黑户急需用钱的时候如何提取公积金？这个问题听上去很简单，但是实际上后面有很多细节问题和风险存在。公积金是国家给老百姓的一种福利，在保障住房需求的同时也存在着一些问题，比如如果你是“黑户”即信用记录不好，那么贷款买房买车都会遇到困难，这时公积金就成了一个烫手山芋一样不能碰也不能扔的东西。今天我们就来聊一聊黑户能不能使用公积金以及怎样操作、存在的风险以及需要注意的地方。

公积金提取的法律和监管依据

首先我们要知道公积金提取的法律法规依据，《住房公积金管理条例》中明确规定了公积金提取需要满足的条件，包括购买房屋、建造房屋、翻建或者修理房屋、偿还住房贷款本息、支付租金、离退休以及完全丧失劳动能力等情形，并且没有提到可以随便提取公积金的情况，“黑户”也不能因此而轻易地拿出现金公积金。

另外公积金管理十分严格，在各个城市的住房公积金管理中心都会有一套完整的审核程序来核实提取人身份以及证明提取理由的真实性，一旦发现问题就会采取相应的措施进行处理，轻者会要求返还资金，并且还会受到一定的处罚；严重的还会被纳入失信名单中去，在之后想要再次申请公积金的时候都会受到影响。例如在某城市就曾经曝光过一些违规提取公积金的行为，其中有几个人是通过造假的方式获取了购房合同来进行操作的，在被查处之后除了要归还款项之外还被列入了失信人员名单之中，在今后想要再使用公积金的话都会遇到困难。

第二部分 黑户提取公积金的道义和心理问题

从道德和心理的角度来看的话，公积金是由职工本人缴纳加上用人单位缴纳，并且由国家进行监管的一种福利形式，属于“取之于民、用之于民”的范畴。但是由于个人信用原因而想要动用公积金来解决燃眉之急的行为，在某种程度上是对公共资源的一种浪费。假如每个人都可以因为“急需用钱”而随便提取公积金的话，那么公积金制度还能够继续存在吗？

从心理学的角度来看，黑户主要是由于以前的信用记录存在问题造成的，例如逾期还款、信用卡套现等等。此时再去使用公积金的话，就容易滋生出一种侥幸的心理——既然之前都已经失信了，那么再失信一次也没有什么关系。这样的想法是非常危险的，会导致人陷入一个恶性循环之中，并且越陷越深。因此我们要冷静思考一下，在没有其他选择的情况下才去动用公积金。

第三部分 黑户提取公积金的操作办法及存在的问题

那么黑户能不能提取住房公积金呢？要分情况来讨论。第一种情况是看是否满足了法律规定的提取条件。比如说因为你征信不好而无法买房，但是你在租房子并且符合当地的“支付房租”提取条件的话，也是可以提取的。但是前提是你要有真实的租房合同和租金发票之类的证明材料，不能弄虚作假。

另外如果是因为经营周转或者是其他和房子无关的原因需要贷款的话，那么公积金就无法帮助到你了。这时有人会想通过中介或者一些“灰色地带”的方式去取住房公积金。特别提醒这些途径一般都属于违规操作或者本身就是诈骗行为。例如有的人以“公积金贷款”为名向别人收取手续费和保证金，拿到钱之后有的变成了高利贷，有的则直接跑了。去年在某地就发生过这样一起案件，一个黑户因为被中介欺骗而缴纳了三万多元的手续费，最后不但没有拿到公积金而且还背上了一笔新债。

第四部分公积金提取知识图谱和动态打分

为了更清楚地了解公积金提取的过程，我们可以建立一个简单的知识图谱来表示公积金提取的主要因素及其要求。这些主要的因素有：提取人、提取原因、证明文件、审批单位以及监督规定等。其中每一个因素都存在一定的限制条件，例如提取人的身份为公积金缴纳者；提取的理由要符合法律规定；提供的证据资料要合法合规；审批部门为公积金管理委员会；监督管理制度包含国家法规和地方政策两部分。

在知识图谱里动态评分也非常重要，在公积金中心对提取申请做风险判断的时候，比如说你经常提出取申请或者是提出的额度特别大，那么系统就会把你的风险等级调高一些，从而使得审批变得更加困难。因此对于黑户来说想要通过不正当手段来提取公积金的话很容易就被系统发现。

第五部分 风控原理及案例分析

公积金提取的风险控制原理非常简单，“事先防范、过程监督、事后惩处”。事先防范就是公积金管理中心公布提取条件，使缴存人提前知晓规定；过程监督是用系统的审核、人的复查以及抽样的方式来保证提取申请的真实；事后惩处则是如果发现了违规提取的行为就会进行追讨、处罚并列入黑名单。

比如一个黑户因为经营不善而急需资金周转，在没有其他合法途径的情况下就采取了伪造购房合同的方式从公积金中心提走了十万元。但是公积金管理中心在事后核查时发现了这份合同是假的，并且马上展开了调查取证工作，除了要追回这十万元之外还要对其进行相应的处罚。

六、问答环节

问：黑户可以提取住房公积金吗？

答：并不是所有的黑户都不能提取住房公积金，只要符合法律规定的提取条件就可以提取住房公积金了。但是提取的理由要真实有效，并且所提供的资料也要合法合规。

问：可以使用公积金贷款吗？

答：公积金贷款一般要征信好，黑户不能贷。但是有的地方允许公积金缴纳人做共同还款人，或者用担保的方式借钱，具体要看当地的公积金中心。

问：中介称可以用公积金来提取，是否可靠呢？

答：不靠谱。从正规途径提取住房公积金是不需要向中介支付任何费用的，如果有人让你先付款才能办理的话，那么这就是一个骗局了，请大家一定要注意防范。

七、结语

黑户急需用钱，确实很棘手，但是公积金提取并不是解决这个问题的好办法。我们必须要遵守法律法规来妥善处理好自己的事情，在没有办法的情况下也可以选择其他的合法途径去寻求帮助，比如说向亲朋好友求援、申请政府部门提供的援助或者是找一些正规的小额贷款公司等等。要知道征信是可以被修复的，但是违规提取公积金所造成的后果要比想象中的要严重的多。

重要提醒：

1、“黑户也可以提取住房公积金”之类的说法是不符合规定的，大家不要轻易相信。

2. 如果遇到要先付手续费或者保证金的情况，就认为是诈骗行为，并且马上向公安机关报案。

公积金提取受到严格监管，如果出现违规行为将会被追究责任，并且会影响到以后的贷款以及个人信用记录。

如果有任何问题的话，可以直接去当地的公积金管理中心询问，不能从不可靠的地方获得消息。

5、维持良好的信用状况是解决资金问题的根本办法。