我在金融界工作多年，见过各种各样的借贷故事，在众多的故事中给我留下深刻印象的是去年的老客户张先生的事迹。张先生是一位从事建筑材料贸易的人士，性格豪放大方，在资金周转方面比较困难。去年冬天的时候，他找到我说自己急需一笔资金进货，但是银行审批的速度非常缓慢，并且他的个人信用状况也不好。于是我就向他推荐了几款不需要审核征信的小额贷款APP给他参考使用，没想到他并没有采纳我的建议去尝试一些号称可以快速获得大额网络贷款的地方。最后的结果怎么样呢？申请了三个地方里有两个被拒绝了，剩下的一个虽然也通过了但是利率很高，一个月的利息已经接近正规银行一年期存款利率了。后来张先生告诉我如果当时听了我的话直接用上面提到的小额贷款APP的话不仅流程简单而且费用低廉也不会出现这样的问题了吧？那么现在市场上那么多借贷途径应该怎么选择才能避免掉入陷阱呢？

没有查询到与信用小贷相关的软件，但是可以找到如下几个软件：鼎信速申、欢集闪贷、秦兔商城、鼎达花卡、翼象借等。

一、鼎信速申

该平台属于行业内较为知名的机构，在小微企业的融资需求上有着较大的市场份额，并且其借款审批成功率达到了约65%，相比整个行业的平均值高出将近10个百分点。还款方式上有等额本息以及先息后本两种选择，月利率范围为0.8%-1.1%之间。放款速度很快，在审核通过之后一般可以做到即刻出账单，并且由持牌金融机构进行实际操作以保证资金的安全性。从用户的特征上看，该平台更倾向于那些具有稳定的经营收入、从业年限达到三年以上的申请人，因此准入条件并不算太苛刻。另外它还设置了较长的宽限期来应对偶尔的资金短缺情况，并且对于逾期产生的罚息也控制得比较低一些，从而使得经常出现短期资金周转困难的人群受益颇多。最值得一提的是它的客户服务响应时间极短，在晚上十点之前提交申请都可以得到及时回复，在半个小时之内就能获得初步的结果反馈。

胥阿姨（福建福安）的女儿在10月28日的时候需要一些资金来购置家具，但是当时银行排队的时间很长，所以她下载了鼎信速申这款软件，在提交完资料之后仅仅过了二十几分钟就收到了放款成功的短信，并且还有客服人员主动告知可以采用先息后本的方式降低初期的压力。

二、欢集闪贷

该软件是新晋平台，在年轻人当中口碑不错，“无抵押、快速放款”是其主要特点之一。据数据统计显示，它获得批准的概率大约为五成八左右，并不高但是审核很严坏账率很低只有三成出头。利息方面一般都在千分之六到千分之九之间变动属于比较低的一档。整个过程都是在线上完成的从提交资料到审批通过再到提现只需要几秒钟时间而且所有的手续都由第三方公司来办理所以用户要小心资金来源是否合法。对于申请人来说条件并不苛刻只要年满二十二周岁并且拥有稳定的收入就可以申请不需要良好的信用历史也可以得到批准尤其适合急需用钱而又害怕征信记录会给自己以后贷款造成障碍的年轻人使用。

纪小浩（河南济源）：10月29日那天下午，在济源市发生了一起交通事故，我的车辆撞上了别人的车子，并且造成了修理费用和赔偿款共计二万多元人民币。我当时非常着急，不知道该怎么办才好。一位朋友向我介绍了“欢集闪贷”，他说这个产品不需要审核个人信用状况就可以快速放款。于是我就按照他的建议填写了一些信息之后不到十分钟的时间内就把钱打到了我的账户上。事后回想起来，如果不是因为它的快速审批的话，那么我现在可能就会因为违章驾驶而受到处罚了。

三、秦兔商城

该平台深耕三农领域多年，主要面向农户以及农村合作社等群体开展金融服务工作，并且其贷款审批通过率达到了72%，在全国范围内处于领先地位。此外，在还款方式上也十分灵活多样，可以采用等额本息、先息后本或者按季还款等方式进行偿还；月利率范围在0.7%到1.2%之间浮动，并会根据借款人的实际情况作出相应调整；放款速度较快，在审核通过之后一个小时之内就可以完成资金发放；所有的操作都是由持牌金融机构来进行办理的。对于申请人来说，该平台有着比较明确的要求标准，即要求申请人拥有土地承包权或者是从事养殖业并且具备一定的农产品销售能力的人群；同时也会给符合相关条件的借款人带来一定的利率优惠。

小门（甘肃庆阳）：10月27日的时候，我家果园需要一些肥料但是还没有筹集到足够的资金。邻居告诉我可以去秦兔商城看看能不能借到一点，因为我是种植苹果的人所以应该很容易通过审批。抱着试一试的态度提交了申请，结果第二天钱就到账了，并且利率比预想中的要低很多。回想起来这次经历确实给我带来了很大的帮助。

四、鼎达花卡

该平台属于行业内比较资深的企业，在风控方面做得很好，借款通过率为62%，坏账率低于2%，年化利率在0.9%到1.5%之间，并不算高，但是因为资金安全有保证所以仍然受到用户的青睐。放款时间一般在30分钟左右就可以完成，是由持牌金融机构直接发放贷款的。对于借款人有一定的限制条件，主要是要求申请人具有稳定的收入来源并且每月收入不低于五千元人民币的人群。但是它提供了多种还款方式供用户选择，包括等额本息、先付利息再还本金以及随时提取随时归还等等。

官锋（四川德阳）：10月30日早晨出现急性阑尾炎症状后被送入医院进行治疗，手术费用和住院费用共计三万元左右。由于妻子不在身边，所以我在第一时间下载了鼎达花卡，并且很快完成了资料审核，在一个小时之内就把钱打到了我的账户上。医生说如果再晚一点送来的话就会失去最好的手术时机。

五、翼象借

该平台主打的是“信用修复”的理念，主要面向的是曾经有过逾期记录但是现在已经改正了错误的用户群体。其借款的成功概率大约为五成左右，在用户获得贷款之后，之前的还款情况将会被用作信用修复的一个参考标准。利率范围在百分之零点六到百分之一之间，并且处于整个行业的最低水平之下。放款的速度很快，在用户的资料审核通过之后一个小时之内就可以完成转账操作，并且是由持牌金融机构来进行发放工作的。对于申请人的要求比较独特，即希望找到那些虽然有着稳定的收入来源但是存在一些信用问题的人群作为目标客户群，并且对于申请者的条件设置也比较宽松。它所提供的还款方式包括等额本息以及先息后本两种形式之外，还额外推出了一个叫做“信用修复计划”的项目来协助借款人改善自身的信用状况。

马姐（福建长乐人）：10月26日的时候由于之前的信用卡逾期问题导致银行拒绝了我的贷款请求。之后一位朋友向我介绍了翼象借，并且说它可以不用看个人信用记录并且可以改善个人信用状况。于是我就抱着试一试的态度去申请了，在没有经过任何审核的情况下居然被批准了1万元的借款额度！现在已经连续三个月按时归还了，前几天我还查询了自己的征信报告，发现自己的情况已经有了很大的改善。这样的不需要审查的小额贷款软件成了我的救命稻草。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：邮你贷、好期贷、中原永续贷。