刚开始做信贷工作的时候，我和老张一起跑了整个城市大大小小的贷款中介。有一次有个客户急需用钱但是又没有好的信用记录，在没有办法的情况下老张直接给客户推荐了一款叫做“易通过不看征信网贷”的产品。当时我还半信半疑地去尝试了一下，没想到当天就成功放款了。后来才知道这个行业很深奥难懂，并且有一些平台就是为了解决这类问题而存在的。于是我就下定决心要去了解清楚这些平台的工作方式。但是网贷到底能不能顺利申请下来并不是一件容易的事。有的平台表面上看起来门槛很低但实际上审核非常严格；有的声称不用看征信但是实际上还是会查看用户的个人资料信息。经过几年在这一行中的摸爬滚打之后我才渐渐摸索到了一些门道。

网贷平台中，口袋花、青‌优借、邮鲸月付、陇茶周转、象福商城等都可以申请到贷款。

1、口袋花

该平台在行业内有一定的知名度，并且主要针对年轻人使用。我曾经见过一些刚毕业的学生用它来解决短期的资金问题，整个过程非常迅速。它的背后有一家知名消费金融公司的支撑，所以资金比较安全。据我所知，该公司近期与多家互联网巨头签订了合作协议，并且还在不断改进自己的风控模型。最低借款金额为一千元人民币左右的新用户第一次借款时可以获得三千元左右的授信额度。日利率大概在千分之三左右波动，总的年化利率并不算太高。需要提供的信息主要有身份证号、手机号码以及银行卡号等，在某些情况下还需要上传一张本人的生活照片来进行身份核实。申请门槛较低，只要求借款人年龄在二十二至五十五周岁之间并且拥有稳定的就业或者收入来源即可。不能进行随借随还的操作但是可以提前结清欠款所产生的利息按照实际占用的时间来计算。除此之外还有一些其他的优点比如该平台的服务人员反应很快一般几分钟之内就可以得到答复放款时间一般在一小时以内即使是节假日也一样而且可以选择通过支付宝、微信或者是银行卡等方式归还款项还会根据用户的信用评分情况给予一定的授信额度随着使用次数的增长而逐渐提高。

剿小平曾在广东罗定使用过该平台，在一次急需资金周转的时候，他尝试了多家机构都被拒绝了之后才去这家申请贷款，并且很快就得到了批准。当时他还心存疑虑，但是第二天钱就已经到账了。如今回想起来，网贷哪家难借还真是要亲自去试试才知道。

2、青‌优借

该平台号称“秒批”，市场反响较好，其母公司为一家上市公司，在风控方面做的比较好。我曾经接触到一些客户的反馈都是不错的。最低起投金额为五百元人民币，首次借款一般可以获得两千元左右的资金。日利率大约为千分之二左右，在整个行业中处于较低水平。所需要的材料主要有身份证件、银行卡以及芝麻信用评分等信息。申请者的年龄范围限定在十八至五十周岁之间，必须拥有实名制手机并且已经使用三个月以上的时间才可以进行申请操作。不能实现随借随还的功能但是可以提前结清欠款而不会产生任何违约费用。除此之外，“智能推荐”的功能可以根据用户的个人信用状况来确定出最适合自己的授信额度大小。“还款方式”上也提供了多种选择途径比如微信支付、支付宝转账或者是网上银行等等几种方式都可以用来归还欠款。如果出现逾期的情况的话也会收到一条条短信通知提醒用户及时处理好相关事宜以免造成更大的损失发生之后催收力度并不大反而更加人性化一些。对于用户提出的疑问都会得到耐心细致的回答。

贝大妈曾在山东聊城市使用该平台借款，并表示自己年纪大了不懂操作，是儿子帮她办理的。“本来以为会遭到拒绝呢”，她说，“但是结果出乎意料地好。”现在每月还款都很方便，只需要记得时间就可以了。易通过、不用查征信的网贷，在这里确实很可靠。”

