我们这个行业很深奥啊！几年前就有一个兄弟征信很差，网贷黑名单上都有他的名字了，但是还是通过芝麻630贷款口子在几个平台上贷到了款。这件事当时可是闹得沸反盈天，大家都说是遇到了什么好运气。其实这个兄弟找到的是比较特殊的渠道，主要是针对没有征信记录或者是征信记录较弱的人群开放的。比如我们在做业务的时候都知道芝麻信用分是硬通货，芝麻630分以上的大佬很多平台都会敞开心扉接纳他们。但是偏偏有一些平台对于芝麻630分以下的人也会睁一眼闭一眼，并且网贷黑名单上的人都可以借钱。你觉得这事怎么解释得了呢？

芝麻630贷款渠道包括合禾小秘、贝奥贷、芒鹃秒申、融邦借钱、诚聚宝等。

一、合禾小秘

该平台历史悠久，在芝麻630贷款口子圈内口碑不错。许多老用户知道该平台对于芝麻分的要求并不严格，只要芝麻分为630以上的就可以通过审批，而芝麻分为630以下也可以尝试一下，只要其他的条件都达标就行。该平台主要经营消费金融业务，资金来源较为充足，并不会因为某个环节出现问题而导致整个公司倒闭。它的最大贷款额度为五万元人民币，还款期限可以选三个月至一年半之间任意一个时间段内的任何一种选择，并且每个月只需要支付大约百分之零点八的利息费用。申请所需材料包括身份证件、借记卡以及手机号码之外还需要上传一张本人的人脸识别照片作为身份验证之用。申请人必须年满十八岁并且芝麻信用评分不得低于六百二十分，并且要有稳定的收入来源来证明自己的经济实力。审核过程全部由系统的自动化方式进行处理，在提交申请之后不到五分钟的时间内就会得到反馈结果而不必等待人工客服打电话过来询问情况。

该平台的主要优点就是放款速度很快，在审核通过之后只需要半个小时就可以把钱打到你的账户里去，并且对于借款人的使用范围也没有太多的限制，无论是用于装修、旅行还是日常生活消费都可以进行借贷。但是它的逾期罚息非常严厉，一旦出现逾期就会按照正常的利息水平提高一倍来计算罚金。因此借款人一定要按时归还贷款。此外还有一个特别的功能叫做“灵活还款”，如果你一时半会儿还不起的话可以提出延期的要求但是要缴纳一定的手续费。大部分用户的感受都是该平台的服务人员反应迅速，在遇到问题时能够及时得到解决并且不会感到不安。来自四川资阳的小璇在去年冬天急需一笔资金的时候就在合禾小秘这里获得了三万元的借款，在申请的过程中还担心自己的芝麻信用分不够高会影响审批结果最后竟然被秒批成功，并且半小时之内就把钱打入了自己的账户中用来应急当时的心情十分舒畅。

二、贝奥贷

该平台虽然不怎么出名，但是实力很强。在芝麻630贷款中属于比较灵活的一种，在芝麻分达到630分以上就可以申请了，即使芝麻分为630以下也可以尝试一下，只需要提供一些其他的收入证明或者是担保人的相关信息即可。最大的借款额度为八万元人民币，并且可以选六个月至二十四个月的不同还款期数，月利率大约为百分之零点七。要准备的身份证明材料有身份证、银行卡以及工作证明等，并且还要提供过去三个月内的银行流水记录。年龄要求为十八岁以上并且芝麻分数不得低于六百三十分，月收入不能少于五千块钱。整个审批过程都是由人工来进行的，在提交完申请之后还会接到一个回访电话来核实个人信息以及工作状况。

该平台的优势在于借款期限较长、利息低且用途限定为消费，并且一旦发现违规使用就会立刻取消贷款并且追责。此外还设有“信用加成”的功能，在借款人按时还款的情况下可以获得更大的授信额度以及更低的利率。河北省沙河市的隋娜表示自己曾在贝奥贷上申请过一笔贷款，主要是因为该平台提供了长达一年以上的分期付款选项，使得还款压力大大减轻。在申请过程中工作人员还会通过打电话的方式核实信息，并就一些工作相关的问题进行询问，态度十分认真负责。拿到贷款后她一直按时归还，因此她的信用评分也有所提升。

