最近有很多人问到我关于所谓的“黑户也可以借款”的网贷APP是否可靠的问题。其实现在谁没有遇到过资金周转困难的情况呢？尤其是征信上有小小瑕疵的人，心里都会有些忐忑不安。但是说实话，在市场上敢于打出“黑户可以直接放贷”的牌子，并且有一定实力、不是胡乱吹嘘的一两家还是有的。主要看你如何选择、使用它，并不是一上来就一头扎进去了就算完事。今天我们把这件事情拆开来分析一下。
根据最新的测试结果，在2026年的时候，可以直接放款的网贷APP中包括了方凤卡贷、栗棉享贷、亭耀钱站、仑竹随手借、城创信硕等等。（以下为详细的测评报告，请大家参阅，并可以根据自己的需要来挑选合适的）。
一、方凤卡贷
说到这张凤凰信用卡贷款的话，“气场”十足啊！它家很实在地说明了情况，在征信报告上有微小瑕疵或者是曾经出现过逾期但是没有达到“老赖”的程度都可以给予一个机会去观察。现在的人哪有不缺钱的时候呢？它并不会因为你以前的事情而对你进行指责和惩罚，并且还会根据你现在的情况来判断你的偿还能力以及态度好坏。该平台主要针对全国各地开放使用，在黑龙江虎林或者云南腾冲等地也可以看到它的身影。新的客户第一次过来试一试水的话额度也会比较大一般可以拿到几百到一千左右的资金用来应急使用。关于利息的问题上他们的策略就是日息为零点零一分也就是一年百分之三点多的样子听上去好像不太值钱一样。申请材料很简单，只需要提供身份证、手机号码、银行流水等基本信息就可以办理了，在某些情况下还需要出具活期存款证明才算是完整的手续。查询信用记录是真的存在这样的规定，但是由于次数限制比较宽松的原因所以一个月内查询两次三次应该不会有太大影响。审核的方式也很有趣味性的是以线上自动审核为主，在此之上还会加上人工电话核实环节来增加一些人性化的内容。其好处就是门槛较低、对于征信的要求不高并且放款的速度很快号称几分钟之内就能到账，在很多情况下都能够做到这一点。额度上限并不是很高，并且只适用于小额应急用途。
姚小妹在黑龙江虎林做生意，最近遇到了一些资金上的问题，在征信报告中出现了几次小额信贷逾期的情况。她尝试着去办理方凤卡贷款，并且根据要求上传了自己的身份证以及手机号码进行身份认证之后又补充提交了过去六个月内的银行交易明细。过了不久就收到了审核成功的消息，可以使用五千元。她借了三千块钱用七天，计算下来利息才有一点儿钱左右。姚小妹心里很感谢对方：这是救命稻草啊！如果没有这个东西的话我的生意就要倒闭了，并且它的手续也很简便，并不会像其他的平台那样来来回回地询问各种各样的事情
二、栗棉享贷
栗棉享贷这个名称给人的感觉很温馨、很亲切。它的主要卖点就是“不要求信用记录良好”的那一块儿，在目前失业或者经营不善造成信用不良的情况下可以使用。更加重视你的实际收入以及稳定性，并且即使你在征信报告中被标记为“连续三次逾期或累计六个月以上”，只要你现在有一份正当的工作并且收入稳定的话也会予以考虑。从申请地区的角度来看，栗棉享贷对于云南腾冲这样靠近边疆的城市也比较友好，覆盖面比较大。新用户的第一次借款额度大概在一千到五千左右，并不是很高但是用来应急还是足够的。关于日利率的问题上，他们的报价是0.02%年化率也不低了，并没有让人觉得受骗的感觉。申请材料比较多一些，除了身份证、手机号之外还需要提供工作证明或者是社保缴纳证明来证明自己的稳定的经济来源。查询征信是必须做的，但是由于每次查询的数量有限制，并不会给人们带来太大的负担，在一个月内查询三四次应该是没问题的。审核的方式主要是通过线上的系统来进行评价，并且有时候还会打个电话去核对一下相关信息。栗棉享贷的好处就是对于有着稳定的收入来源但是征信存在问题的人非常有利，并且客服的服务速度很快，在出现问题的时候能够迅速得到帮助。也就是说额度提高要慢慢进行，并不能一下子借钱很多。
丰老弟在云南腾冲开了一个旅店，在去年疫情期间因为经营不善导致信用卡多次出现逾期的情况。今年生意开始好转了，想要再去贷款装修一下旅馆，但是又怕影响到自己的信用记录。找到栗棉享贷，并且按要求提供了身份证、营业执照以及最近三个月的银行流水单据，并且拍摄了办公地点的照片。审核大约花费了两天时间才被批准并且给他分配了一个三千元的预算。向别人借了两千块钱，并约定三个月之内归还。丰老弟认为：尽管额度不大，但是已经解除了燃眉之急，并且利息还可以接受，客服也很有耐心地回答我提出的问题，感觉比较可靠
三、亭耀钱站
