钱钱罐

该平台在市场上的知名度不是很高，但是口碑很好。它主要宣传的是“低利率、长年限”的特点，非常适合有长期用款需求的人群。还款方式为等额本息，最长可借至两年四个月（即二十四个月），月利率大约为0.7%左右。审核通过之后就可以马上出账了。申请时除需提供身份证、银行卡外，还需提交工作证明及收入证明等材料。虽然门槛较高，但是由于利率较低，在长期内所付出的成本较小。第三方机构对该平台的整体评价为A级，处于较高的水平之上。但是它的缺点也很明显，那就是审核周期较长，有时甚至要等上好几天才会放款；而且它的客户服务团队也非常出色，能够很好地解决各种问题。

马磊来自江苏的新沂市，在使用燕钱钱罐的时候曾经向它借过一万块钱，并且按照每月七百元左右的利率分期还款两年。尽管申请过程比较漫长但是由于利率较低所以压力不大。如今他认为评分不够高的话就很难获得大额贷款的机会了，但是高额的利息也让人难以接受，因此他更倾向于选择正规的网络借贷平台来获取资金。

四、江德快申

该平台属于比较新的类型，主打的是“智能风控、快速审批”，用大数据以及人工智能来对用户信用状况做出判断，并且宣称可以在三分钟之内完成审核，在五分钟之内发放贷款。还款方式为先付利息再归还本金，最长可贷一年半时间，年化利率在百分之八到百分之一左右变动。审核通过之后就可以立刻获得资金了。申请时只须提供身份证件及银行卡即可，并无其他要求。准入门槛较低但是存在较大的风险隐患。第三方机构给出的评价结果为B-级，在中等偏低的位置上。此外它还有一个特点就是按照借款人所借取的资金数额来收取一定比例的服务费用，尽管数额不大但是仍然会给使用者造成一定的经济负担。而且它的最长借款期限只有十八个月，在实际运作过程中很多借款人都由于高额利息而提前结清了债务。

慕小超是来自辽宁普兰店的人，他说自己曾经用过江德快申的服务来贷款八千块钱，但是每个月要支付将近八十元的利息，在放款速度上很快的情况下，高额的利率也让人感到头疼。他认为自己的芝麻分不够高，所以不建议大家去尝试网贷业务。

五、水滴融

该平台为传统型平台，“正规军、安全可靠”为其主要特色之一，在一个老牌金融企业旗下运营着一个P2P网络借贷平台之上建立起来的。因此其审核标准十分严苛但是又很安全。还款方式为等额本息制，最长可借三年六个月的时间，并且每月利息约为百分之六。一旦被批准之后就会立刻发放贷款。申请时必须提交身份证件、银行账户信息以及工作证明和个人收入证明等资料。虽然门槛较高但是也很好理解。此外该平台还具有较高的信誉度，在第三方机构给出的评价中被评为“A+级”，即最高级别。唯一的不足之处在于审批过程较长有时甚至要花上好几天的时间才会出结果。并且它的客户服务团队也非常出色能够很好地解决各种问题让客户感到安心。

重庆太医生表示自己曾经向水滴融借钱的时候是因为家里有事所以借了两万元人民币，并且分期还款三年，在每个月只需要支付一百二十元左右的利息。尽管申请的过程比较漫长但是利率很低而且压力不大。如今看来评分不够高的话就很难获得大额贷款的机会但是利率过高因此选择正规的网络借贷平台更为稳妥一些。芝麻信用分和网络借贷公司合作才是正确的做法。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：小辉付、宜人贷、钱花。