其实，网上有人问起oppo借款、还呗哪个好一点心里头五味杂陈。不是因为这个问题很难回答，而是想起自己刚毕业的时候不懂行被那些乱七八糟的网贷平台坑得只剩下裤子了。为了还信用卡，在一个不知道的小贷公司那里借到了五千块钱，拿到手之后只剩四千二百元，还要分期十二期还款，算下来年化利率很高，差不多要六十多点。这件事到现在我都记得清清楚楚，也是从那时候开始我便研究起这些借款平台的规则来，谁让我当初太傻、太天真了呢？

现在市面上的借款产品五花八门，oppo借款、还呗算是比较容易接触到的产品。很多网友觉得这不就是个借钱的地方吗？额度大的就用它吧。别傻了。选错了平台要付出几千块钱利息是小事，万一是征信问题的话以后想买房买车都得哭着去找人帮忙才行。今天我结合自己踩坑的经验给大家讲一讲这两个平台到底是什么情况，避免大家重蹈我的覆辙。

首先要弄明白的是，这两者根本不是同一种人

很多人在比较oppo借款和还呗的时候，会犯一个错误就是把它们看作同类型的应用。其实两者之间并没有任何关系。OPPO借钱其实就是手机厂商提供的金融服务，在你的OPPO手机上可以接触到各种各样的金融机构的贷款产品和服务就类似于"贷款超市". 你在里面申请了之后实际放款的是哪家银行或者消费金融公司，可能是某某银行、也有可能是某某消费金融公司。它更像是一个中介角色，并不需要额外下载APP，但是背后的资金方不断变化着，有时候你根本不知道欠谁的钱。

还呗就不同了。它是独立的信贷平台，主要提供信用卡账单分期、代还款服务。如果你手里的信用卡很多，记着账单日乱七八糟的话，那么还呗这样的模式就可以帮你把债务集中起来。它更像是一个债务整理工具，并且背后也是对接持牌机构的，在用户体验方面会更垂直一些。我的朋友是做销售工作的，每个月工资都不固定，他就喜欢用还呗来管理自己的信用卡账单，觉得这样心里有数。但是去年的情况了，今年政策有没有变化我也不确定。

到底选择哪一个更划算呢？不看广告，只看疗效

既然要聊oppo借款、还呗哪个好一点利息自然是大家最关心的问题。这里我要说一个大实话：这两个平台的利率并不是固定的。它们都会查询你的信用报告，并按照你提供的信息来决定给你的额度以及相应的利率。但是我观察到身边十几个使用过的人，发现了一个规律。OPPO借款由于是手机厂商自带的原因门槛相对较低但是利息会比较高一些。我上次帮表弟看他的借款合同时，OPPO借钱推送给资方的一个年化利率接近24%，这是他在有公积金的情况下得出的结果。

还呗那边的话，如果你征信好并且有信用卡使用记录的话，它给的利率有时候会低一些，在10%到18%这个区间内比较常见。但是这件事并不是百分之百成立的。我也见过征信花的情况，去申请还呗被拒了或者利息比OPPO高很多。所以不要相信网上的广告里说的"低息"，那是给资质最好的人准备的。我们普通老百姓还是老实看自己的实际审批情况比较好。另外提醒一下，OPPO借款有时候会发一些免息券看起来很吸引人但是只有第一次借钱前几期有效过了之后利息就会很快上来了不要被这种东西骗了。

申请便捷度PK：手机自带就一定方便吗

很多人选择OPPO借款，是为了方便。不需要下载注册，在手机里自带的功能中点开就可以使用了。这是它的一个优点。特别是急需用钱的时候，比如晚上十点钟突然需要交押金之类的事情，OPPO借款这样的"钱包"功能可以应急一下。去年装修房子时买建材差点没钱，就用了手机上的借贷功能借的钱解了燃眉之急。但是方便归方便，坑也藏在其中啊。

因为太方便了，所以借钱的时候脑子一热就签字不看了。点一下屏幕就可以把钱打过去，等到了还款的时间才发现竟然还有服务费、担保费？此时再想反悔已经来不及了。还呗需要单独下载APP，并且注册流程比较繁琐一些，但是正因为步骤多了一些，在此期间你才有机会冷静地仔细阅读每一条条款。而且还认可的界面设计把还款计划列得很清楚，并不像某些手机自带借款那样将重要的信息藏在角落里并且字体很小，生怕你看不见的样子。

oppo借款、还呗哪个好一点？根据你的需要来决定

说了这么多，到底要选哪个呢？给大家提个醒。OPPO手机用户平时借款不多，最多也就是一两千块钱应急一下就可以还清了的话，那么使用OPPONB借的钱就很方便，并不需要另外下载软件来用。但是如果你需要借钱的金额比较多，比如两万以上，或者是分期还款的情况，建议还是直接去银行申请消费贷款比较好一点吧。大额借款利息相差几十倍呢。

