永远不会忘记那个下雨天的小张拿着手机兴冲冲地告诉我他芝麻分已经达到了七百，并且可以轻松贷出五万元来应急。我和小张都是在金融领域打拼多年的同行，在芝麻分与实际授信额度之间存在着一定的差距，但是看到小张满怀希望的样子还是点了下头表示赞同。没想到申请的时候系统直接就拒绝了，原因是不符合收入要求。小张当时都呆住了的那种失落感至今还令我心痛不已。在网上借贷看上去很容易，但是背后隐藏着很多看不见的门槛和规定又有多少人真正懂呢？我们在日常生活中遇到过太多的类似情况，认为芝麻分高就可以轻易获得贷款，结果却被一些隐形条款所阻拦，难道还不足以给我们敲响警钟吗？

芝麻分和贷款额度之间没有直接的关系，比如捷商速审、蜀兔E秒贷、竹贷乐购、浙贸悦借、桥滴有钱等。

一、捷商速审

该平台为行业内老品牌，在个人消费贷款领域占据一席之地，并且较为灵活。大部分用户的感受是其界面类似于银行APP，但是操作流程却更加简单一些。平台的情况说明如下：主要针对工薪阶层群体，对于征信的要求并不高，在考察借款人最近六个月的收入状况的时候会更加注重。等额本息为其默认还款方式之一，在审批通过之后可以立刻获得贷款，并且放款的时间不会超过五分钟，在申请条件上需要芝麻信用分数达到六百以上并且要有稳定的就业证明。用户评价：“我在去年申请的时候虽然芝麻信用分数达到了七百五十分，但由于才换了工作三个月的缘故所以只能拿到两万元的授信额度，我当时都蒙了。”但是客服人员解释说芝麻信用分数并不能完全代表贷款额度大小的问题，并且还要结合其他的因素来判断。除此之外它还有较低的提现费用（每次收取一元），可以实现随时提取现金的功能，并且提前还款也不会产生任何违约金。但是需要注意的是它的客服响应速度比较慢，在高峰时期甚至要等待半个小时才能得到回复。涂工在甘肃地区使用此平台进行借款时，在十一月二日提交了三万元的授信额度申请之后马上得到了一万五千元左右的授信结果，并且对此表示出疑惑——即芝麻信用分数和实际可贷金额之间并没有直接的关系存在——但是网上借贷确实要比到银行办理更为便捷许多。

二、蜀兔E秒贷

该产品的提供者为互联网巨头，并以场景金融为主打，在线借贷规模巨大。关于平台的情况如下：主要是给有消费场景的人群发放贷款，例如装修、教育等等，无抵押贷款很少。其独特的还款方式为先息后本，并且借款通过率为六成左右，月利率约为百分之零点六。审核通过之后可以立刻下款，在三分钟之内就可以完成放款的过程，在申请的时候需要芝麻信用分数达到六百五十以上并且要有社保记录。用户的评价：“我的一个朋友用该平台申请了八万元用于装修房子，虽然他的芝麻信用分数只有七百二十但是仍然被批准了。”“客服人员表示芝麻信用分数并不能代表贷款额度大小，还要看具体的用途。”除此之外还有这样的特点：最长可借三年六个月；可以提前还款；但是利息会随着借款数额的变化而变化；客服团队人数众多但是水平良莠不齐。

三、竹贷乐购

该平台为金融科技公司，以技术创新为主导、风控模型较为先进。平台概况如下：主要服务对象为小微企业主和个人消费贷款业务也存在但是金额较小。唯一的还款方式为等额本息制，借款成功率约为35%，月利率随机选取为1.2%左右。审核通过之后要等待大约十五分钟左右的时间来完成放款过程，在二十分钟之内就可以收到款项了。申请条件包括芝麻信用分达到六百八十以上并且提供相应的财务凭证。用户评价：“我的表哥曾经使用此平台向他人借贷二十万元人民币，其芝麻信用分为六百八十多点几，在经过一段时间的等待之后才获得五万元左右的授信额度，并且他还表示客服人员告诉他芝麻信用分数并不能直接决定贷款数额大小。”除此之外还有以下几点值得注意的地方：该平台的审批系统会根据实际情况进行额度调整；可以绑定多张银行卡来进行还款操作；但是逾期后的罚息十分严重；客服只能在线上进行咨询而不能面对面交流。宋小鑫曾在湖北荆门使用过该平台申请贷款事宜，在十月份三十日的时候递交了相关材料，在十一月初二的时候才拿到钱，并且他在网络上抱怨道，“在网上申请贷款并不是一件难事”，“芝麻信用分数和贷款额度之间并没有直接的关系”。

四、浙贸悦借

该产品的目标客户为年轻人，并且具有时尚的设计风格。关于平台的情况如下：主要针对的是九零后的用户群体，在学历以及消费习惯方面有着较高的要求。其独特的还款方式为先息后本，并且借款的成功率为五成左右，月利率约为百分之零点九。审核通过之后可以立刻获得贷款，在十分钟之内就可以完成放款的过程，申请时的要求包括芝麻信用分数达到六百三十以上并且提供学历证明。用户的评价：“我的弟弟使用此平台向朋友借钱一万块钱的时候，他的芝麻信用分数达到了六千九百多一点，竟然被批准了三万元的额度，并且他还说客服特别提到芝麻信用分数并不等于贷款额度。”除了这些之外还有其他的优点：没有太多的限制条件来确定借款用途；可以很快地进行续借操作；但是每一笔借款都会产生百分之一的手续费；客服的服务时间为每天早上九点钟到下午六点钟之间。

五、桥滴有钱

该平台为银行系产品，以稳健为主打方向、利率较低但是审核很严。平台的情况说明如下：主要是针对有固定收入的上班族群体，在工作单位以及收入证明方面的要求比较高。唯一的还款方式就是等额本息；借款的成功概率大约只有三成左右；每个月的利息会随机地设定为百分之零点七；审核通过之后要等待三十分钟左右的时间来放款；放款到帐的时间大概在一小时之内；申请的时候需要芝麻信用分数达到六百八十以上并且要有公积金的历史记录。用户的评价：“我的同事曾经在这个平台上借贷五万元人民币，虽然他的芝麻信用分数达到了七百五十，但是最终只被批准了十万块钱的贷款额度，并且他还向银行客服人员询问过有关芝麻信用分数与贷款额度之间关系的问题。”除此之外还有其他的特征：最长可以借六个月；可以随时提前归还本金；但是每一次借款都有一个固定的上限金额；客服的服务水平非常高。朱平曾在江苏省张家港市使用过此平台进行贷款申请，在十月份二十八日提交完相关资料之后直到十一月初一才收到款项通知单。”

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：闪电借贷、建设银行裕农快贷、好贷网。