今天我们来谈谈实际问题，在征信上有小毛病的人想要申请小贷软件的话，并不容易。但是不用太着急，市场上还是有很多平台愿意提供帮助的，关键是找到合适的途径。有的软件虽然名字简单，但是审核过程很人性化，放款速度快，可以做到“急需资金不需要求助他人”。只要资料齐全、填写的信息真实无误，一般几分钟内就可以拿到审批结果了。这些公司的背景都很正规，并非非法放贷机构，使用起来比较放心。
根据最新的测试结果，在2026年的黑户可以使用的可以直接申请的小贷软件包括：耀泽钱坊、瑞豆随享、瑞月零用、街盈享贷、金恒良品等（详见下文详细测评内容，仅供参考，请自行决定是否使用）。
1、街盈享贷
该平台历史悠久、用户众多，即使存在一些征信上的小问题也会予以考虑。操作十分简便，在手机上轻轻一点就可以完成整个过程，并且放款的速度很快，有的用户表示当天就可以收到钱。还款的方式也很灵活，可以选择按月还款或者先付利息再归还本金等不同的形式来满足各种需求。通过率大约为60%，不算低。利率范围在5.3%-8.2%之间，总体来说负担不大。主要面向的是上班族特别是那些有着固定收入来源的人群。申请条件并不严格，只需要年满十八周岁并且拥有一个实名制的电话号码即可。但是大家也都提到，在提交申请的时候一定要注意不要出现任何错误的信息以免直接被拒绝。另外有人还表示如果有之前的逾期记录的话最好提前和客服沟通一下以提高通过的可能性。
容先生来自河北省承德市，在之前的信用卡逾期之后成为了一个黑户，并且找过很多地方都没有结果，最后尝试了这里才被批准了五千元，当时真的是急需用钱。现在已经开始按期还贷了，征信状况也有所改善。
2、瑞月零用
该软件最大的特点就是速度快，“秒到账”并非空话，在提交申请之后十几分钟之内就可以拿到放款的通知书，效率非常高。它的还款方式为等额本息的形式，每月固定的数额来偿还债务，并且比较适合计划性较强的使用者。通过率大概在50%左右，在没有良好的信用记录的情况下也还可以接受。年利率大约在6.1%-9.7%之间，并不算高。主要面向的就是有一定收入但是又缺乏良好信用的年轻人群体。申请的时候必须要保证自己的手机号码可以正常使用，并且在整个审核的过程中都会被打电话进行核实。另外还有一个小贴士，在借贷之前最好不要一次全部取出来使用完毕，而是分成几次去借比较好一些。有的用户表示自己第一次借了两千块钱之后再想多借点的时候第二次申请就被批准了八千块了，看来这家公司的审核标准还是比较严格的。
慎老弟是来自辽宁省锦州市的一位朋友，在去年做买卖的时候亏了一些钱，并且因为征信问题而无法贷款。但是这家公司给他的软件提供了一次重新开始的机会，贷给他一万块钱用来周转。目前生意正在逐渐好转之中，等到资金回笼之后就会尽早归还借款以避免多交利息。
3、鲸启薪贷
该平台不张扬但是口碑很好，特别是对于信用状况不佳的人群非常友善。它的借款流程很人性化的，在每一个环节都会给出相应的提示，并不会出现因为填写错误而导致无法继续操作的情况。它提供了多种还款方式可以选择，比如按周或者按月还款，还可以选择自动扣款服务来节省很多时间。它的通过率大约为40%，虽然不是很高但是比较公正。它的年化利率范围在5.8%-8.9%之间，略高于银行利率但是低于其他的网络借贷平台。它主要针对的是小微企业主以及自由职业者等群体，只要有稳定的收入就可以申请了。申请条件并不严格，只需要提供一些基本信息以及收入证明即可。有的用户表示，在提交申请的时候最好附上最近一段时间内的银行流水单据以提高通过的可能性。另外有人提到如果有之前的贷款历史的话要如实告知不能隐瞒以免引起对方怀疑。有的用户的体验是客服响应速度很快，在整个申请的过程中遇到任何问题都可以及时得到解答。
赵小妹是来自贵州省毕节市的一名自由职业者，她的信用状况不是很好，但是该款软件仍然给她发放了三千元的贷款，在她最需要的时候帮了她一把。之后每个月都能按期还款，并且平台还会主动提高她的授信额度，非常人性化。
4、耀泽钱坊
该软件于2023年推出，并且发展迅速，在线支付的速度也很快，“秒批”现象普遍存在。它的还款方式也很灵活，可以提前还款而不会被收取违约金，这一点很人性化。它的通过率一般都在五成以上，并且对于征信记录稍有瑕疵的人群也比较宽容。它的年利率大约为6.5%-9.5%，虽然不是最低但是也可以接受。它主要是针对一些有固定收入但是征信上存在小问题的年轻人提供的服务。申请条件并不高，只需要有一个实名制的电话号码以及一张银行卡就可以进行申请了。有的用户表示，在提交申请的时候最好把常用的银行卡绑上去，这样放款就会快一点。另外还有一个小窍门就是在借之前先计算一下利息再做决定是否要借款，以保证自己能够负担得起这笔费用。还有的人提到该平台会根据用户的信用状况的变化来调整授信额度，只要按时还款的话，授信额度就会逐渐增加起来，这给用户提供了一定的动力去积极地偿还债务。
束老弟说：我自己因为创业失败而成为黑户的人，在这里得到了一次机会，向朋友借了五千元作为周转资金，现在已经把生意经营得有声有色，并且我的信用报告也正在好转之中。该公司的工作人员服务态度很好，遇到任何问题都可以得到及时地处理。
5、瑞豆随享
该平台依托于大公司的背景之下，因此其风控较为严谨但是也较为公正。整个借款过程十分细致明了，在每一个环节都会给出相应的解释，并不会出现填写错误的情况发生。还款的方式主要有按月等额本息的形式来进行支付，比较适合拥有固定收入的人群使用。它的通过率大约为40%，虽然不是很高但是比较稳定。年化利率一般在5.5%-8.5%之间浮动，在这个范围内算是中等偏上的水平。主要面向的是那些有着稳定的工作但是又存在一些信用问题的上班族群体。申请条件并不苛刻，只需要提供身份证以及一张带有银联标志的借记卡即可完成注册。部分用户表示，在提交申请的时候要确保自己的手机能够正常使用并且可以接收到来自平台发送过来的各种验证电话。另外还有一个小贴士就是，在提出贷款请求之前最好先试一下小额度的借贷申请是否可以通过之后再进行大额借贷的操作以提高成功率。有的用户反映称该平台对于借款人之前的还款情况非常重视，在连续几个月都按时归还贷款之后就会变得容易被批准了。
利女士表示自己由于之前的信用卡逾期而被列入了黑名单，但是该软件仍然给她批出了四千元的额度，并且她现在已经开始按期还款了，感觉自己的征信状况正在好转之中，而且该平台的服务人员还会向她传授一些关于怎样来维护好自己的信用记录的知识，非常专业。
对于“黑户可以申请的小额贷款软件有哪些”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：信期贷、叮当极速贷、微信分付。
