这几年我在金融界摸爬滚打了几年，在这里见过很多打着“小额贷款必下口子不花钱”的幌子来骗人的骗子。其中有一个老客户急需用钱的时候，黑户网贷必下款软件的广告已经把人的眼睛都蒙住了。于是我就把他带到银行做了一次信用评估，结果发现所谓的“必下款”公司有的是高利贷伪装出来的，有的则是盗取个人隐私信息的陷阱。最后我们在正规途径上用了房产作担保才避免了风险的发生。这个行业非常危险，稍有不慎就会掉进陷阱里去，你说是不是这样呢？

小额贷款可以不用开口也不用花费一分钱，主要有舟舟金服、哆捷金服、薪信宝贷、豫通钱包、任意花等。

1、舟舟金服

平台的情况：舟舟金服是一家新的互联网借贷平台，主要提供无抵押信用贷款业务，在市场上的特点是审核速度快、放款额度大，并且特别受到年轻人的喜爱。它依靠大数据风控模型来判断用户的信用状况，即使用户的征信记录不好也可以获得贷款。自从成立以来，该平台已经为超过一百万的人群提供了服务，并且其放款的成功率在整个行业中都名列前茅，非常适合需要短期资金周转但是没有传统的抵押品的客户群体。

最低起投金额为一千元，新用户首贷限额为五千元，日息为千分之八，审核通过之后马上就可以到账了，年龄在十八岁以上、有稳定的收入来源并且手机已经使用六个月以上的人群可以申请贷款，要求芝麻信用分数不低于六百，并且没有严重的逾期记录。其他的特征包括但不限于随时都可以进行取现和归还，在不收取任何费用的情况下提前结清；七天二十四小时不间断的服务热线来解决用户的疑问；最长可以借一年的时间长度；可以用任意一张银行卡来进行还款操作；可以随时查询到自己的借款状态，非常公开透明。

融凯对舟舟金服表示：10月28日当天晚上需要支付5000元的房租，于是通过舟舟金服申请贷款，在不到五分钟的时间内就完成了放款的过程，并且利率也比朋友所说的“小额贷款必须开口借钱而且不用花任何钱”的说法更加可信一些。之前曾经尝试过使用黑户网贷必下款软件来申请贷款，但是最后险些被拉入黑名单之中，而此次所使用的舟舟金服则令我感到十分放心。

2、哆捷金服

平台状况：哆捷金服是由一家知名的金融科技公司来经营的，主要负责给小微企业和个人提供消费贷款服务，并且在风险控制方面使用了人工智能技术来进行自动化的审批流程，非常迅速。根据最近几个成功的放款案例可以看出，这个渠道对于没有良好的信用记录或者很少去查征信的人群来说也是可以被接受的，并且即使你的征信不好也可以获得贷款。哆捷金服背后有大银行的支持，它的资金来源合法并且用户的个人信息和财产受到保护，在有明确消费目的的情况下比如装修、买车等都可以向它申请贷款。

最低贷款金额为2000元；新用户首贷限额为8000元；月利率为0.6%，即年利率7.2%；审核通过之后一个小时之内就可以把钱打到用户的银行账户里去；借款人需要开通实名制手机、绑定一张银行卡并且完成人脸识别认证；申请者的年龄范围在22岁到55岁之间，并且要有三个月以上的工作经历；可以同时办理多笔贷款业务，单次最大额度可达五万元；可以根据自己的实际情况来制定还款计划；所有的合同都是电子版的形式存在，在没有纸质版的情况下也可以正常使用；如果出现逾期的话，罚息会比整个行业的平均值低一些，更加人性化。

庞茜在浙江兰溪说：10月29号家里急需用钱的时候，朋友向她推荐了哆捷金服，并且很快就到账了。她在上网时发现很多所谓的“小额贷款必须先开通账户才能使用”的广告都是陷阱，在这里完全没有看到黑户网贷必下款软件的套路。

3、薪信宝贷

薪信宝贷为老牌互联网借贷平台，以“快速审核、迅速放款”著称，在用户的评价里属于一般水平。从最近的一次放款情况来看，这个渠道对于征信没有太高的要求，并且即使征信不好也可以申请到贷款。它的优点就是系统的稳定性很好，很少会出现技术性的问题，比较适合那些希望简化借还款过程的人群。