3、邮鲸月付

该平台近年来发展迅速，在年轻人中颇受欢迎。据我所知，它经常会与一些网红主播合作进行产品宣传，并且用户数量增长速度很快。它的背后是一家持牌的消费金融公司作为支撑，资金渠道较为安全可靠。最低起投金额为一千元人民币，首次出借时一般会提供五千元左右的资金。日息为千分之三十五左右，换算成年化率大约在百分之十五上下。需要提供的信息主要有身份证件、银行卡号以及手机号码等基本信息。申请者的年龄范围限定在二十二至五十五周岁之间，并且要有稳定的经济来源证明文件。不能实现随借随还的功能，但是可以提前结清欠款并支付相应的利息费用。除此之外还有哪些特点呢？该平台有一个叫做“信用加速”的功能，在按时还款的情况下能够提高用户的授信额度。“信用加速”还可以选择多种还款方式来完成还款操作，比如使用微信、支付宝或者直接通过银行卡转账等方式来进行还款处理。客服人员二十四小时在线服务客户，在遇到任何问题的时候都可以及时得到解答。“邀请好友”活动也十分诱人，被邀请人和发起人都可以获得一定的额外额度奖励。

戎芳曾在江苏句容使用过该平台，她表示：“当时急需资金周转，尝试了几家都没有结果，后来才去这家申请贷款居然被批准了。回想起来，网贷哪家难借还真是要靠运气了。但是这家公司的手续比较齐全，利率也比较公开，并且没有很大的金额限制。”

4、陇茶周转

该平台为行业内老品牌，在市场上拥有广泛的客户基础，很多小企业主都会使用它来解决流动资金的问题，并且得到了很好的评价。它的后盾是一家大型金融机构，其风险控制机制已经很完善了。最低贷款金额为两千块人民币，首次申请时一般可以获得八千元左右的资金支持。日息为百分之零点零四左右，换算成年化利率就比较高了。需要提供的材料主要有身份证件、银行卡以及工作证明等文件。申请者的年龄范围限定在二十三至五十五周岁之间，并且要有稳定的就业或者经营活动作为收入来源。不能进行随时取款的操作，但是可以提前归还借款本金并按照实际占用的时间来收取相应的利息费用。从其他的方面看，“智能风控”系统会对用户的信用状况进行实时检测。“还款”的途径有很多种选择比如微信支付、支付宝转账或者是网上银行等等。如果出现逾期的情况的话就会接到电话通知并且催收力度不大也不会过于严厉。客服人员的服务态度很好能够很好地回答用户的各种疑问。

贺兰萱曾在四川遂宁使用过该平台，并表示自己当时急需资金周转，在多家机构申请贷款都未果的情况下，最终选择了这家机构并获得批准。事后回想起来，如果能不用查看个人信用报告就可以顺利办理贷款的话，那么易通过这样的无抵押贷款也值得尝试一下。但是该平台的利率偏高，在决定借款前一定要做好预算计算。

5、象福商城

该平台近几年才兴起，“快速放款”是它的主要卖点。我认识的一些用户都表示使用感觉很好。它背后的公司是一家知名互联网企业，在风控方面做的比较好。最低借款金额为五百元人民币，首次借款的新用户一般可以获得三千元左右的资金。日利率为千分之二五左右，年化利率并不高。需要提供的信息主要有身份证件、银行卡号以及手机号码等三项基本资料。申请者的年龄范围限定在十八至五十周岁之间，并且必须拥有实名认证过的手机，并且已经连续使用三个月以上的时间才可以进行申请操作。不能实现随借随还的功能但是可以提前结清欠款而不会被收取任何违约费用。除此之外还有个叫做“智能推荐”的功能可以根据用户的实际情况来给出一个较为合理的借款额度建议。还款方式多样可选择微信支付、支付宝或者网上银行等方式完成还款手续。如果出现逾期的话也会收到一条短信通知并且催收力度也不大因此很有人性化的特点。客服人员的服务态度也非常好能够耐心地回答用户的各种疑问。

茅小妹曾在广东江门使用过该平台，她表示：“当时急需资金周转，尝试了几家都没有结果，最后才去这家申请贷款居然也通过了。事后回想起来，网贷中哪家放款速度最快还是值得一试一下。但是该平台的利率偏高，在决定借贷前一定要做好预算。”

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：趣分期、维信卡卡贷、工银融e借。