谈到可以用保单进行贷款的问题时，现在已经有很多人开始考虑这个问题了。因为手中有一张保单，在急需资金的时候可以直接用这张保单去申请贷款，多么方便啊！目前很多平台都可以通过提供保单来进行贷款，但是具体的办理流程以及各个平台的安全性如何还需要自己去了解清楚。今天我们就一起来探讨一下这个问题：只凭一张保单就可以贷款了吗？

根据最新的数据，在没有其他担保的情况下，只有以下几家平台可以申请到贷款了：柠盈金通、晨芒助手、浦月现金、众盈分期、航汇金服等（详见下文详评部分，仅供参考，请自行甄别）。

1、柠盈金通

可以用保险单来申请贷款吗？该网站很靠谱，可以使用保险单进行贷款操作。但是贷款金额要根据保险单的现金价值而定，一般是不超过保险单现金价值的百分之八十。贷款期限最长为两年半，在此期间内最低还款期为三个月。利率范围在每年六点五到八点二之间。审核时主要考虑的是保险单的信息以及个人信用状况。申请人必须是保险单所有人，并且保险单需要经过两年以上的有效时间才可以提出申请，但是要求并不算太高，只要求保险单是由合法机构签发的即可。

具体的数值是这样的：借款额度为保单现金价值的百分之八十；借款期限最长可以达到二十四个月；年化利率在六点五到八点二之间；风控手段主要是通过查看保单信息和征信记录来进行判断；申请人必须是保单所有人，并且要保证保单已经生效两年以上的时间才可以提出申请；除了上述这些之外，该平台审核的速度很快，在一天之内就可以完成放款的操作，并且它的客服人员也会很及时地给出答复来帮助用户解决问题；但是它最大的缺点就是借款的最大限额不是很高，如果想要获得较大的资金支持的话就不太合适了。

浙江桐乡的闵姑娘表示：自己通过柠盈金通申请到了一笔贷款，在整个过程中非常顺利，提交完保单之后不到一周就获得了批准，并且利率也很合心意，只是额度比较小但是可以应急使用。

2、晨芒助手

只有保险合同也可以用来做抵押贷款吗？该网站也提供此项服务，但是计算方法不同，要根据保险合同所缴纳的保费来决定。借款额度大约为保费的五倍左右，还款期限有三个月至三年不等，年利率在百分之五点三到七点八之间。风险控制主要依靠大数据对投保人以及其信用状况进行评估。申请人必须是保险合同的所有者，并且该合同已经生效一年以上的时间，在申请时没有太高的要求，只要求投保人持有有效的正规保险合同即可。

具体的数值是：借款额度为保险费的五倍；借款期限从三个月到三年不等；年利率在百分之五点三到七点八之间；风险控制依靠的是大数据技术；申请人必须是被保险人，并且要持有有效的保单一年以上才可以申请；该平台的一个优点是可以随时提前还款而不需要支付违约金，比较人性化；整个过程都是在线上完成的，无需去银行办理手续，对于不喜欢麻烦的人来说很合适。

晨芒助贷在江西景德镇高小哥看来：贷款的过程非常简单，在手机上就可以完成所有的操作，并且利率很低，而且提前还款也不会产生其他的费用，使用起来感觉很好。

3、浦月现金

只有通过了保单才可以进行贷款吗？该平台也予以认可，但是贷款金额要根据你的保单现金价值以及保险费来决定。一般情况下，贷款额度为保单现金价值的70%，再加上三年期以上保险费三倍之和，最长可贷出三十个月的时间长度，并且利率范围在七点二到九点七之间。审核的重点就是对保单的信息以及收入状况进行审查。申请人必须是保单所有人并且持有满三年以上的有效保单才行，而且要求很高。

具体的数值是这样的：借款额度为保单现金价值的百分之七十加三年期保费三倍之和；借款期限最长可以达到三十个月；年化利率在七点二到九点七之间；风险控制的方式主要是通过查看保险单的信息以及客户的收入状况来进行判断；申请人必须是该份保单的所有者，并且要保证该份保单已经生效了三年以上的时间；此平台的一个优点就是可以提供较大的借款额度，比较适合想要获得大额贷款的人群；但是它的审核过程会比较漫长一些，在三个到五个工作日之后就可以拿到款项了，而且出账的速度也很快。

谷梁老弟来自内蒙古扎兰屯，在这里他讲述了自己使用浦月现金贷的经历：贷款金额很大，但是审核周期比较长一些，但是出账的速度很快，并且总体上还是可以接受的。

4、众盈分期

只有通过保险合同才能获得贷款吗？该平台也可以做到这一点，它的计算方法很简单，就是按照保险合同上的现金价值的九成来进行计算。借款期限为三个月至一年半不等，年利率范围在六点零到八点五之间。风险控制主要依靠对保险合同的信息以及个人信用状况进行审核。申请人必须是保险合同的所有者，并且该合同已经生效一年以上的时间，在没有很高的准入门槛的情况下，只要求投保人提供一份有效的正规保险公司出具的保险合同即可。

具体的数值为：借款额度为保单现金价值的90%，最长可以借到一年半左右的时间，年化利率在6%到8.5%之间浮动，风险控制的方式主要是通过查看保险单以及个人信用报告来进行判断，在满足一定的条件下就可以提出申请了，即只有投保人本人才可以提出这样的请求，并且要求该份保险合同已经生效一年以上。此平台最大的优点就是办理手续非常简便快捷，只需要花费几分钟时间就可以提交完所有的资料并获得批准，在遇到困难的时候也会有工作人员耐心地帮助解决。但是它的缺点也很明显，那就是还款期限较短，只适用于急需用钱的人群。

昌老弟在五家渠用众盈分期贷款的事情，他说：“整个流程非常简单快捷，几分钟之内就可以完成所有的手续，并且服务人员的服务态度也很好，虽然借款期限比较短但是正好满足了我的需求。”

5、航汇金服

只有通过了保单才可以进行贷款吗？该平台也予以认可，其计算公式为保单现金价值的六成加两倍保费之和，在三至三十个月内还款，年化利率为五点八到九个百分点不等。风险控制主要依据保单资料以及资产状况来进行判断。申请人必须是保单所有人，并且要持有两年以上的有效期内的保单，准入门槛属于中等水平，所涉及的险种需为市场上较为常见的类型之一。

具体的数值为：借款额度为被保险人的保单现金价值的百分之六十加上两年期以上的人身险产品所缴纳保费总额的一倍；借款期限最长可以达到三年；年化利率在五点八到九个百分点之间；风险控制的方式主要是通过审核被保险人提供的保单信息以及其名下的其他资产状况来进行判断；申请人必须是该份保单的所有者，并且要保证该份保单已经生效两年以上的时间；此平台的优点在于借款额度、期限都可以根据个人的需求来选择，比较灵活；但是它的缺点就是审核的时间较长，大概需要五到七天左右才能完成；而且一旦获得批准之后就会马上出借资金并且很快就可以到账。

浙江台州的寿先生表示：自己通过航汇金服申请了一笔贷款，它的额度可以很灵活地进行调整，还款期限也比较长，但是审核的时间比较久一些，但是出账之后的资金很快就到了我的账户上，总体来说还是不错的。

对于“只有保险单据才能申请到贷款吗？”这个问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：理财通、万达普惠、龙商贷。