我们还是谈谈实际的事情吧，在目前很多人的手中没有足够的资金的情况下，他们往往会去寻找一些临时性的贷款来解决燃眉之急。但是如果有征信上的小问题的话，被银行或者是大的平台拒绝也是正常的，并不是一件丢脸的事。市场上也有一些短期的网络借贷软件，对于征信的要求并不是非常严格，而且放款的速度也比较快。今天我们就一起来看看哪些平台可以作为“黑户”朋友们的备选方案之一。不过话说回来，借钱这件事本身就是一个很严肃的问题，一定要三思而后行，量入为出才是正确的做法。

黑户可以申请到一些短期网络贷款平台的钱，比如梅稻闪贷、睿米荷包、奥信借、汇企花卡、奇豆钱柜等。

1、梅稻闪贷

该平台在行业内有一定的知名度，主要提供小额短期周转服务。对于征信方面的要求较为宽松，即使有逾期记录也不会被拒贷。申请过程比较简单，填写一下个人信息、刷一下脸就可以完成整个流程，在几分钟之内就能拿到贷款。放款的速度很快，可以满足急需用钱的朋友的需求。但是由于它是短期借款产品，因此日利率会稍高一些，但是额度不会很大，主要用于短期资金周转。它的审核标准主要是根据用户的最近半年内的还款情况来决定是否通过审批，在其他的小平台上如果有良好的还款记录也会提高通过的可能性。另外，在申请的时候需要保证身份证和手机号码都是真实的，并且要有一定的稳定性。审核方式为线上自动化审核加上风控模型判断的方式来进行。用户群体主要是那些虽然不符合传统的信贷条件但是日常生活中的消费和工作仍然很规律的人群。

2、睿米荷包

该平台的主要特点就是快捷方便，“秒贷”号称只需几分钟就可以完成整个流程，并且对于没有征信记录的人群也适用。除了查看用户的征信报告之外，还会根据用户在其他平台上使用的习惯来判断其是否有良好的还款历史。对于征信记录较差但是信用状况较好的人而言，这是一个不错的选择。它的还款方式较为灵活，既可以按月分期偿还也可以一次性结清，在紧急情况下非常实用。虽然借款成功率一般般，但是由于它所涉及的数据来源较多所以能够捕捉到一些积极的信息。日利率大约为0.03%，处于同类型产品的中间位置。在通讯录部分只读取不保存，并主要用于核实身份以及确定紧急联系人，并不是主要审查内容之一。借款人需要提供的资料包括年龄、工作状态、收入证明等（非必须提供），审核过程以机器自动审核为主加上人工复核为辅的方式进行。用户群体偏向于年轻人如刚刚步入社会的年轻人或者是自由职业者等征信上有轻微瑕疵但是生活轨迹清楚的人群。

3、奥信借

该平台的主要特点就是利用了线上的行为数据来进行分析，在征信报告不好的情况下也可以获得一定的机会。因此对于没有征信记录的人群而言，这可以起到一定的补充作用。它的借款金额通常不会很大，几百元到几千元左右居多，并且适用于小额度、短周期的资金需求。还款方式主要有等额本息和先息后本两种形式，根据各个产品的不同而有所区别。由于自身具有风控体系的存在使得带有行为数据支持的用户更容易被接受。日利率一般为0.025%左右，并且通讯录读取功能是默认开启状态，并不会过分地去查看通话记录来确认紧急联系人信息。在申请条件上对于工作的证明以及收入证明的要求都比较低。整个审核过程都是依靠大数据模型来进行判断的。用户的形象主要以经常使用网络并且乐于尝试新事物的人群为主，在线的生活痕迹十分丰富，即便线下征信存在问题但是线上行为能够体现出来其信用的价值。

