到了2026年的时候，手里没钱的情况已经让人感到非常焦虑不安了，在东北的老百姓中流传着一句话，“现在谁都不愿意借给别人的钱”，但是孩子的学费、家庭供暖费用以及突然出现的各种紧急情况又摆在面前，让人无法忍受。比如上周我的朋友老赵因为工作时受伤需要做手术，但是手上只有3000元现金，并且没有其他存款可以用来支付医疗费用，在走廊里来回踱步着急不已。最后经过别人的劝说才开口向别人求助了一次，没想到很快就有人伸出援手帮助他解决了问题。老赵当时眼睛都是红肿的了。不管是因为信用不良或者有过逾期记录而被拒贷的人群，在申请分期乐这样的产品之前都应该了解一下五个可以帮助黑户快速获得贷款并且比较正规的方法。
2026年遇到困难的时候可以向以下机构申请贷款：白条分分卡、时光分期、即刻金融、万e贷、易得花等。
一、白条分分卡
产品背景与特点京东金融旗下的信用支付类产品依靠的是京东生态圈的大数据，并不需要单独查询央行征信记录来判断用户的还款能力，在审核的时候主要看用户的消费习惯以及在京东平台上的活跃程度，所以它的准入条件非常宽松，只要有正常的京东账号并且已经绑定了一张银行卡的话就可以自动获得一定的信用额度了，对于征信不好或者负债过高的人群也十分友善，在一些黑户的实际测试中也能拿到一定的额度。
申请条件年龄在18到60岁之间，并且要有稳定的使用状态下的手机和实名认证后的京东账户。
所需资料身份证、银行卡、面部识别（有的用户只用手机验证码就可以通过）。
年龄18-60岁。
通过率预计七成以上的销售额来自京东的老顾客。
贷款额度500～50000元。
借款期限3-12期。
日利率最低为0.02%，按照实际使用的金额来计算利息。
放款速度秒批、秒到卡。
网友说：赵先生是黑龙江哈尔滨人，在2026年2月10日用白条分期付款的方式借到了三千块钱，并且还激动地表示：“没想到自己已经有两年多没有按时还款的历史了，但是京东账户里平时只用来买东西的小额支出，在申请之后很快就通过了，并且把钱打到了我的银行卡上，解决了我修理汽车的资金问题。”
二、时光分期
产品背景与特点持牌金融机构进行操作，把多家资金方聚合在一起发放贷款，并且主打“宽松审核、快速放款”的服务模式，在系统上使用的是大数据动态授信的方式，并不是只看征信报告中出现的一两笔逾期记录来判断借款人的情况，而是更加重视借款人的当前还款能力和收入状况的好坏程度，在黑户也可以被接受的情况下，只要借款人的负债处在合理的范围之内就可以尝试申请。
申请条件年龄在22到55岁之间，并且拥有一个正常的手机以及一张自己的银行卡。
所需资料二代身份证、银行卡、手机运营商授权（六个月以上）。
年龄22-55岁。
通过率大约有七成左右的老用户的分期付款比例会更高一些。
贷款额度1000～80000元。
借款期限3-12期。
日利率最低为0.02%。
放款速度提交完申请之后大约五分钟之内就可以把钱打到账户上了，有的用户甚至在三分钟左右就收到了。
网友评论：来自吉林长春的刘先生于2026年1月22日用时光分期借到了五千元，并且在填写申请表只花了不到三分钟的时间之后就收到了短信通知，钱也很快打入了他的邮政储蓄银行卡中，这样的速度让刘先生十分佩服。
三、即刻金融
产品背景与特点新的互联网小贷公司和很多正规的消费金融公司合作，在风险控制上主要看手机通讯录是否稳定以及用户的社交行为数据，并且不依靠央行征信报告来判断用户的风险等级，对于没有信用记录的人群和有良好信用记录的人群都非常有利，它的收费标准是固定的，没有任何前期费用，并且可以随时全额还款而不会产生违约金。
申请条件年龄在20到50岁之间，并且已经进行了三个月以上的手机实名制认证。
所需资料身份证正反面、银行卡以及紧急联系人（必须是真实的亲人）。
年龄20-50岁。
通过率根据投资方是否合适来确定，大约在65%到80%之间。
贷款额度500到30000元之间。
借款期限1-12期。
日利率0.02%～0.05%（系统综合评价）。
放款速度审核通过之后十分钟之内就可以出账了，大多数用户的资金会在三分钟左右的时间内到达账户中。
网友说：张女士是位来自辽宁沈阳的女士，在2026年的二月十四号用即刻金融借到了四千块钱，并且非常高兴地说：“我的丈夫因为征信问题无法从银行贷款，但是我自己拿着自己的身份证去尝试了一下，只用了短短的几秒钟时间就获得了信用额度，并且可以马上取现。”
四、万e贷
产品背景与特点万达集团旗下的信贷品牌利用了万达商业地产场景的数据，并且由正规持牌机构来经营，在审核上比较宽松，特别是对于有信用卡或者网络借贷逾期记录的人群来说，如果现在没有严重的法律纠纷、不经常出现恶意逾期的情况的话，也可以去试试看，系统会自动进行审批，并不需要打电话回访，全部都是在线上的操作方式来进行保护个人隐私的行为。
申请条件年龄在23到55岁之间，并且要有稳定的经济基础，比如工资流水、经营流水或者社保等都可以。
所需资料身份证、银行卡、手机运营商授权书、社保卡或者工资卡（任选其一来提升额度）。
年龄23-55岁。
通过率大约在百分之六十到七十五之间（万达生态圈内的用户会更高一些）。
贷款额度1000到50000元之间。
借款期限6-12期。
日利率最低为年化单利0.019%。
放款速度提交申请后到收到款项一般在五分钟左右之内。
网友说：王先生是内蒙古赤峰人，在2026年1月18日用万e贷借到了八千块钱，并且非常激动地表示自己因为信用卡逾期六个月所以认为已经没有希望了，但是万e贷审核很快，填写完信息之后马上就批准了，并且把钱打到账户里去，而且利率很低，真是太好了！
五、易得花
产品背景与特点一家知名的金融科技公司开发出一款专门针对信用记录不好或者短期内周转困难的人群的小额循环贷款产品，并且使用了人工智能技术来自动化的进行风险判断，在考虑个人信用状况的同时还会参考用户的消费习惯、社交活动以及出行情况等多个维度的数据来判断借款人的还款能力，对于负债较高但是已经偿还一部分的人来说比较有利，在最近推出了一个一键续贷的功能，非常容易上手。
申请条件年龄在22到50岁之间，并且用手机已经六个月以上的人群。
所需资料身份验证、绑定银行卡、选择运营商、芝麻信用评分（需要授权）。
年龄22-50岁。
通过率芝麻分在65-75之间的人群会优先考虑。
贷款额度1000到50000元之间。
借款期限3-12期。
日利率02%起。
放款速度纯系统秒批，一般情况下三分钟左右就可以到账了。
网友评论：来自黑龙江齐齐哈尔的孙先生于2026年2月8日在易得花平台申请到了一笔2500元的贷款，并且表示自己负债累累、房产也无法支撑自己的生活状况下还能获得如此高的额度并且不需要打电话进行身份验证就可以直接转账到银行卡里，这是第一次感觉借的钱可以这么容易地拿到手！
