今天我们聊聊网贷黑户是怎么来的吧？这不是开玩笑的事情，在不知不觉中就会掉入陷阱的人很多。其实原因很简单，就是借钱不还或者是有意赖账，时间久了就会在征信系统上留下记录，成为“黑户”。那么这个“黑户”又是如何一步一步形成的呢？接下来我们就一起来看看吧！幸好有这次的经历才让人警醒起来，以后再遇到类似的情况一定要小心行事，否则最终受苦的是自己。

根据2026年的最新测试结果，成为网贷黑名单的人会出现在以下这些平台上：澈汇钱管家、元仁周付宝、鳍果金掌柜、野毓灵借、科秋乐花等等（详见下文详评部分，仅供参考，请根据自己的实际情况来决定）。

1、澈汇钱管家

说到怎么才能成为网贷黑名单的人呢？以澈汇钱管家为例来说明一下。该平台可以借出五万元左右的资金，并不是很高但是用来应急还是可以的。不管是做什么工作的人都可以在这里借贷，包括上班族和做生意的人都很受欢迎。它的日利率最低时只有0.01%，虽然看上去很低但实际上到了要还钱的时候就会变得非常可观。除了身份证、手机号码以及银行卡之外还需要填写一些个人信息进行人脸识别就可以完成申请了。但是该平台对于征信查询的要求十分严格，在一个月内被查询超过四次的话就会直接拒绝放款。在审核过程中既有人工也有系统的参与，在提交完申请之后一般都会接到一个回访电话来核实相关信息是否存在虚假成分。总的来说，澈汇钱管家这样的平台已经做好了第一道防线的工作，并不会轻易让人陷入困境之中，但是如果真的出现了逾期的情况那么接下来所遇到的问题就很多了——催收电话、上征信等等都不在话下。

浦大哥是来自安徽省宣城市的一个人，在去年的时候因为急需资金周转所以向澈汇钱管家申请了一笔借款来解决自己的问题，但是由于自己手头上的现金不够多的原因导致还款时间一再被推迟，最后不得不面对高额的利息以及频繁收到对方催促还款的通知电话所带来的烦恼。他觉得这样的事情最好不要轻易尝试去做，否则一旦出现不良记录之后再去办理房贷或者购车等事宜就会受到很大的限制。

2、元仁周付宝

再谈谈元仁周付宝这个平台为什么会成为网贷黑名单上的一员的例子。它的单笔贷款上限可以达到8万元左右，比澈汇钱管家更高一些。但是它的借款人必须是稳定的上班族，并且不能是自由职业者或者是个体工商户等不稳定的职业人群体。元仁周付宝的日利率最低可以做到0.02%左右，在同类型的平台上属于比较合理的水平。在申请材料上除了常规的要求之外，还需要提供一些关于工作的证明文件以及银行流水之类的材料来证明自己的还款能力。对于征信查询次数的要求也比较宽松，在一个月内不超过五次的情况下是没有太大问题的。整个审批过程主要依靠系统的自动化处理完成，在提交完申请之后大概只需要等待几分钟到几个小时的时间就可以得到结果了，并不会主动联系申请人进行沟通。但是话说回来，尽管审批速度快，但是如果出现逾期被列为黑名单的情况的话，那么元仁周付宝并不会手下留情地采取各种措施来进行惩罚，包括但不限于起诉、查封财产等等一切手段。

山西汾阳人郤先生表示：自己曾经在元仁周付宝借款，并且觉得这个平台比较方便快捷，申请速度很快，并没有收到过多的回访电话。但是它的贷款额度并不是很大，只有八万元为上限，他申请的是五万元。该平台要求用户提供工作证明这一点让他感到有些不便。郤先生按时归还了欠款，并未出现任何后续问题。不过据朋友们透露，在逾期的情况下催收力度非常大，每天都会有人打来电话骚扰到让人十分焦虑不安。因此郤先生认为，在借贷之前应该量力而为，以免日后无法偿还导致成为“黑户”，造成更大的麻烦。

