在信贷领域中有一句话叫做“三千元不用看征信就可以马上拿到”，听上去就像是科幻电影中的黑科技一样。去年冬天的时候有个朋友急需用钱，但是因为征信记录太差所以到处借钱都不行。最后他在一家自称可以办理黑户贷款的网站上留了联系方式，并且填写了一些基本信息，在一个小时之后就收到了三千块钱。而且在整个过程中并没有被要求提供任何关于征信的信息也没有查询到芝麻信用分。这样的事情让人联想到一些打着区块链旗号的借贷平台，其实只是老一套的操作方式，但是总是能够披上新的外衣来吸引人的眼球。如今就连路边摊上的二维码都可以直接接入借贷系统了，这个世界是不是变得越来越魔幻呢？

3000元不要求有无征信就可以直接申请的是：洋钱柜、东薪贷呗、桔顺贷呗、悦扬优品、黔禾钱庄等。

一、‌洋钱柜

该平台号称可以实现秒批秒到账，并且其官方网站的设计风格也十分接近于一款网络游戏，在弹窗中还会出现“恭喜你获得了贷款额度”的字样。据了解它是通过与多家消费金融公司的联合放款的方式来运作的，但是它的监管备案信息却无法查询到。有的用户表示自己被该平台获取了通讯录以及地理位置等个人信息，并且还能根据用户的浏览历史来推断出他们所感兴趣的应用程序类型。最低起投金额为一千元人民币，最长还款期限可达两年四个月，日息仅为千分之三左右，除了要提供身份证件之外还需要提供银行卡号、面部识别信息以及手机运营商的相关资料。申请门槛很低：年满十八周岁至五十五周岁的成年人并且拥有一个已经使用了六个月以上的实名制手机号码即可。存在的问题主要有以下几点：一、该平台会将用户授权后的社交数据转化为标签，并且会对这些标签进行精准定位从而向用户提供符合自身需求的不同利率产品，在用户协议中却没有提及这一点；二、它还具有一定的侵扰性行为：比如会收集用户的通讯录和个人位置信息，并且还会根据用户的上网习惯来进行个性化推荐；三、催收方式较为温和但是也会不断地给用户发送推销信息；四、客服的服务水平类似于送餐员一样迅速但是专业程度一般般。

连霞在10月28日晚上忽然想要买一件衣服，在看到了这条广告之后便点开了链接。但是在填写个人信息的时候，系统的自动识别功能竟然准确地读出了她的名字以及地址，并且让她感到害怕而马上取消了操作。但是第二天她还是收到了三千元的款项，虽然手续费比银行要高一些，但在急需用钱的情况下也就没有在意了。客服还向她推销了一项叫做“有专办黑户贷款”的服务项目，声称即使征信记录不佳也可以获得批准，当时她并没有相信。

二、東薪贷呗

该平台背景十分隐秘，在其官网上只能看到“致力于普惠金融”的字样，并没有披露任何有关它的股东的信息。它最大的特点是号称可以不用看征信报告来放款，但是在实际操作过程中还是会用到反欺诈系统的风控手段来进行风险判断，并不会主动去查询用户的征信记录。它的借款金额从一千元到五千元左右不等，期限为三个月至一年之间，日息为千分之二点五左右，需要提供的材料有身份证件、银行卡号以及芝麻信用授权书和淘宝或者京东交易流水单据等。申请人的条件是必须拥有稳定的收入来源或者是稳定的经营活动，并且手机实名认证时间需达到九个月以上。关于它的分类问题存在很大的争议，即按照不同的标准被分为A、B、C三个等级，其中利率相差最大可达一倍半左右，但是具体的分类依据却是绝对保密的。其他的特征还包括：可以实现随借随还的功能，但是提前还款的话会被收取百分之二十的违约金；在借款之后就会自动开通会员服务并且每个月都要缴纳六块钱的服务费；如果出现逾期的情况，则会在第一次催收的时候首先联系到紧急联系人，并且不会泄露用户的个人信息。

老卿对这件事的看法是：10月27日中午，在工地上摔伤了，急需医疗费用。该平台宣称“3000元不要求信用报告马上就可以拿到”，但是提交完材料之后等待了两个小时才到账，客服人员解释称这是由于“系统的风控需要一定的时间”。整个借款的过程都比较顺利，但是在还款的时候却多收了一些会员费，并且打了电话去投诉之后还被退回来了。但是它的那名号称可以办理黑户贷款的客服人员非常热心地一直在劝我去办理分期付款业务，我觉得这并不靠谱。

