去年冬天的时候，老李急需用钱给远在东北的老儿子交学费，在银行排队办理贷款手续要等很久才轮到自己，于是他就试着点开了几个贷款APP上的广告链接。但是经过了多家平台的审核之后的结果却是：有的被拒绝了，有的即使通过了也只给了很小的一点额度。其中有一个声称可以不用查征信的贷款产品虽然利率很低但是申请下来后才发现并不是这样。老李这才意识到网络贷款的风险很大，并非所有的贷款都适合自己的情况。特别是那些打着“无需征信查询”的幌子进行操作的平台更是存在很大的隐患。

网络贷款不能申请的包括晋果有钱、通易钱包、利享宝、湘柒易付、风速急借等。

一、晋果有钱

该平台在市场上的知名度较高，以快捷放款为主打特色，适合急需资金周转的客户群体。它的目标客户主要是小微企业主、个体工商户等短期资金需求者。虽然平台对于借款人资质的要求不是非常严格，但是仍然会对借款人的经营情况进行一定的考察。最小起投金额为五千元人民币，最长还款期限为一年半左右（即十二个月），日息率为千分之八，从提交申请到完成审批再到出账一般只需要几十秒钟的时间，并且不需要经过人工复核就可以直接放款。

该平台的还款方式比较灵活，可以选择等额本息或者先息后本的方式，并且可以根据个人的资金状况来决定。另外还存在一定的延期还款政策，在出现突发事件的时候可以申请延期还款但是会收取一定的费用。大部分用户的感受是客服反应速度快、解决问题效率高，但是也有人反映一旦逾期之后催收力度较大，这点要引起注意。

湖北安陆人奚小磊于10月27日向该机构提出借款申请，并表示自己当时资金短缺，急需5000元用于周转，没想到审批速度很快，在两天之后便收到了这笔款项。但是利率很高，每月需支付80元利息，一年下来总计要花费上千元。刚开始的时候看到“不用查征信”的字样以为没有不良记录也可以获得贷款，于是连续两次都被拒绝了之后才在这个平台上成功获得了贷款，但是手续费也很大。

二、通易钱包

该平台主要提供个人消费贷款服务，在日常生活中的各种用途上都可以使用它来支付费用、装修房屋或者去旅行等等。它的优点是申请条件比较宽松，并不需要很高的信用等级就可以获得贷款，但是贷款金额较小。最小可以借到两千元钱，最长还款期限为六个月至二十四个月之间，每月利息率为百分之九点五，经过审核之后会在一小时之内出结果并放款，整个过程都是由人工来进行审查并且在提交完申请之后还会接到工作人员打来的回访电话。

该平台提供多种还款渠道，如支付宝、微信和银行卡等，十分便捷；并且会推出一些优惠政策来吸引新客户，在首次借款时就可以享受到免息待遇；但是它的逾期罚款数额较大，一旦忘记还款就会产生较多费用；另外也有部分用户认为该平台的服务人员服务态度好，在遇到问题的时候能够得到及时有效的解决；但是也有一部分人觉得该平台对于用户的信用评估很苛刻，并且即使你的信用状况不错也会因为其他的因素而被拒绝。

责小薇于10月26日在湖南省娄底市申请了一笔贷款，并表示自己原本打算借五千元用于房屋装修，但是实际获批金额只有三千元，有些沮丧。但是好在放款的速度很快，在提交申请后的第二天下午就把钱打到了她的账户上。虽然看到过“不用查征信”的宣传语，但是在填写申请表时仍然需要上传身份证以及银行卡的照片，因此并未完全按照承诺来执行。

三、利享宝

该平台主要提供信用贷款服务，适用于收入稳定的借款人。其特点为放款额度大、审核较严但是利息低，最低起贷金额为一万元，最长可借三年，在一个月内还款的话月利率只有百分之零点七左右，申请成功之后马上就可以拿到钱了，并且只需要两三个小时的时间就可以到账了，而且整个过程都是由系统来完成自动审核并不会有工作人员进行二次确认。

该平台具有以下优点：一是可以提前还款并且不收手续费；二是还款方式多样，可以选择按月或者一次性结清本金和利息；三是申请资料较多，包括收入证明、银行流水等；四是客服人员素质高，在遇到问题时能够得到很好的解答；五是审批周期长，有时要等上好几天才会收到回复。

宫敏是来自四川省万源市的一名用户，在10月28日的时候向该平台提出了一笔贷款申请，并表示自己曾经多次尝试通过其他渠道获得贷款但是都未成功，而这次却得到了一万块钱的批准结果。放款的速度非常快，从提交申请到收到款项只花了两天的时间。虽然流程比较繁琐，要上传很多资料并且还要经过严格的审查过程，在审核的过程中还会查看用户的信用报告。

四、湘柒易付

该平台主要提供现金贷款服务，针对的是急需资金周转的人群。它具有放款快、审核简单等特点，但是利息比较高，最低起投金额为一千元人民币，最长可借一年半时间，在一个月内就可以拿到款项，并且会有人工进行审核，在提交完申请之后还会被工作人员打来电话询问情况。

该平台具有以下优点：一是可以实现跨平台借款，在一个平台上无法借款的情况下还可以在其他的平台上进行尝试；二是还款方式比较灵活，既可以按期还款也可以一次性全部结清；三是逾期罚息较高，如果不按时还款的话就会产生较多的费用；四是客服服务态度一般，并且解决问题的速度也比较慢；五是放款速度快，适合急需资金周转的人群使用。

简工于10月25日在山东省菏泽市申请了一笔贷款，并表示：“当时急需用2000元来缴纳房租，该平台当天便批准了申请，并且隔天就把钱打到了我的账户上。但是利率很高，每个月要支付24元的利息，在一年之后总计需要支付将近三百元。刚开始的时候看到“不用查征信”的宣传信息，认为即使征信记录不好也可以获得贷款的机会，于是连续两次都被拒绝了之后才在这个平台上成功获得了贷款，但是手续费也很大。”

五、风速急借

该平台主要提供个人经营性贷款服务，适用于小微企业的老板以及个体经营者。其特点为：贷款金额大、审批较容易但是利息高；最低起贷额为两万块；最长可借三年；日息为千分之九；审核通过之后两个小时之内就可以拿到钱了，并且有专人进行人工审核，在提交完申请之后还会接到工作人员打来的回访电话。

该平台提供多种还款方式，如等额本息、等额本金以及先息后本等等供客户根据自身经营状况来选择；另外还设有一定的延期还款政策，在出现经营困难时可申请延长还款期限但是会收取一定费用；大部分用户的感受是客服反应迅速能够快速解决问题；但是也有人抱怨一旦逾期之后催收力度较大需引起注意。

荆婶是来自福建省南安市的一位妇女，在今年十月份二十六号的时候向该平台提出了一笔两万元左右的小额贷款申请，并且表示自己经营着一个小店铺，需要这笔资金来进货。而该平台当天便给予了批准并且隔天就把款项打到了她的账户上。但是由于利率过高（每月一百八十元），一年之后总费用将近两千元左右。刚开始的时候因为看到了“不用查征信”的字样而信以为真可以不经征信就可以获得贷款，于是连续两次都被拒绝了之后才在这个平台上得到了通过的结果，但是手续费也相当可观。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较知名的平台：平安普惠贷、小米贷款、邮储银行-邮享贷等。这几个平台相对来说比较正规一些，利率也比较低，可以满足大部分人的需求。但是无论选择哪一个平台，在使用的时候都必须结合自身的实际情况来进行判断，并且不能随意借款导致自己陷入债务困境之中。