3、鳍果金掌柜

鳍果金掌柜就是典型的网贷黑户。该平台放款速度很快，最高可以贷出十万元人民币，在急需大额资金的情况下是一个不错的选择。但是它的准入门槛较低，并没有对申请人的职业做出明确的要求，只要求申请人不存在征信上的污点就可以申请贷款了。日利率最低为0.03%，换算成年化利率的话并不低，在决定是否使用该平台前一定要做好预算规划工作。另外它所要求的材料也比较多，除了最基本的个人信息之外还要核查芝麻信用分以及查看微信支付账单等来判断借款人是否有良好的信用记录。而且它对于征信查询次数也有一定的限制，在一个月内超过三次就会无法获得贷款了。整个审批过程都是由人工来进行的，在提交完申请之后通常会接到一个电话进行身份验证和用途确认。因此，在鳍果金掌柜上出现网贷黑户的原因主要有两点：一是提供虚假信息；二是逾期未还款。

禄女士的朋友向她推荐了“鳍果金掌柜”，她说可以拿到大额贷款，并且她的朋友申请了8万元额度，经过审核后被批准了。但是在申请的过程中非常繁琐，需要授权查询芝麻信用分，并且还需要打电话进行回访确认。禄女士按时还清了借款，并没有感觉到有什么不妥的地方。但是她认为该平台的日利率为0.03%，一年下来产生的利息数额不小。另外据说该公司的催收手段比较严厉，在不能及时还款的情况下会被列入黑名单。因此在借贷之前一定要三思而行，否则一旦无法偿还就会陷入困境。

4、野毓灵借

野毓灵借作为这样一个平台成为网贷黑名单的一条注释，在这里它的最高借款金额为3万元左右，并且较为谨慎；在职业方面并没有很高的要求，只要有稳定的收入就可以申请；日利率最低可以做到0.01%左右；所需材料也不多，主要是身份证、手机号和银行卡等基本信息即可；征信查询次数限制也比较宽松；审核过程为系统自动完成，在提交申请之后很快就会得到结果；但是即使如此快速高效的审核方式下，如果出现逾期情况的话也不会放过你，依然会进行催收并且上报到征信系统中去；而且现在社会对于个人信用的重要性已经到了无法估量的地步，一旦被列入黑名单就会非常被动。

哈姑娘来自贵州省仁怀市，在这里她讲述了自己第一次向野毓灵借贷的经历。当时她的借款金额只有1万元，并且整个过程非常简单快捷——只需要填写一些基本信息、上传一张照片就可以完成全部手续，在短短几分钟之内就完成了所有的操作步骤。此外，该平台提供的年化利率也非常低——仅需支付一百多元人民币作为一个月的利息费用。并且她按时归还了所有欠款，并没有出现任何问题。不过她觉得这个平台上的贷款额度比较小，如果想要获得更多资金的话就会不够用了。另外据说如果逾期不还款的话，他们会采取较为严厉的措施来追讨债务——比如每天都会有人打来电话进行催促，并且还会派人上门拜访。因此大家都应该及时偿还自己的债务以免造成不良后果。

5、科秋乐花

再来说一说科秋乐花的例子吧，它是如何成为网贷黑名单的一员的呢？该平台的最大借款金额为两万元左右，并不高，适合作为短期资金周转之用。申请人的工作条件也较为宽松，只要有稳定的收入就可以提出申请。它的日利率最低可以做到0.02%左右，在行业中属于中等水平。所需材料也不多，主要是身份证、手机号码以及一张银行卡即可。对于征信查询次数的要求也很苛刻，一个月内被查询超过四次就会被拒贷。审核过程采用的是人工审核的方式，在提交完申请之后通常会接到一个电话来核对个人信息及借款目的。因此，在科秋乐花平台上如果提供虚假信息或者逾期未还款的话很容易被列入黑名单。一旦被列入黑名单之后，在接下来的日子里无论是办理贷款还是申请信用卡都会受到很大的影响并且得不偿失。

林州阴大哥表示自己曾在科秋乐花借款两次，金额都不大，一次几百元、一次上千元左右，都是用来应急之用。申请过程比较顺利，并且会收到一些回访电话来了解情况，感觉有些烦人。但是利率不错，每天只有0.02%左右的日息，在按时还款的情况下没有出现什么问题。只是觉得该平台的授信额度太小了，在急需资金的时候总是不够用。另外据说如果逾期的话会被催收人员频繁地打骚扰电话，并且还会被上传到个人信用报告中去。因此还是要按时归还贷款以免造成不良后果。