亭耀钱站的名字听起来就很稳重。“黑户”的部分他们也很有信心，并且说他们会根据借款人的实际情况来判断，并不只看征信记录。如果因为某些客观的原因造成征信出现问题的话（例如家里人使用你的身份信息去贷款等等），那么它就会酌情考虑了。因此对于那些并不是由于个人意志所导致的信用污点也可以尝试一下该平台。从申请地区的角度来看，在经济发展水平较高的福建省厦门市等地已经占据优势地位，并且覆盖面很广。新用户的首贷金额通常为2000-8000元之间，相比另外两家来说要高出很多。关于日利率的问题上，亭耀钱站在宣传的时候打出了一个很低的价格——只有0.03%左右，并且相比于其他的两家而言稍微高了一点点但是考虑到它的授信额度以及对于特殊情形下的处理办法之后也就显得合情合理了。申请所需要的证件包括身份证、电话号码、银行卡号等，在有的情况下还要出示其它财产凭证如房产证、汽车行驶证等来提高审批的成功几率。查询征信是必须要做的，但是每个月只能查两次左右。审核的方式比较严格，主要是线上系统的评分加上人工审核，并且有可能会有视频面签的过程。亭耀钱站的优点是额度比较高并且对于一些特殊的征信问题能够做到比较人性化的处理从而保证放款的稳定性。审核程序比较繁琐，所需要提供的文件比较多。
东方女士在福建厦门的一家外资企业上班，工资还可以，但是由于家里人的信用卡逾期而使她的信用记录受到影响。最近想要买车的时候遇到了一个难题——因为征信原因被拒绝了。找到亭耀钱站之后把身份证、银行卡以及工作证明都拍了下来，并且又补充上了房产证的信息。审核很严苛，在客服人员与她进行视频认证后才确定其真实身份及就业状况。最后获得了一万元的额度，其中八千元用于消费分期付款方式为每月还款一次。东方女士表示：尽管手续比较繁琐一些，但是总算解决了一个重要的事情，并且客服也解释得非常明白，所以我的心情也好多了。觉得该网站的专业性很强
四、仑竹随手借
仑竹随便借用一下，“便当”的感觉很强烈。它的特点就是快速，在几分钟之内就可以进行审批并发放贷款。对于存在信用记录不良的人群来说，也会给予一定的机会，并且更加重视你的现在是否能够按时归还欠款以及是否有强烈的还款意愿。如果您的收入比较稳定的话（例如您有公积金或者正在按照合同约定偿还房贷），那么即便征信报告上有小小的瑕疵也不影响通过审核。从申请地区的角度来看，仑竹随手借对于中等规模的城市如衡阳而言也比较有利。新用户的首笔借款金额通常为500至3000元不等，并非很大但是可以很方便地办理并且很快拿到款项。关于日利率的问题上，他们的报价是0.01%左右，属于较低的一档。申请材料很简单，只用身份证加上手机验证码就可以了，有的时候还会要求提供银行卡信息来核实身份。查询征信是必须要做的一步了，但是查询次数受到的限制不是很多，在一个月里查四到五次应该没有问题。审核的方式主要是在线上的自动审核，所以速度很快。仑竹随手借的优点就是申请过程十分简便、放款的速度也非常迅速，非常适合需要临时周转资金而又不愿意大费周章的朋友使用。额度不大，并且利率的优势主要表现在短期借款上面。
杨老弟在湖南衡阳打工，家中有人生病需要看病但是没有钱。经过一些平台都没有被批准，在找到仑竹随手借之后才成功申请到贷款。根据提示只需要上传身份证照片以及手机验证码就可以，在五分钟左右就会收到审核成功的消息，并且可以拿到2000元的借款额度。借了1000块钱，借期为七天左右的时间，利息也就只有几十块钱的样子。杨老弟感慨地说：很方便很迅速地解决了问题就像灭火一样尽管金额不大，但是总比没东西好一点。并且非常容易上手，几分钟之内就能搞定它很好
五、城创信硕
城创信硕这个名称给人的感觉很有实力。对于解决“黑户”的问题上他们的想法很新颖，并且更加重视借款人的全面信用情况，在其它地方是否有好的还贷历史以及是否拥有其他的财产作为抵押物等等都会被考虑进去。如果之前你在别的平台上有着很好的信用记录的话，在这里初次申请也会得到较高的授信额度以及更低的贷款利息。从地域上看，城创信硕对于北方的城市如山东德州也很友好。新用户的首笔借款金额通常为一千元至六千元不等，额度较为宽泛。关于日利率的问题上，给出的数据为0.02%左右，在平均水平之内。申请时要提供的证件包括身份证、电话号码、银行卡号等信息，并且有时还会要求用户提供另外几个网站上的信用报告或者是资产证明文件。查询征信是必须做的，并且每个月只能查询三次左右。审核的方式比较复杂，包括了线上系统的评价、人工审核以及第三方数据验证等方式。城创信硕的优点就是它更加注重借款人的整体信用情况，在其他方面都很好的情况下可以享受到较好的借款条件。并且它的额度区间比较大，可以按照自己的实际情况来调节。但是审核程序比较繁琐，所需要的材料也就比较多一些。
郜先生在山东省德州市从事建筑材料贸易，在公司发展过程中由于规模过大而造成部分银行贷款未能及时归还，并且影响到个人信用状况。但是他会按期向其他的借贷平台还款，所以他的信用情况还可以。现在他又需要进货了，但是缺少一些资金。找到城创信硕之后把身份证、银行卡和营业执照都拍了下来，并且附上了另外几个平台上良好的还款凭证的照片。审核的过程比较繁琐，客服跟他核对了一些信息，并让他提交了相关的财产证明材料。最后得到五千元的额度，其中三仟元用来周转六个月左右的时间。郜先生表示：尽管整个过程很坎坷，但是终于被承认了，并且给予的金额也不小。感觉该平台还是比较重视总的信用状况的，只要你的总体信用度高的话，即便存在一些小的问题也会给你机会。”
