去年冬天我服装店压了一批冬装，资金链差点断裂了，那时候真是急得团团转，病急乱投医点了一个百达借款的链接。结果钱没借到多少，催收电话倒是打得我不敢相信自己的耳朵，供货商的电话也被打爆了。当时我的脑子里只有一个想法：百达借款催收怎么样投诉到底能不能让他们安静一点？折腾了一个多月，总算摸清了里面的情况，在这里把这段不愉快的经历以及解决办法分享给大家。

不要被"爆通讯录"吓到，百达借款催收投诉渠道是有讲究的

第一次遇到这样的催收时，我真的是很害怕。对方在电话中大吼着要让我"身败名裂"，并且要求给我通讯录中的所有人打电话威胁。踩过坑之后我才明白这些人就是利用了你怕丢脸的心理来赚取利益的。说实话如果真有那么一天的话咱们手里掌握的证据就足够他们喝一壶了。

很多人在询问百达借款催收怎么样投诉的时候，第一反应就是去报警。警察叔叔告诉你这是民事纠纷要到法院起诉就行了。也没有什么问题，但是效率很低啊。我当时直接拨打12378银保监会投诉热线，该号码比打报警更有效力，并且专门针对持牌金融机构的违规行为进行处理。

但是有个问题需要提前说明，百达借款其实是一个助贷平台，并不是直接放款的机构。投诉的时候一定要查清楚这个"真身"在哪一份合同上。我当时没有搞懂这一点，在一开始投诉时错将对象给投诉了，白白浪费了一个星期的时间。

投诉之前不做这样的准备，就是在给对方提供把柄

别傻了，单凭一张嘴去投诉是没有用的。去年十一月我有个做餐饮的朋友老张也被这件事给折腾得够呛。他去投诉的时候被问到要有证据证明自己的情况，并且拿不出来之后只好认输。

吸取了老张的教训，从接到第一个骚扰电话开始我就把所有的通话录音都保存了下来。对方骂人、威胁、恐吓的话我一条都没有删掉。还有发给我的一些威胁短信也都没删除过。这就是你手里拥有的"核武器"。

具体需要收集些什么？我列了一个清单：

• 所有的催收电话录音，尤其是带有辱骂、威胁的内容
• 骚扰第三方（家人、朋友、同事）的通话记录以及录音
• 冒充公检法或者发律师函的虚假短信截图
• 超过法定利率的利息计算明细（后面再说）

利息方面的问题很复杂

百达借款这样的平台，表面上看利率看起来是合规的，在24%以内。但是呢？他们会收取哪些"服务费""担保费""咨询费"等杂七杂八的东西，加起来综合年化率可以达到36%，甚至更高。我当初借的钱合同上写的是年息12%，最后算下来加上各种费用之后实际的成本接近了40%。

我找了一个做金融的朋友算了一下。根据法律规定，超过24%的利息部分可以不还，已经偿还的部分可以用作抵扣本金。“反向维权”这一招要比单纯的投诉催收更让平台为难一些。

百达借款催收投诉的三个级别，一级比二级更狠

我当时处理这件事的时候，分了三个步骤。第一步就是直接向平台客服投诉。这一步基本没有用处，客服就像复读机一样，但是这个过程必须走完，因为要留下"已经给平台反映过但问题还没解决"的证据。

第二步就是前面提到的12378投诉。我是周一上午打进去的，比较难打进去，打了四五次才通上电话。接通之后我就把情况告诉了对方，并给到了当地的银保监局的一个联系电话让我寄材料过去。大概五天后百达那边催收的态度就变了一下，开始和我商量还款方式了。

第三步，很多人不知道的是黑猫投诉、聚投诉等第三方平台。这些平台虽然不是官方机构，但是影响力很大，企业为了维护自己的声誉会重视它们。我在黑猫投诉上发帖之后阅读量超过两千了，百达的客服也联系上了我，并且表示可以减免一部分费用。

另外还有一个问题要说明。从今年315之后，国家对于暴力催收的打击力度加大了。具体的政策细节我不是很清楚，但是根据我的观察来看，目前正规平台都不敢太嚣张了。如果现在的情况比当初还恶劣的话，可以直接到互联网金融协会官网举报，该系统是直接对接监管的。

除了投诉之外，下面这些事情千万不要去做

被催收的时候，人很容易冲动地做出一些愚蠢的事情来。见过有人直接换号失联的，也有跟催收对骂的。千万不要这样

换号失联的话，平台会认为你恶意逃废债，说不定还会起诉到法院。跟催收对骂并没有什么用处，他们就是干这个的，骂得越厉害他们会越兴奋。正确的做法是：电话可以接通，但是要全程录音；对方骂人的时候不要还嘴，只问一句"你说的是什么意思？""

还有一种情况就是催收说可以帮你"减免"或者"延期付款"，让你先付一部分。别信！口头承诺没有用的。我已经吃过这样的亏了，对方说先把500元给我帮忙申请减免一下吧，我给了之后第二天换个人又来追债，说我根本就没提过这个事情。任何协商的结果都要有盖章的书面确认函发给对方。

协商还款的时间比你想象的要重要得多

网上很少有人提及此事。催收也有一个周期，一般是在逾期之后的1-3个月之间最为严厉。过了这个阶段后如果一直保持联系并且态度诚恳但是真的没有钱的话他们反而会主动来找你协商。为什么？因为他们业绩考核的时间限制也是一样的，并且时间长了对他们也不好。

我当时拖到第三个月了，期间一直接电话、说明困难、表达还款意愿但是确实没钱。后来平台主动为我做分期付款，并且减免了一半的违约金。归根结底还是心理博弈的结果。

百达借款催收怎么样投诉，最后说几句实在话

折腾下来，我最大的感悟就是：欠债还钱天经地义，但是也不能被人压着走。法律给了我们保护，关键是自己要知道怎么用。投诉的目的并不是为了赖账，而是为了让催收回到合法合规的轨道上。

我现在的小店已经恢复了，那笔欠款也还清了。回过头来看，虽然这段经历很糟心，但是它给我带来了许多见识。以后做生意周转的时候我肯定不会再找那些高利贷平台了，即使手续麻烦一些也要选择正规银行的经营贷款。

如果你正在被这件事情困扰着，那就记住一句话：不要害怕、不要躲藏起来，留下证据，并按照程序进行投诉。该由你来承担的责任你要勇于担当起，不该受的委屈一分也不能忍耐。