深夜翻看手机，李明看到“根据打借条的借款平台哪个好”的搜索结果后发愁起来，屏幕上那些打着黑征信也能贷款旗号的网贷软件让他既心动又害怕。真的有不查信用就可以下款的好地方吗？这些提供借据的服务网站有没有什么风险呢？为了弄清楚这些问题，本文将会对几个主流平台的情况做详细的剖析。

市面上有关打借条的借款平台怎么样的讨论一直没有停止，由于征信问题而使人们把目光投向了黑征信也可以贷款的网贷软件正规金融机构都会查征信，所谓的“黑户必过”的平台一般都存在很高的风险。目前市场上比较常见的借贷方式可以分为两类：一类是正规的互联网银行产品，另一类则是私人或者小额贷款公司采取的“打借条”模式。

以360借条以为例，正规平台的额度一般为1000元到20万元之间，期限灵活，最长可以达到12期。使用条件比较严格，需要征信授权，年化利率大概在7.2%～24%，具体还要看具体情况而定。用户普遍认为该产品下款速度快、到账稳定，但是对征信花户而言被拒贷的概率非常高。相比之下一些小众的私人打借条平台虽然号称不要征信，但是额度一般只有500元到5000元左右，期限很短，大多是7天或者14天。

“打借条”平台的运作方式一般为在线签署借款协议，甚至有的只有电子借据。优点门槛很低，甚至不需要审核电话号码就可以放款，只需要提供身份证以及联系人信息即可。但是缺点利息中经常存在高额的“砍头息”，实际年化利率远远超过法律规定的上限。比如借款1000元，到手的时候只剩700元，7天之后要还1000元。很多用户反映，该平台一旦出现逾期情况，催收手段就非常激进，甚至会骚扰通讯录。

除了以上两种之外，分期乐和还呗也是用户经常搜索的内容。分期乐主要针对年轻人，额度为1000元到5万元之间，并且会查询征信以及大数据信息，适合信用较好的上班族。还呗主要是信用卡账单分期业务，授信比较大但是也对征信有要求。这些平台和那些“黑征信也能贷款”的软件形成了鲜明的对比：前者安全合规但门槛较高，后者虽然门槛较低但却风险巨大。

在选择平台的时候，用户要小心隐形费用和隐私保护很多非正规平台在放款之前都会收取工本费、解冻费等费用，这是典型的诈骗行为。真正的借贷平台，在放款前是不会收任何费用的。另外，“黑征信也能贷”的软件会要求获取手机通讯录、相册等敏感权限，并为之后暴力催收做好准备。

优缺点分析及注意事项：

正规平台（借呗、微粒贷等）：优点是利息透明，合法合规，不会暴力催收；缺点就是征信要求比较高，逾期就会上征信。

非正规打借条平台：优点是没有门槛；缺点是存在高利贷陷阱、暴力催收、隐私泄露。用户使用的时候要警惕不要轻信洗白征信、强开额度的广告，凡是说可以内部操作下款的就是骗局。

用户提问和回答：

1. 问：打借条的平台不还会上征信吗？

答：大部分私人打借条平台没有接入央行征信，但是会接入第三方大数据征信系统，并且存在被起诉或者暴力催收的风险。

2. 征信黑户真的不能贷款吗？

正规银行以及持牌消金基本没有机会，部分抵押贷或者担保贷有可能存在一些机会，但是网络上出现的“必下款”的软件大多为高利贷或者诈骗。

3. 问：怎样判断一个借款平台是否正规？

答：查看是否有金融牌照，是否在放款前收取费用，年化利率是否低于24%。