最近很多人都在询问是否有不需要查看个人信用报告就可以很快获得贷款的APP存在呢？其实目前市场上确实有部分平台打着这样的名义，在给一些征信上有小问题或者是急需资金的人带来希望的同时也存在着一定的风险。今天我们一起来探讨一下这些所谓的“不用查征信”的贷款APP是否可靠、它们是如何运作的以及我们应该怎样提高警惕来做出正确的判断。毕竟每个人在生活中都会遇到资金短缺的情况，有一个备用的选择总比没有好一点。

根据最新的测试结果，在不使用任何信用评估的情况下可以申请到的贷款产品有：度鼎金豆、橙丰备用金、汇华盛融、融塔云服、琮裕月付等等（以下为详细的测评内容，仅供参考，请大家自行甄别）。

1、度鼎金豆

该平台名为“度鼎金豆”，号称无须信用担保即可借贷，并且可以借到五万元左右的资金，在解决临时性资金需求上具有一定的优势。但是它会对申请人的通话记录进行审查，如果发现近期存在异常情况（如频繁拨打陌生电话、通话时间很短等），则会影响审批结果。其月利率大约为0.55%，并不算低也不算很低。一旦获得批准之后就可以马上收到款项了，速度很快。另外要求借款人年龄必须达到十八岁以上，并且要有稳定的收入来源和合法的职业身份，在中国大陆境内居住的人群都可以申请使用此服务。审核过程主要依靠大数据风控模型来进行判断，并不会单独查看个人信用报告。从用户群体的角度来看，“度鼎金豆”更适合一些虽然存在轻微信用瑕疵但是整体消费行为良好的年轻人使用，例如刚刚步入社会不久的新鲜人、刚刚参加工作的白领或者是自由职业者等等。

乌小妹来自山东省济南市，在她看来，“当时因为着急交房租，所以征信上有一个小逾期记录，其他网贷平台都表示我的资质不符合要求。但是后来尝试使用度鼎金豆申请贷款的时候，竟然也被批准了，并且很快就放款成功了，真是解了我的燃眉之急！”虽然它的利率比较高一些，但是比起被房东驱逐出家门来说还是好的。

2、橙丰备用金

橙丰备用金这款软件的界面很简洁明了，使用起来也很简单方便。它的最大借款额度大约为三万元人民币，并不太多但是可以应付一下突发的情况。对于申请人的电话使用频率这一项上，他们主要关心的是你的电话是否容易更换、是否有固定的联系人等信息。月利率大概在百分之零点三七左右，在所有这些产品中算是比较低的一个了。放款的速度也非常快，在审批通过之后马上就可以把钱打入账户里去了。除了要符合基本的身份条件之外（即必须是中国公民并且已经完成了实名认证），还需要提供一个有效的手机号码以及一张银行卡，并且要有足够的收入来支付每月需要偿还的部分。审核的过程基本上都是在线上的自动化流程来进行的，并且会参考一些第三方的数据资料。该平台的目标客户群主要是那些没有不良信用记录但是又希望获得便捷快速的服务而不必亲自跑到银行排队办理贷款手续的小老板或者是自由职业者等等人群。

黑龙江五常的许师傅说：我没有接触过网贷，橙丰备用金比较简单，下载、注册、申请只需要几分钟的时间就可以完成，并且很快就把钱打到了我的账户上。尽管它的金额不是很大，但是对于我这个小本经营的人来说已经足够用了。我觉得它要比去银行办理更加便捷一些。

3、汇华盛融

提到汇华盛融的时候，人们通常认为它更适合信用状况较差或者是没有信用记录的人群。它的最大贷款金额大约为两万元左右，对于部分人来说可能会感觉偏低一些，但是由于申请条件较为宽松而受到青睐。在对借款人进行评估时，该平台更加重视的是电话录音中的通话习惯情况，并非单纯的通话次数或时长。月息一般在千分之七到八之间，在同类型的产品中属于中等水平。放款速度方面，在完成审批之后可以实现即刻到账的效果，非常快捷方便。除了基本的身份证明之外，还需要提供一份真实的个人手机号码，并且要符合一定的条件才能获得批准。审核过程主要依靠大数据来进行判断，并根据用户所提交的基础信息来做出决定。用户的画像上，则偏向于有轻微信用瑕疵但是日常生活消费、社交活动以及工作的表现都很好的人群，例如刚刚经历了一次创业失败或者目前处于失业状态但是很快就会重新上岗的人群。

长孙小妹是黑龙江七台河人，在她看来自己曾经因为信用卡逾期留下了一条不良信用记录，在向多家银行申请贷款的时候都没有成功。最后一位朋友给她介绍了一个叫做汇华盛融的地方，让她获得了1万元的借款额度，并且没有多少利息。尽管这个数额不大但是已经帮她解决了燃眉之急，所以她对这家公司的服务非常满意。

4、融塔云服

融塔云服给人们的感觉就是很大气，在额度上也比较宽松，可以申请到八万元左右的借款额度，对于较大的支出也可以应付过去。他们的主要关注点是申请人的通话记录是否齐全且规范，并没有被标记为骚扰电话或诈骗电话，也没有出现异常的通话时间长短和频率的情况。月利率大约为0.99%左右，属于中等偏上的水平。放款的速度非常快，审核通过之后很快就能够使用资金了。借款人需要提供的资料包括年龄、身份信息、工作状况以及收入证明等，并且要有良好的信用意识。审核的方式主要是在线自动化的审核过程加上风控模型来判断。用户的画像偏向于征信记录良好或者是虽然存在一些小问题但是整体素质不错的人群，例如稳定的上班族或者公务员等群体由于觉得银行贷款手续繁琐或者急需用钱才会选择这样的线上平台。

利小哥来自河北省辛集市，在朋友结婚的时候因为凑不够份子钱而使用了融塔云服务来借款，最终获得了八万元左右的资金支持，并且很快就收到了这笔款项。他认为该平台对于用户的信用等级有一定的门槛限制，但是可以得到一笔不小的贷款，比较适合有一定经济基础的人群使用。

5、琮裕月付

最后一种是琮裕月付，号称最快几分钟就可以拿到贷款，并且最高可贷四万元人民币，在紧急情况下使用起来比较方便。它的放款速度很快，只需要几秒钟的时间就可以完成整个流程，在申请人的手机上进行电话录音的情况下会更加重视通话内容的质量、频率以及合理性等信息来判断借款人是否有能力按时还款。月利率大约为0.65%，处于较低水平之下。放款时间为秒级到账，在审核通过之后马上就可以使用这笔钱了。申请条件主要包括年龄、身份证明文件、实名认证的手机号码及银行卡号等基本信息资料，并且还需要经过线上自动审核加上一定的风险控制模型来进行综合评定。用户群体主要集中在信用状况一般但是日常生活中的消费习惯良好并且具有较强的还款意愿的人群中去，例如每月收入不高却经常在网上购物的年轻人或者是暂时缺少流动资金的人群等等。

羊小妹来自辽宁海城，在她看来：上一次我的手机出了问题，急需更换新的手机但是资金紧张的情况下使用了琮裕月付。整个审批流程非常迅速，几分钟之内就通过了，并且很快就把钱打到了我的账户里，于是我去店里购买了一部新手机。尽管它的利率并不算很低，但是它很好地解决了我的燃眉之急并且给我留下了很好的印象。

对于“不用查征信就可以快速申请到贷款”的APP，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外三家比较大的平台是金瀛分期、交通银行e贷通和鑫融家。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在出借之前要核实好平台的资质情况，理性地进行借贷操作，不要因为借贷而陷入债务危机中。