三、桔顺贷呗

该平台号称自己为“区块链信贷”，但是技术水平差不多就是把数据放到分布式的数据库里去存储而已。它的特点就是借款金额随机，有的时候是三千块，有时候又是五千元，并且给出的理由是“智能风控的结果”。借款期限为六个月至三十个月之间，日利率为千分之四，需要提供身份证件、银行卡信息以及面部识别和学历证明等资料。申请者的年龄范围限定在二十二岁到五十岁之间，并且要有社保或者公积金的相关记录。存在的问题包括：要被授权查看相册来验证借款人的身份真实性；客服总是处于开会的状态中，等待的时间超过了二十分钟以上。

四平市的谢小亮表示：10月29日晚上因为手机摔坏而急需用3000元来购买新手机，在此情况下他向该平台申请借款，并且被要求上传自己的毕业证书的照片以完成所谓的“反欺诈验证”，拿到钱之后第二天收到了一条短信称自己的“信用分”得到了提高，并且还被推荐去办理一项叫做“有专办黑户贷款”的服务项目，于是他就直接把这条信息给屏蔽掉了，后来才知道这家公司在抖音平台上投放了广告，但是点击进去后的网址与官方网站并不一致，十分可疑。

四、悦扬优品

该平台属于一个上市公司的子公司，但是两者之间并没有什么联系。它的最大特点是借款期限最长可以达到三年，并且日利率只有万分之二左右，因此吸引了大量的长贷用户。需要提供的材料主要有身份证、银行卡以及房产证（可选）、车产信息（也可不提供）。申请人的年龄范围为25至60岁之间，并且要有稳定的收入证明。另外，在利率方面会根据借款人的职业不同而有所区别，例如送餐员的利率要比公务员高出三倍多，但是用户对此一无所知。其他的特征还包括：可以使用公积金月缴纳金额来核定信用额度；在放款之后就会被强制性地购买一份价值三百元左右的意外保险；如果出现逾期的话就会被冻结微信零钱包账户，而且也不会事先告知用户。

湖北鄂州的小倩在10月26日给孩子缴纳学费的时候因为没有拿到贷款而尝试了另外一种方式——向银行申请贷款被拒绝之后转而求助于客服人员。客服人员非常热情地表示可以为她提供一笔三千元的无抵押信用贷款，并且当场办理完毕。但是到了还款的时候才发现自己的账户中竟然多出了几百元的保险费用，于是便拨打了客服电话进行询问，对方解释称这是因为在填写申请表时勾选了“同意使用此服务”的选项所导致的结果。现在回想起来之前那位号称能够帮助解决黑户问题的客服人员说的话也变得十分可疑了，看来这就是所谓的套路贷吧。

五、黔禾钱庄

该平台号称自己为“银行级别的风控系统”，但是实际上的操作方式更接近于民间借贷。它的借款金额固定为三千元人民币，期限为六个月到十八个月之间，并且每天的利息只有百分之零点三五左右，只须提供身份证件、银行卡号以及面部识别信息加上一个紧急联系人的信息就可以完成申请过程了。申请人年龄范围限定在二十至四十五周岁之间，并且必须拥有一个已经使用了十二个月以上的实名制手机。其中最让人质疑的地方就是，在申请的时候会被要求允许查看用户的短信内容来证明自己的还款能力，而实际上这可能就是用来搜集用户其他的贷款信息的手段之一。另外一些特征包括：借出之后就会被强制性地加入到公众号中去，如果不这样做的话就不能提高额度；还有一种叫做“信用加速”的服务可以收取一百九十九元的服务费；客服人员总是处于忙碌的状态之中，回信的时间间隔超过了四十八个小时。

黑龙江讷河的代小静说：十月份二十五号晚上忽然想要买一件羽绒服，在看了这条广告之后就试着购买了。在填写申请表的时候需要授权查看手机上的信息，我当时有些犹豫但是客服人员表示如果不授权的话就不能够贷款了。最后还是成功地贷到了三千块钱但是当我要还钱的时候却发现利率比之前所说的要高很多于是我就打过去询问对方解释称“最终利率以系统为准”。现在回想起来当时那个号称可以办理黑户贷款的客服人员说的话非常有吸引力差点就被他给骗过去了。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：点易贷、宁银贷、招行e招贷。