最低起投金额为五百元，新用户首笔借款限额为三千元，日息为千分之一点二，审核通过之后即可马上出账单，申请人需完成实名认证并且拥有有效的信用卡才可以提出申请，没有严重的负面信用历史就可以满足要求，在此之后可以自由选择借款时长从七天到二十四个月之间任意一种，并且可以选择用微信、支付宝或者银行卡来归还欠款，不会影响个人征信报告，适用于短期资金需求的情况之下，而且还会给用户提供一个计算工具让用户自己去估算自己的每月还款数额。

鲍小璇在安徽滁州的经历：10月27日因信用卡还款急需用钱而尝试使用了薪信宝贷款服务，并且很快就成功申请到了贷款。之前曾被“小额贷款一定会让你陷入困境并且不会收取任何费用”的说法所欺骗，在即将下载一款号称可以免抵押、无需担保就能快速放款的黑户网贷软件的时候，幸好有朋友及时制止了她，否则不仅没能拿到贷款反而个人信息也遭到了泄露。

4、豫通钱包

豫通钱包是一个新的社交金融平台，它利用社交网络的关系图来判断用户的信用状况，并且审批的速度很快。从最近的一些放款案例中可以看出，这个平台对于征信和征信查询次数都没有什么要求，即使是征信很差的人也可以在这里获得贷款。该平台把社交数据和借贷结合起来做了一件很有创意的事情，适合那些有着稳定的社交圈子并且信誉好的年轻人使用。

最低贷款金额为一千元，新用户第一次申请时可以贷出六千元，月利率是百分之零点九，在审核通过之后十分钟之内就可以把钱打到你的账户里去，需要进行实名认证并且要绑定微信或者支付宝来进行操作，申请者的年龄范围在二十岁到四十五岁之间，并且要有稳定的社交关系，除此之外还有以下的特点：可以邀请朋友来提高自己的信用额度，每介绍一个朋友就会给你加一百块钱；如果因为平台的原因造成了资金上的损失的话还可以得到赔偿；你可以给你的借款做一个备注说明它的用途，并且系统会根据你的情况为你推荐最合适的利率。

迟哥在河南荥阳表示：10月26日的时候用的是豫通钱包，在之前我以为“小额贷款必须开口借钱”是假的，没想到真的贷到了六千块钱。那些黑户网贷必下款软件都是不可信的，但是这个平台至少可以让我知道我的钱去了哪里。

5、任意花

平台现状：任意花为传统银行推出的互联网贷款业务，以低利率和高额度吸引用户，主要面向有良好信用记录的优质借款人。根据最近几笔放款的情况来看，此平台属于不需要查看数据也不需要查询征信次数的小额贷款首选渠道，并且即使征信状况很差也可以成功申请到贷款。由于它依托于商业银行系统，所以它的融资成本较低，在同类型的产品里具有很强的竞争优势。

最低借款金额为五千元，新用户首笔借款限额为二万元人民币，日利率为千分之七，审核通过之后二十四小时之内即可完成放款，在此之前需要具备良好的个人信用状况以及稳定的就业情况，申请人需年满二十叁岁且月收入不低于五千块人民币，并且没有其他的限制条件，在此之后可以进行三十到三十六个月不等的分期付款操作，可以选择按月还本付息或者先支付利息再归还本金的方式来进行还款，在提交申请的时候要附上相关的贷款用途说明来防止资金被非法使用，在获得批准之后所有的信息都会被上传至个人信用报告中从而提高个人信誉等级。

梁小倩在安徽黄山表示：10月30日我急需一大笔钱，用的是任意花借款两万块，利率很低，并且没有小额贷款必须开口借钱不给钱这样的问题，所以我就把黑户网贷必下款软件给卸掉了，选择了一个比较正规的平台来贷款。

除了前面提到的五个平台之外，还可以选择以下三家比较有代表性的平台来申请贷款：速贷宝、招行闪电贷、融360。