老张是个老实巴交的人，在村里口碑很好，一辈子都没和银行打过交道，但是去年他的玉米地遭遇了虫害，眼看就要颗粒无收了，孩子的学费又要缴纳了。没有办法之下，他就听邻居说起城里的一个“小额贷款黑户新口子”，据说这个平台审核通过之后不需要任何费用就可以马上获得贷款。老张半信半疑地按照邻居所说的去做，在下载完APP之后果然没有被要求支付任何费用，并且很快得到了一笔资金的帮助。然而没想到的是除了贷款之外还有许多不明用途的服务在后台悄悄运行起来，让人防不胜防。

小额贷款黑户的新途径有：钱柜小贷、福马普惠、盈速钱柜、春平银匣、琼众生活等。

一、

钱柜小贷属于最近一段时间内比较受关注的一种贷款方式，它的目标客户主要是急需资金的年轻人，并且它最大的特点就是可以很快地发放贷款，在各种社交媒体上也经常能看到它的身影。

根据用户的反馈信息可知，此产品的最低起投金额是五百元人民币，并且它的审批通过率大概在百分之三十五左右，年化利率约为百分之八，在放款之后大约需要三到五分钟就可以到账了，而且它的申请条件比较宽松，只需要用户提供身份证以及手机号码就可以了。但是需要注意的是尽管申请过程比较简单快捷，但是实际上到账的资金量却往往会小于预期值，在还款的时候还会被额外收取一定的手续费，很多使用者都表示自己的实际利率要比表面上显示出来的高得多。另外该网站还有着较为严重的催收问题，在出现逾期的情况下就会不断地拨打用户的通讯录中所留下的联系电话进行催债工作，给使用者带来了很大的精神负担。

网友小辉在10月28日的时候下载了该款APP，并且急需用到五千元来给自己的妻子治病，在按照它的指示上传了自己的身份证以及银行流水之后，本来认为审核一定能够通过的他没想到竟然还要再添加三个紧急联系人的信息并且缴纳了一百块钱作为会员费才得以成功申请到了四千五百元的小额贷款额度，在还款的时候却按照五千块的标准来计算利息，一个月下来差不多就是百分之十二点几的年化利率，这样的情况根本就不是什么小额贷款的新渠道所能造成的，而是有人故意挖了一个陷阱让别人跳进去。

二、

福马普惠主要做的是信用贷款业务，并且表示不需要任何担保物就可以通过填写个人信息来很快地拿到贷款，在各种视频平台上也投放了大量的广告。

据了解到的信息来看，福马普惠最低借款额度是1000元，通过率大概率为40%，月利率大约为0.6%，放款时间是从审核通过之后立刻就可以拿到钱了，在申请的时候需要用户的芝麻信用分数达到600分以上。但是有的用户反映说这个平台有“砍头息”的情况出现，也就是在借出资金的时候会预先扣除一部分费用作为手续费，所以最后拿到的实际金额要比申请时少得多。另外该平台的还款方式比较复杂，可以选择等额本息或者先息后本这两种方式之一来进行操作，在任何一种情况下提前还款都会被收取很高的违约金，并且很多用户就是因为不清楚其中的规定才造成了超出预期的成本支出。

网友饶教练在10月29日的时候急需用钱来周转，在看到福马普惠的广告之后便下载并申请了该平台上的3000元无抵押信用贷款，并且没有花费一分钱。但是当饶教练想要提现的时候却发现自己的账户上只有2500元，并且合同中还写着如果要提前还款的话会收取15%的违约金。

三、

盈速钱柜是专门做线上小贷业务的一个网站，“秒批秒到账”是它的主要特点，在各个手机应用商店都可以找到它的下载链接。

盈速钱柜最低借款金额为200元，通过率为30%，年化利率大约为12%，放款时间从审核通过到资金到账只需一个小时，在此期间内用户的年龄需在22至55岁之间。但是该平台存在诱导借贷的情况，即以较低利息来引诱用户进行借贷，但是在实际操作过程中又会大幅度提高利率或者直接拒贷。另外该平台催收方式比较粗暴，在出现逾期之后除了会给用户打很多电话之外还会发恐吓信息，并且会联系用户的亲朋好友给用户造成很大的心理负担。

网友查小刚于10月27日在盈速钱柜APP上申请了一笔2000元的小额贷款，并且没有被要求缴纳任何费用，在等待了两天之后收到了1000元的借款额度以及1.2%的年化利率。由于工作的原因他未能及时归还欠款，于是催收人员就打他的电话给自己的父母，并且威胁要上门讨债，这样的行为已经超出了小额贷款公司的正常业务范围，属于违法行为。

四、

春平银匣是最近才出现的一个新的放贷网站，它所推出的无抵押贷款业务非常吸引人，只需要你的身份证以及一张银行卡就可以很快地拿到钱，并且在各个社交网络上都进行了大力宣传。

据了解到的信息来看，春平银匣最低借款金额是三百元，并且它的通过率只有百分之二十五左右，月利率大概在千分之九到千分之十之间，在审核通过之后三十分钟之内就可以把钱打到用户的账户上，但是用户反映称该平台存在信息泄露的风险，在申请的时候会被要求提供大量的个人资料，并且这些资料会在之后被用作其他的推销行为。另外该平台的还款方式比较严格，不允许提前还款并且逾期还会产生很高的滞纳金，很多用户就是因为不清楚相关规定才陷入到了债务危机之中。

网友郿姐在10月26日急需用钱的时候看到春平银匣的广告后便下载并申请了该APP上的5000元贷款，并且没有花费一分钱。但是她却被告知需要提供自己的身份证号、银行卡信息以及手机号码等多项个人资料，并且还要缴纳三百元左右的验证费用。更为令她生气的是，在还款日期当天由于有事耽搁了几天时间才去办理还款手续，因此产生了一千多元的滞纳金。这不是什么小额贷款的新骗局，而是明目张胆地进行着诈骗行为，让人心寒不已。

五、

琼众生活是专门为线下推广而设立的一个贷款服务平台，它的主要工作就是由地推团队去向消费者推销产品，并且它所主打的就是“低门槛、大额”的特点。

据用户反映，琼众生活的最低借款金额是1000元，并且通过率只有百分之二十左右，月利率大约为一点一%，放款时间是从审核通过之后二十四小时之内就可以到账了，在申请的时候需要提供工作的证明以及银行流水。但是实际上这个平台存在着虚假宣传的情况，也就是它在宣传的时候所承诺的大额借款很难实现，在真正进行审批的时候就会大幅度降低额度或者直接拒贷。另外该平台催收的方式比较野蛮，如果出现逾期的话除了会被不停地打骚扰电话之外还会被上门催债，给用户的日常生活带来了很大的不便。

网友的经历是这样的，在10月25日的时候，李大哥因为做生意缺少资金周转的原因而向朋友推荐的琼众生活公司申请了两万块钱的贷款，并且没有花一分钱就可以拿到这笔钱。但是没想到的是，在提交完所有的资料之后还要交纳五百元的保证金才能获得贷款。而且由于资金链出现了问题导致无法按时还款，于是催收人员就上门来敲诈勒索，并且威胁到李大哥及其家人的安全。这就是所谓的黑户新风口吗？其实这就是黑社会的行为啊！让人感到害怕不已。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：金美信易贷、龙商贷、惠您贷。