那天天下着雨，信贷员老王正在整理客户的资料，这时他的手机响了。对方是一位着急的女士，在电话里说她急需一笔资金周转但是又因为征信存在问题而无法获得贷款。于是老王耐心地向她解释道：“你可以尝试一下借呗或者花呗等平台上的产品来提高自己的芝麻信用分，这样就可以不用查看你的个人信用报告了。”这位女士半信半疑地按照老王所说的去做，并且在当天晚上就成功申请到了一笔贷款。第二天早上钱就打到了她的账户中，她非常高兴地对老王表示感谢。老王也很开心能够帮助别人解决问题。但是想到这里的一些借贷软件是否可靠呢？它们是不是真正的救命稻草或者是陷阱呢？

芝麻信用分的借款软件有：黑鹤金服、钱马速借、盈贷宝、闪银闪贷、湘猪分期等。

一、

提到黑鹤金服的话，很多人都不会感到陌生。这是一款主要面向年轻人的借贷APP，它的设计十分简单易懂，并且使用起来也非常方便。很多刚刚走出校门的年轻人也会用它来解决临时的资金问题。该平台背后有实力强大的投资方支持着，在风险控制方面比较谨慎，但是审核的速度却很快。

黑鹤金服使用的是等额本息的还款方式，新用户的首笔借款金额一般在五千到三万之间，月利率是千分之八，在获得批准之后就可以立刻放款了，大约五分钟之内就能到账。申请条件包括芝麻信用分数达到六百以上、年龄在二十二至四十五周岁之间、有稳定的收入来源或者工作证明。

除了最基本的贷款功能之外，“随借随还”也已经上线了，在此模式之下，借款人可以按照自身的需求来制定出个性化的还款方案。另外该平台还和多家银行建立了合作关系，并且提供了信用卡代还以及账单分期等一系列的服务项目以帮助用户减轻还款的压力。平台也会不定期地举办各种各样的促销活动来吸引顾客前来使用其服务，例如无利息期或者低利率等等。大部分用户的评价都很好，认为该平台的客服人员反应迅速并且能够很好地解决问题，因此非常值得信赖。

翁哥于十一月初向黑鹤金服提出贷款请求，并表示自己当时正需要一笔资金来支付租金，在提交申请之后仅仅过了五分钟的时间便收到了款项到账的通知，这让他感到十分惊喜。另外该平台提供的年化利率也比他原先预估的要低很多。通过查询得知，黑鹤金服从芝麻信用分的角度出发进行审核，无需查看个人征信记录和历史负债情况等信息，非常便捷。

二、

钱马速借是专门为小微企业提供贷款服务的一个网站，并不是给个人用的，在创业的时候可以得到它的帮助。

钱马速借使用的是先息后本的还款模式，新用户的首笔借款金额范围是1万至20万元之间，月利率为1.2%，审核通过之后会在一小时内完成放款。申请条件包括芝麻信用分数达到650及以上、年龄在25岁至55岁之间、拥有营业执照或者经营流水。

和其它平台不一样的是，在使用钱马速借的时候可以得到专业财务顾问的服务来帮助自己分析自己的资金需求，并且做出合理的还款计划；而且还可以把多条贷款合并在同一个地方进行统一管理，不用再为各种各样的贷款而感到头疼；另外该平台的安全措施做得很好，采用了多种加密手段来保障用户的个人信息安全，在申请贷款的过程中也不用担心个人隐私被泄露的问题；很多使用者都说尽管这个平台上的贷款手续比较繁琐一点，但是服务质量还是不错的。

岑小琳于10月31日在钱马速借上申请了贷款，并表示自己经营着一个小店铺，需要进货的资金，朋友向她推荐了该平台。尽管审核的时间比较长一些，但是在拿到贷款之后才知道，该平台的服务非常周到。使用借款软件不需要查看个人信用报告也不用查看个人信用报告，即使是像我这样的小商户也可以很容易地获得贷款。

三、

盈贷宝是主要依靠个人信用来进行贷款的一个网站，在这里只要填写一些基本信息就可以很快地拿到贷款了，很多上班族都会利用这个平台来满足自己短时间内的资金需要，例如交房租或者偿还信用卡欠款等等。

