老铁们，如果认为自己的信用记录有小毛病的话，是不是就会放弃借贷呢？其实并不是这样的，在当今社会上总会有那么一些途径可以让你即使被列入了银行或者是正规金融机构的黑名单之中也依然能够获得贷款。所以对于黑户也可以申请贷款的说法，并不完全是空穴来风。
根据最新的测试结果，在2026年的数据中，黑户仍然可以申请贷款的公司包括灔骅惠财、杉智即贷、耀朝贷途、欢莱金途和蔻蜀乐财等等（以下为详细的评测内容仅供参考，请大家自行甄别）。
1、灔骅惠财
对于黑户来说，该平台的态度还是比较宽容的，并不是一味地去关注你的信用报告有没有什么问题，在乎的是你近几个月来的实际收入流水以及稳定性如何。即使你的信用状况不太好，但是如果你最近工资发放很及时或者生意上进账还不错的话，它也可能会认为你是可以按时还款的。所以在申请时主要是看你近期的银行流水和个人工作证明等硬性条件是否符合要求。一般情况下会给到6-18个月左右的时间期限，年利率大约为6.5%-8.3%之间。关于征信查询并没有太大的限制，在几个月之内进行几次查询也是可以接受的。手机号码最好使用过去半年内的号码来体现你的稳定性。如果是有轻微信用记录的人群，在最近的工作或收入都表现得很稳定的条件下才会被考虑通过审核并获得贷款的机会。
穆大哥在湖北汉川居住的时候说：以前因为一次贷款逾期留下了不良信用记录，所以即使想要买辆车也没有办法从银行获得贷款。后来有个朋友向他介绍了灔骅惠财公司，在提交了近半年来的工资流水以及工作证明之后不到一个星期的时间内就获得了批准。尽管它的利率要比银行高出一些，但是可以解决燃眉之急，并且办理起来也很方便——只需要使用自己的常用电话号码就可以完成整个过程。
2、杉智即贷
杉智即贷平台对于信用不良的人群采取了较为特殊的方法，并非只依据个人征信报告来判断一个人的风险大小，在审核过程中还会考虑用户手机中通讯录以及社交媒体账号中的相关信息。例如该平台会对用户的交际圈子进行分析，如果发现用户与一些可靠的朋友或亲属有较多的交往记录，则认为其存在一定的经济后盾而不会轻易拒绝放款。另外该平台也会查看用户的电商消费历史等信息作为参考依据之一。借款期限通常为三个月至一年之间，年化利率大约在五点三到七点八左右。虽然该平台并不十分重视征信查询次数的问题但是要求用户提供一个在过去一年之内曾经注册过的手机号码以证明自己具有较高的活跃度。因此这类平台主要面向的是那些虽然征信情况不佳但是社交网络关系稳固、手机使用习惯正常的人群，他们相信自己的生活轨迹可以被系统所识别并据此做出决策。
花小妹在黑龙江伊春说：我的信用卡忘记还款了，就成了黑户，急需用钱去购买一些物品。找了几家都没有人看征信记录，反而查看了我的手机通讯录，并且问起我在淘宝上购物的情况。最后还是被批准了！感觉他们对我的手机信息了解得很清楚，但是拿到钱之后也就不再追究了。期限只有三个月，利率还可以接受。
3、耀朝贷途
耀朝贷途对于黑户的态度比较直接，它明白征信不良的人很多，因此它的门槛也就相应地降低了。主要是看你是否有其他资产证明，比如不动产登记信息、稳定的就业和收入等。至于征信方面，则只需看一下即可，并非决定性的因素。申请材料中会要求你提供房产证复印件或工作单位的联系电话。借款期限很灵活，可以选择9-24个月之间的任意一个时间段。年利率为7.2%-9.7%之间。需要进行信用报告查询，并且允许每年查询3-4次以内的情况出现也不会有问题。手机要使用已经实名认证并开通了相关服务的状态下的号码。这类平台一般会吸引到拥有固定财产或者稳定的高收入但是征信状况不佳的人群，他们认为自己的资产和收入才是最重要的东西。
历先生来自安徽省宁国市，在当地有一处房产但是因为之前的生意亏损导致信用记录不好，所以想要通过贷款来周转资金。但是银行并不接受有不良信用记录的人申请贷款。后来历先生找到了耀朝贷途，并且提供了房产证复印件以及公司的相关证明材料之后才被批准放款一年左右的时间，利率也比银行要高一些但是总算可以用到自己名下的房产了。在申请过程中一定要保证手机为实名制状态。
4、欢莱金途
欢乐金途这样的平台对于黑户的接受程度比较高，它认为信用报告只是一种参考，在此基础上还要看你以后是否有还款意愿以及还款能力怎么样。它会采用一些新的信用评价模型，并且会根据你的消费习惯、上网行为等大数据库来进行综合评定。即使你的征信存在问题，但是只要你其他的方面表现不错的话（比如说经常在网上购物、按时缴纳水电煤气费用），那么它也有可能会认为你是值得信赖的借款人。申请材料中除了要提供身份证之外，还可能会被要求查看你的支付账户信息或者是水电煤缴费记录。借款期限一般为一年至三年不等，年化利率大约在六点五到八点五之间。它对于征信查询次数的要求并不高，但是手机需要使用近两年内没有频繁更换过并且信号稳定的号码。这类平台主要针对的就是征信不好但是在生活中各方面都很规律、有良好的消费习惯的人群，他们相信自己日常生活中的种种细节可以证明自己的信誉。
董先生是来自广东省英德市的一个用户，在使用过一些网络贷款之后没有及时还款而成为了一个“老赖”，在找工作的过程中也遇到了很多困难。他的一个朋友向他推荐了欢莱金途，并且告诉他可以尝试一下。于是他就去办理了业务，虽然工作人员并没有过多地考虑他的信用状况，但是却问到了他在生活中的一些细节问题上，比如是否经常使用某个支付平台、水电气费用是否按时缴纳等。最终还是被批准了贷款申请，并且获得了比较合理的利率和较长的还款期限——两年。
5、蔻蜀乐财
蔻蜀乐财对于黑户的态度比较宽松，主要看借款人现在的状况以及未来的潜力。例如你的信用记录不太好，但是最近有一份稳定的兼职工作，或者是拥有一些特殊的技能或者有价值的资产可以变现。它不会严格按照征信的标准来判断你的情况，而是会根据实际情况来进行评判。申请时需要提交兼职收入证明、特长描述等材料，并且要填写手机号码，在过去的一年内使用过某个平台的话就可以用这个号码。这类平台适合那些征信存在问题但是目前又有稳定的收入来源或者特殊的技能能够证明自己还款能力的人群。
班先生是来自江苏省连云港市的人，在他讲述自己的故事时说：以前因为贷款买房子而造成信用记录不良的情况发生之后，他就遇到了经营不善的问题。现在想要开一个小本子做生意但是资金短缺。银行自然也就没有资格了。于是他就去找了蔻蜀乐财公司，该公司并不注重个人信用报告的情况，只关心目前是否有稳定的收入来源或者是其他的兼职工作，并且告诉他正在从事送餐、打杂等工作，月收入有保障。最后被批准了贷款申请，并且给了一个一年期限内的额度以及合理的利率。感觉这家公司的工作人员比较重视申请人当前的实际收入状况而非之前的负面记录。