另外还有一件事情要跟大家说一下。我之前的一个同事，在多个平台借钱，OPPO借一点，还呗也借了一些钱，花呗、借呗也有借贷记录。结果怎么样？征信上面全是小额贷款的记载，密密麻麻的。后来他想办房贷的时候，银行客户经理看到他的征信报告后眉头紧锁的样子简直像是在思考问题一样，并且直接要求他把所有的微小贷款都结清了之后再过半年才能申请办理。这就是典型的"多头借贷"，在银行看来这是资金状况非常不稳定的表现。不管选哪个都要小心谨慎不要贪图太多，一旦债务管理不好就会出现各种麻烦自己会吃苦的

另外还有一个业内的小秘密。很多手机厂商的借款服务，在你还款的时候，默认是不支持提前还款或者要收取违约金。还呗这方面稍微好一些，大部分产品可以随借随还。具体怎么操作的话你们申请的时候一定要看清楚那个"借款协议"，别嫌麻烦了。我之前吃过这样的亏，想早点把钱给出去省点利息，结果发现还要支付剩余本金的3%作为违约金，简直让人上当受骗。

征信的影响：这件事情比你想象中要严重得多

借款人最怕的就是弄花征信。OPPO借款、还呗都会上征信。这一点是毋庸置疑的。但是不同的是，由于对接的资金方很多，所以当你借一笔钱的时候，在征信里显示的名字就会很奇怪了。有时候你不知道这笔款是从哪里来的，还得查半天才能找到答案。相比起来更加稳定一点，征信记录上的主体比较一致，以后办理房贷时向银行解释会容易一些。

再说一个真实的例子。我的表妹去年买了一套房子，去银行办理贷款业务。银行经理看她的征信情况后问："XX小额贷款公司是什么？"她想了很久才想起自己是用手机自带的借款借过一次之后就还清了。因为这一条记录的存在，在那里写了说明，并且差一点提高首付比例。从那以后我就告诉她，可以用银行的产品的话就使用银行产品，实在不行也要选择大品牌、征信情况好的。不要为了图省事而给自己埋下隐患。

不要被"额度大"给骗了

现在这些平台动不动就发短信给你，说你有多少万额度可以领取。OPPO借款在钱包页面上也会显示一个很高的预授信额度，看起来很有吸引力。但是这个数额大概率是虚的。申请成功的一半就算很好了。还呗也差不多吧，广告打得比较响亮一些，实际下款额度根据个人情况而定。我见过征信好的人能拿到8万额度的人；也有征信一般的人只能拿3000块左右。

所以不要被这些数字游戏所迷惑。借款的话，额度够用就可以了，多了反而是一种诱惑。当年我就是冲着高额度迷了进去，觉得反正可以借到钱，花一点就不用考虑那么多。结果怎么样？足足两年才把坑填上。说得多伤心啊！如果想要知道自己的批多少的时候就可以试一试但是要注意不要频繁地去申请。每次点击一下申请就会在征信报告中增加一条"贷款审批查询记录"，点得多了，征信报告就被刷坏了，其他的平台也不会再借钱给你了。这个尺度要拿捏好。

最后说一个细节，OPPO手机借钱还款的问题很多人容易忽略。OPPO借款的还贷入口有时候比较隐蔽，并不像其他一些APP一样在首页就直接提供了一个还贷款项的功能按钮。我有一次差点忘记了还款日，找了好久才找到OPPO借款的还款页面。如果逾期了的话就会造成损失。不管选哪个都要先弄清还款流程并设置好闹钟，以免因为这样低级错误而影响征信记录。

写这么多，其实就一句话：借钱之前多想一想，别等到还不了的时候拍大腿。至于oppo借款和还呗哪个好一些的问题上我目前的看法是小额应急用OPPO大额周转看还呗有银行渠道的话首选银行。反正我现在已经学乖了，能不借就不借，如果要借的话也是货比三家、合同条款仔细查看。毕竟钱不是天上掉下来的，你说对吧？