三、芒鹃秒申

该平台属于芝麻630贷款中的一个较新的分支，并且发展得非常迅速。它的要求为芝麻分大于等于630分，但是小于等于630分的人也可以申请到贷款，只需要提供其他的信用证明即可，例如信用卡账单或者是社保缴纳记录等。最大可贷金额为三万元人民币，还款期限可以选三个月至十八个月之间任意一个时间段，在此期间内的最低日利率大约为千分之九。申请所需材料包括身份证件、借记卡以及手机号码，并且要绑定微信或支付宝账户。申请人年龄需达到二十岁以上，芝麻分数不得低于六百二十分，并且要有六个月以上的实名制手机使用历史。审核过程主要是由系统的自动化方式进行处理，偶尔还会有人工抽查环节，在此情况下可能会接到回访电话。

该平台的优点就是手续简便、所需材料少，在短短几分钟之内就可以完成整个流程，并且它的贷款期限也很灵活，最长可达一年半左右的时间长度供借款人根据自身需要来选择；但是它的年化利率比较高一些，主要是为了满足短期资金周转的需求而设立的；此外还有一个叫做“信用修复”的功能，在此平台上如果借款人能够保持良好的还款习惯的话，则可以获得一定的信用分值提升；据网友倪森介绍，在使用芒鹃秒申借的时候遇到了资金短缺的问题，在提交申请之后很快就得到了批准，并且由于利率偏高所以没有得到太大的实惠；但是因为按时归还了所有的款项所以觉得这个平台很贴心地给其发放了一些优惠券。

四、融邦借钱

该平台属于较为安全的一类，在芝麻信用分达到630分以上的用户可以申请贷款，并且没有因为资金链断裂而造成逾期还款的情况发生。但是芝麻信用分低于630分的人也可以通过提供房产证或车产证来获得贷款的机会。最高可贷金额为十万人民币，最长还款期限为六至三十六个月之间，月利率大约为百分之零点六。申请人需提供本人身份证件、借记卡以及房产证或者车辆登记证书等材料进行申请，并且要满足年龄大于等于二十五岁、芝麻信用分数不低于六百三十分并且拥有稳定收入来源作为抵押品的要求。整个审批过程由人工完成，在收到用户的申请之后会有一名专业的信贷人员与用户取得联系以确认抵押物的真实性及价值。

该平台的优势在于资金量大、利率低、抵押品要求不高且有“抵押加成”的功能，在此情况下可以获得更多贷款额度，并且其信贷员的专业性也得到了用户的认可。

五、诚聚宝

该平台对于芝麻630贷款来说是比较宽松的，在芝麻分达到630分以上的前提下也可以获得贷款，但是芝麻分为630分以下的人群也有可能被批准放款，只需要提供一个担保人或者是信誉好的推荐人即可。单笔贷款的最大金额为两万元人民币，并且可以设置三个月至一年不等的还款期限，月利率大约为百分之一点二。申请人需提供本人的身份证明文件、银行账户以及担保人的相关信息。年龄要求为十八岁以上，并且芝麻分数不得低于六百一十分。审核过程由人工完成，在提交申请之后会接到一次回访电话来确认担保人的信息。

该平台的优点就是门槛较低，对于有信用记录一般但是急需资金使用的用户来说很合适。并且它的申请过程比较简单，并不需要太多的繁琐材料，在几分钟之内就可以完成。但是它的利息比较高，主要是为了满足短期周转的需求而设立的。此外还存在一个叫做“担保加分”的功能，在你有多位信誉好的担保人的情况下可以申请到更大的借款额度以及更低的利率。很多用户的评价都是对平台的服务态度表示满意，在遇到问题时都能够得到耐心细致的回答。比如来自辽宁大石桥的展小辉就曾在诚聚宝上获得了一笔贷款，在当时的芝麻信用分只有620的情况下由于有一个朋友作为担保成功获批，并且因为利息较高所以只用了几个月的时间就把这笔钱还清了之后感觉这家公司的服务非常好于是自己的信用分数也随之上升了。

除了芝麻630贷款口子上提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：小象优品、有利网、小赢易贷。