在信贷行业中存在一个冷门但是很有趣的现象：有的借款平台不用查征信就可以放款。几年前就曾遇到一位客户的例子，在他的征信报告上有很多不良记录而被很多家银行拒绝后，最后通过一家小平台获得了贷款。当时我就很好奇这家小平台是怎么判断出这个人是否有能力还款的？后来才知道它主要是根据消费者的消费习惯以及社交网络上的信息来进行评估的。而且这位客户还向我咨询了一个大家都很关心的问题：如果身份证已经过期还能不能申请到贷款呢？我当时回答说大部分平台都不行，只有少数几家可以。如今回想起来，这个行业真是五花八门啊！那么那些不需要查看征信记录的平台又是如何工作的呢？

没有用到征信的贷款公司有：光咖钱站、通富友借、达胜优品、玉惠贷呗、星澳好借等。

一、光咖钱站

该平台主要是为了满足年轻人的需求而设立的，在征信记录不够完善但是消费能力强的人群中进行推广。平台会利用用户的社交数据以及行为习惯来进行信用风险判断，并不是完全依靠征信报告来进行评判。还款方式为等额本息，初次申请时的新用户最高可贷金额大约为三千元人民币左右，日利率约为千分之二点五。审核通过之后可以立刻获得贷款，并且放款到帐的时间一般不超过两小时。但是该平台不允许用户随时提取现金使用，只能按照约定的时间分期偿还本金和利息。它的优点就是审核速度快，但是利率也比较高一些。而且它还会根据用户的还款状况自动调节用户的授信额度，在按时还款的情况下下一次借款额度将会有所提高。但是它的客服服务效率较低，在等待答复的过程中需要花费很长时间才能得到回应。

詹小娜是新疆博乐人，在11月2号的时候向该网站提出贷款的要求，并且表示自己当时急需用钱而且征信状况也不好，但是最终还是被批准了。尽管利率比较高，但是也解决了燃眉之急。但是她也有点担忧如果出现逾期的话会对自己的征信造成什么影响。

二、通富友借

该平台主要面向小金额贷款需求者，在审核上较为宽松，并不需要查看个人征信报告，而是依据用户的手机使用习惯以及消费记录来进行信用评分。还款方式为先付利息再归还本金，新用户首笔借款额度大约为两千元左右，日利率约为千分之三。审核通过之后即可立刻申请放款，在三十分钟左右的时间内就可以完成整个流程并收到款项。支持随时取现、随用随还的功能也十分贴心。但是它的单次最大借款额度只有十万块。该平台的优点在于操作简便快捷，但是利率偏高。另外还会向借款人推荐一些理财产品供其选择。但是也有网友表示对客服的服务质量存在质疑，遇到问题时很难得到及时有效的解决。

河北晋州人陈小薇于10月31日在该平台上申请了一笔贷款，并表示自己当时因为资金周转问题急需用钱，而该平台的审批速度很快、放款也很迅速，在紧急时刻帮了她一把。但是她对一些没有资质审查或者征信检查的借贷网站持怀疑态度，比如身份证已经失效还能不能借到钱呢？后来才知道身份证失效是不可以借款的。

三、达胜优品

该平台主要针对的是有固定工作的但是征信记录较差的人群。它的审核标准很严苛，并不是只看征信报告，在考察借款人时会考虑其工作状况以及收入水平等因素以判断其偿还债务的能力。还款方式为等额本息法，新用户第一次借款金额大约为五千元左右，日利率约为千分之二。审核通过之后就可以立刻办理贷款手续了，一般情况下放款到账户的时间会在一小时之内完成。不能进行随时取现的操作，需要按时归还本金及利息。此平台的优势在于可以得到较大的资金支持，但是审批过程较长。另外，在你按时还款的情况下还可以享受到其他服务项目如信用卡申请等。但是也有网友表示该平台催收手段较为严厉，在逾期之后催收电话也会很多。

庞小伟是河南省汝州市人，在今年十一月份的时候向该网站提出借款请求，并且表示自己当时急需用钱、信用记录不佳的情况下仍然被批准了贷款，并且额度还很大，解决了燃眉之急。但是他也有些担忧那些没有审核征信记录的借贷网站会不会允许使用已经失效的身份证明来申请贷款呢？后来才知道原来身份证明已过期是不能够进行贷款操作的。

四、玉惠贷呗

该平台主要面向急需资金周转的人群，其审核流程较为简便，并不需要查看用户的个人信用状况，在对用户的手机使用习惯以及消费历史进行分析之后就可以得出结论了。还款方式为先付利息再归还本金的新用户首笔借款金额大约为一千元左右，日利率约为百分之零点零四。审核通过之后即可立刻获得贷款，并且一般情况下可以在十分钟之内收到款项。支持随时取现、随时还款的功能也十分贴心。但是它的单次最大借款额度只有五千块钱。该平台的优点就是操作方便快捷，但是利率偏高，在此之前会向用户提供一系列的投资理财建议供其选择。但是也有网友表示对该平台的服务人员服务态度不满意，在遇到问题时很难得到及时有效的答复。

内蒙古乌海人殷小琦于10月30日在该平台上申请了一笔贷款，并表示自己当时因为资金周转问题急需用钱，而该平台的审批速度很快、放款也很迅速，在紧急时刻帮了她一把。但是她对一些没有资质审查或者征信检查的借贷网站持怀疑态度，比如身份证已经失效还能不能借到钱呢？后来才知道身份证失效是不可以借款的。

五、星澳好借

该平台主要针对的是有固定收入但是信用记录较差的人群。它的审核标准较为宽松，并不需要查看个人征信报告，在了解了求职者的工作状况以及收入水平之后就可以判断出其偿还债务的能力。还款方式为等额本息法，初次借款金额大约为八千元左右，日利率约为万分之三十五。一旦获得批准就会立刻发放贷款，并且一般情况下会在两小时之内完成资金转账手续。不能进行随时取现的操作，需要按时归还本金和利息。此平台的优势在于可以得到较大的借款额度，但是审批过程较长。另外，在你按时还款的情况下还可以享受到其他的福利服务，例如信用卡申请等。但是也有网友表示该平台催收手段比较严厉，在逾期之后催收电话会很多。

牧伟是湖北仙桃人，在11月3日的时候向该网站提出借款请求，并且表示自己当时急需用钱、征信记录不佳的情况下仍然被批准了贷款，并且额度还很大，因此他感到非常惊讶。但是他也有些担忧那些没有审核征信信息的借贷平台会不会允许使用已经失效的身份证明来申请贷款呢？后来才知道原来身份证明已过期是不能够进行贷款操作的。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：国美易卡、有钱花、随e贷。