盈贷宝使用的是等额本息还款法，新用户的首笔借款金额范围是2000元至5万元之间，月利率为0.6%，审核通过之后就可以马上放款了，在一般情况下只需要三分钟左右的时间就可以完成转账操作。申请条件包括芝麻信用分大于等于550分、年龄在20岁至50岁之间、拥有实名认证的手机以及银行卡等。

盈贷宝在放款的时候会按照借款人信用的好坏来决定利息高低，并且还有“借款计划”的功能让借款人可以依照自身收入状况拟定出还款方案以防止出现逾期现象。该平台的数据也都进行了安全防护措施，在传输过程中会对数据进行加密保护，不会造成个人信息外泄的问题发生。另外盈贷宝的服务人员也很有素质，在遇到问题时都能给用户提供一个满意的答复。

沈小熙于11月2日在盈贷宝上进行了贷款操作，并表示自己曾经试过很多款式的借贷APP，但是盈贷宝的速度最快。该APP不需要查看个人信用报告也不需要查询个人信用记录，非常便捷。另外它的利息也是公开透明的，并且没有其他的隐形收费项目，让人感觉很安心。

四、

闪银闪贷是专门为个人消费贷款而设立的一个网站，在这里可以申请到一笔资金去满足各种各样的消费需求，比如旅游、购物、教育培训等等。现在很多的年轻人都是通过这个网站来实现自己的消费愿望的。

揭秘：闪银闪贷采取的是先付利息再还本金的方式，新用户的首笔借款金额范围是三千元至十万之内，月利率为千分之九，在获得批准之后一个小时之内就可以到账了。申请条件如下：芝麻信用分数达到五八零及以上、年龄在十八岁到四十五岁之间、有稳定的收入来源或者工作证明。

和其它平台不同的是，在使用闪银闪贷的时候可以享受到一些额外的服务，例如借款之后的财务管理和消费计划等等，并且还可以实现多平台借款的一站式管理，不用再为各个平台上的借款而头疼了。而且该平台的数据也都进行了安全防护措施，用户的个人信息不会被泄露出去。许多使用者认为它的申请过程比较简单，利息也很公开合理，因此非常值得信赖。

尚强于10月30日使用闪银闪贷进行借款，并表示自己近期想要购买一辆汽车但是缺少资金，朋友向其推荐了该平台。该款APP根据芝麻信用分来决定是否放款以及可以借到多少金额，并且没有查询个人征信记录的要求，在不需要查看个人征信报告的情况下就可以顺利获得贷款，而且利率也较低一些，甚至低于银行贷款利率。

五、

湘猪分期是为用户提供快速放款服务的一个网站，在用户填写完基本信息之后就可以很快地拿到贷款了。由于它的申请流程简单、审批时间短、出账快等特点，所以很多急需资金周转的人会去该网站上办理业务。

湘猪分期使用的是等额本息的方式来进行还款，在新用户第一次借款的时候可以拿到从一千元到八万之间的任意金额，并且月利率只有百分之一点零，在用户的资料被审核通过之后就可以立刻获得贷款了，一般情况下只需要两分钟左右的时间就可以完成整个流程并且把钱打到用户的账户里去。申请条件是芝麻信用分要达到五百六十以上、年龄在二十一个到五十岁之间、要有实名制的电话号码以及一张银行卡。

湘猪分期和其他平台的不同之处在于，在申请贷款的时候可以得到一些附加服务，例如贷款之后的财务管理和消费计划指导等，并且支持跨平台借贷管理功能，即同一个账户就可以对所有的贷款进行统一操作而不至于出现混乱的情况发生。另外该平台的数据安全措施做得很好，所有的信息都会被加密保护起来，不用担心个人信息被盗用的问题出现。而且它的客户服务人员也很有水平，在遇到问题时总是能够给用户提供合适的解决办法。

小亮于十一月初向湘猪分期提出申请，并表示自己近期遇到了一些突发状况需要资金周转，经人介绍得知该平台可以快速放款且无须查看个人征信报告、无需查询个人信用记录，在很短的时间内便获得了所需的资金，并且利率也比预期要低很多。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：长银五十八消贷、万达普惠、小易钱包。