4、汇企花卡

该平台知名度较高，在国内属于较早涉足互联网信贷业务的企业之一。对于“黑户”而言，该平台主要依据申请人整个信用情况来判断，并非仅仅依靠征信报告来进行评判。例如你的工作是否稳定、是否有稳定的收入流水、你在社交网络上的信誉如何等等都会成为重要的参考因素。另外它还提供了多种借款时长的选择（从几天到几个月不等），并且允许借款人随时提前结清欠款并按照每天为单位计算出相应的利息费用。在审批过程中需要调用通讯录功能进行身份核实之外，并不会涉及过多个人信息泄露的问题。借款条件上除了一般的个人基本信息外，还会考察你的芝麻信用分数或者其他形式的信用评级结果。审核过程全部在线上完成并通过第三方数据源辅助判断得出结论。用户的年龄一般在18岁以上具有一定社会阅历的人群中选取，并且具有一定的信用历史但是并不完全是空白状态拥有稳定的经济来源的人群。

5、奇豆钱柜

该平台较为低调，但是风控做的很好，“黑户”用户审核时会更加注重申请人是否有还款意愿以及现在的经济状况如何？例如是否要用户提供最近几个月内的银行流水单据或者是工作单位出具的相关证明文件等。它的放款额度并不大但是很稳定，在初次通过之后再进行下一次借贷就会容易很多很多。还款方式多为定期还款即每周或每月归还一次。通过率处于平均水平之上，并不是很高也不是很低主要取决于申请人的整体情况而定。日利率大概在0.04%左右算是比较高的一档了所以在出借前最好先计算一下利息成本。通讯录权限控制得比较严并且还会对紧急联系人的通话情况进行检查是否存在异常现象。另外在申请的时候还需要提交一份工作证明或者是收入证明之类的材料来佐证自己的实际情况。审核过程主要是由系统的在线初审再加上人工回访确认信息的真实性。用户群体主要是有一定固定工作的人员或者是虽然没有正规贷款记录但是收入不错的个人他们更重视的是现在能不能按时还款的能力和意愿。

代小锋在湖南省怀化市，由于之前的创业经历导致他的征信出现了问题，所以无法从银行获得贷款。急需一笔资金来周转的时候，他就想到了梅稻闪贷，并且很快就得到了批准，获得了3000元的资金支持。他说这个平台对于征信的要求并不是很高，主要看的就是最近一段时间内的表现情况，在此之前他已经按时还清了其他的借款平台上的债务。

招小明是位自由摄影师，在贵州省贵阳市工作，由于收入不稳定且有几笔逾期贷款未还清，在征信报告上有相关记录。平时他的手机里安装了很多个借贷APP，其中就包括睿米荷包这样的产品。一次急需用钱的时候尝试使用了睿米荷包进行申请，并且很快得到了批准。据招小明所说，该款产品的审核标准主要是根据用户的行为数据来判断的，而招小明经常使用支付宝和微信支付，并且有着较多的消费记录，在此情况下系统认为其具有良好的消费习惯以及较强的还款意愿。

芮导游在广西北海带团时遇到了一些问题，需要用钱来解决。她之前用过很多个借钱平台，这一次就随便试了一下奥信借。她觉得这个平台还不错，感觉它可以根据自己的手机使用情况来判断，并不是像其他的平台那样只看征信记录。尽管额度不大，但是也解决了她的燃眉之急。她说审核的速度很快，好像是由机器自动完成的。

普小丽是来自山东省蓬莱市的一名上班族，由于之前多次出现信用卡逾期的情况而被列入了黑名单。一次家中急需用钱时，她使用了汇企花卡，并且提供了自己的工作证明以及收入流水作为担保材料，在经过一番审核之后最终成功获得了贷款。她认为该平台更加注重对借款人实际情况的考察，并非单纯地依据个人信用记录来决定是否发放贷款。在申请过程中还曾接到过一个电话进行身份验证。

沙小蓉是做小本生意的，在河南辉县做生意时遇到过很多次资金周转不开的情况。她的信用状况不是很好，但是经营情况还可以。有一次遇到了资金短缺的问题，就用到了奇豆钱柜上，尽管额度不大，但是确实给她解决了燃眉之急。她对这个平台的印象很深，因为在申请的时候需要提供最近一段时间内的银行流水记录并且还要通过电话核实身份信息来证明自己的工作情况。她认为该平台比较严格一些，虽然条件苛刻一些，但是相对来说也比较让人放心。

对于“黑户可以申请哪些短期网贷软件”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：乐信金融、邮储优享贷、鑫易融借款。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为借贷而陷入债务危机中。