征信上有逾期记录，在网上申请贷款可以马上拿到钱，这听上去是不是很吸引人呢？特别是在你需要资金周转却又因征信不良而被拒的情况下，这样的宣传语就仿佛是救命稻草了。但是你知道吗？这样的贷款到底靠不靠谱？接下来我们就从法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理以及实际操作方案等多方面对这种贷款进行深入探讨。
从法律的角度看，逾期之后会有什么样的结果你知道吗？
从法律的角度来看，征信逾期不是一件小事情，它直接影响到个人的信用状况。按照《中华人民共和国民法典》以及《征信业管理条例》的规定，个人信用报告是由征信机构依法收集、整理并对外发布的，任何单位和个人都不能非法获取或者修改。如果个人信用报告中存在逾期记录，在办理贷款的时候就会被正规金融机构拒绝放款。因此那些声称可以提供“即使有征信逾期也可以贷款”的服务的公司或者是打着这个幌子进行违法行为的人。
监管部门认为合法合规经营才是正途
从监管的角度来看，在过去的几年里，银保监会以及中国人民银行等机构已经对互联网金融行业进行过多次整顿，“无前期”、“秒到账”的说法已经被禁止使用了。所有的正规网贷平台都需要有合法的金融许可证并且受到严格的监督。如果某个平台宣称自己可以做到“无前期”、“秒到账”，但是又不能出示任何相关的证件的话，那么就应该引起注意了，因为这样的平台很可能是为了逃避监管或者从事非法集资活动而设立的。
从道德的角度看，诚实守信是立身的根本
从道德的角度来看，诚信是社会交往的基本原则，在金融行业里更是至关重要的生命线。而那些以“即使有逾期也可以贷款”的名义来吸引消费者的平台，实际上就是在误导消费者，并且也在损害整个行业的声誉。假如一个社会连最基本的诚信都没有了的话，那么它又如何能够继续前进呢？因此不管你的需求多么急迫，都不能被这些虚伪的宣传所蒙蔽，一定要选择正规和合法的贷款途径。
从风险的角度看，高利率背后隐藏着什么问题呢？
从风险的角度来看，“无抵押”、“秒放款”的贷款公司往往会把各种隐形费用加入到合同里去，例如高额利息、管理费和服务费等等，把这些费用加在一起的话要比正规贷款的利息高出很多倍。而且有的公司还会用逾期记录来恐吓借款人，如果借款人不能按时还款的话就会受到催收或者法律诉讼的压力。因此在选择贷款的时候要认真地看清楚合同上的每一句话，并且不能被表面上的“简单快捷”所蒙蔽。
从心理学的角度看，在急需资金的时候做出的冲动性决定
从心理上讲，在急需资金的情况下所作出的决定很容易变得不理智，并且会受到一些打着“即使有逾期也可以贷款”旗号的广告的影响而陷入困境之中。因此，在任何情况下都不能急躁，要多向别人请教并仔细对比各种方案之后再做决定。
知识图谱就是征信系统的工作机制
知识图谱上来看一下征信系统的运行机制。征信系统由中国人民银行征信中心建立并维护，在此系统中可以获取到个人信贷信息以及公共记录等内容，并以此为基础来构建出一个人的信用档案。其中包含的内容有你所欠下的债务情况、信用卡消费习惯、逾期还款历史等等。征信系统会对上述数据做出分析之后给出一个评分结果，该分数将会决定是否批准你的贷款请求。因此如果存在逾期未还的情况的话，在向正规机构提出贷款申请的时候会被拒绝。
动态评分中，逾期记录所起的作用
从动态评分的角度来看，如果有逾期记录的话，那么你的征信分数就会下降，并且会影响到你的贷款申请。因此那些说可以给有逾期记录的人放款的机构或者是提供高利贷的机构都不值得信赖。
风控原理就是正规平台的审核过程
从风控的角度来看，我们可以看一下正规平台的审核过程。正规的网络借贷平台一般都有比较严格的风险控制程序，比如身份认证、信用评价和还款能力判断等等。这些程序主要是为了保证资金安全，并且避免出现坏账的情况。如果有逾期记录的话，在正规平台上申请贷款是不容易被通过信用审查的。因此那些号称可以给有逾期记录的人提供贷款的服务机构很可能是规避了上述的风险控制措施，从而给你带来很大的隐患。
实际操作方案：怎样才能找到一个合法合规的贷款途径
从操作的角度来看，怎样才能找到一个合法合规的贷款途径呢？第一点就是选有金融执照的专业机构来做业务，比如说银行或者有资质的消费金融公司等等。第二步要认真看合同内容，每一句话都要弄清楚，尤其是关于利率和各种费用的部分。第三步是多方求证、多方对比，在紧急的情况下也不要轻易下决定。第四步就是维护好自己的信用状况，不出现逾期的情况，这样才有可能在将来需要用到贷款的时候被批准。
以一个真实的事例来说明
以一个小李的例子来说明问题。由于小李存在征信逾期的情况，所以急需资金周转，在网络上看到有关于可以办理“征信有逾期也可以贷款”的广告之后便去申请了一笔贷款。但是该平台除了收取很高的利息之外，在合同里还有许多隐形费用的存在。当小李想要偿还贷款的时候才得知自己所借到的资金实际年化利率已经远远高于正规渠道获得的资金。而且由于不能及时归还欠款而遭受催收以及法律诉讼的风险也随之而来。由此可知，在选择贷款之前要慎重考虑不可被表面上所谓的“低门槛”所吸引。
问答部分：常见的问题已经回答完毕
征信逾期是否会对贷款申请造成影响呢？
答：征信逾期会对个人贷款产生影响，正规金融机构一般会参考借款人的征信报告来进行风险判断，在借款人存在逾期的情况下，其贷款申请通常会被拒。
问：有逾期记录的人也可以申请贷款的平台是否可信？
答案是不靠谱的，在这样的平台上借贷的话，很有可能会涉及违法行为或者被收取高额利息。所以在申请贷款的时候要找有金融执照的正规机构。
怎样才能防止自己陷入到贷款的陷阱之中呢？
答：选择有金融许可证的专业机构进行投资，并且要认真地去研究合同的内容，在做出决定之前可以向专业人士或者朋友寻求意见和建议，同时也要注意自己的信用状况良好并且按时还款。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果某个平台打出“征信有逾期也可以申请贷款”的口号、或者标榜自己是“无抵押、无担保、快速放款”的话，那么这个平台就属于违规行为或者是发放高利贷的行为。
防骗提示：在申请贷款的时候要到有金融执照的专业机构去办理，并且不能被表面的“低门槛”所蒙蔽而陷入到贷款骗局中去。
风险提示：高利率的贷款会给借款人造成很大的还款压力，并且有可能使借款人陷入债务危机之中。因此，在办理贷款之前要认真阅读合同内容，弄清楚其中每一句话的意思，不能因为急用钱就做出错误决定。
