在信贷行业中，“效率”二字的重要性不言而喻。老王是信贷经理，在他手上有很多急需用钱的客户，但是这些客户的征信上有小小的瑕疵，所以被银行拒之门外。为了尽快解决客户的燃眉之急，老王想出了一个办法——使用一款没有进行信用及大数据审核的软件来快速放款给客户们。结果只用了短短几分钟的时间就把所有的贷款都审批通过了。但是由于其中一个客户的另一家网贷公司曾经要求过他的征信报告，并且进行了多次查询操作，在这份征信报告上留下了很多条查询痕迹。这让老王不由得感慨道：“如今选择正确的工具比什么都重要得多，但是如果选择了错误的工具的话，征信就会被你搞得一团糟。”那么这样的做法是否值得呢？

没有用到征信以及大数据的产品包括但不限于江德优借、蚁金悦借、金雕秒下、赢捷金服、福享钱包等。

一、江德优借

江德优借为一个主要提供短期小额度贷款服务的金融产品网站，它的最大特点是不需要进行信用报告查询就可以很快地获得贷款，并且特别适合那些急需资金但是又没有良好的信用历史的人群。

平台的特点是使用等额本息的方式进行还款，新用户的首笔借款金额一般在三千到五千元左右，日利率为千分之三左右，需要提供的资料有身份证件、银行卡以及手机验证码，并且是由持牌机构发放贷款的，在申请的时候对用户的年龄要求是在十八岁到五十五岁之间，芝麻信用分数要达到五百以上才可以申请成功。另外江德优借可以做到七天二十四小时全天候受理客户的请求，在最短的时间内完成审批并把款项打入客户账户中，而且还有多种语言的服务人员来帮助客户解决各种问题。

其他的优点是：江德优借还具有“闪电借款”的功能，对于急需资金周转的用户可以申请到更高的临时贷款额度；并且每个月都会按照用户的还款情况来自动调节借款限额，如果用户按时还款的话就可以逐渐提高借款上限，做到既方便又安全地使用借贷服务。

童小琪在临汾的经历：10月29日的时候，我需要交房租但是征信上又被网贷查询过两次了，心里很忐忑。之后我的一个朋友向我介绍了江德优借，并且说只需要用到身份证、手机进行简单的身份认证就可以获得3000元的资金支持，在五分钟左右的时间内就能到账。而且在整个过程中并没有涉及到征信的问题也没有询问到芝麻信用分的情况，所以它是一个很好的应急工具！

二、蚁金悦借

蚂蚁金悦借是专门为有频繁查询征信记录导致无法获得贷款的人群打造的一款产品，它不需要进行任何征信查询就可以实现快速放款，并且可以自由选择还款方式。

平台的特点是采取先息后本的方式进行还款，新用户的首笔借款金额范围在2000元到8000元之间，日利率为千分之四，并且需要用户提供身份证件、银行卡信息以及通过人脸识别认证之后再上传收入证明，在经过持牌机构审核之后才会被批准放款，申请者的年龄限制在二十岁到六十岁之间并且要有一年以上的从业经历。另外蚂蚁金悦借还设有逾期宽限期，在三天之内不会产生任何罚款。

其他的优点是蚂蚁借呗有自动还款的功能，可以绑定银行卡，在到期的时候会从里面扣除相应的金额来防止出现逾期的情况；另外还有分期调整的服务，可以根据自己的实际情况来进行改变还款计划；而且和很多家银行都有合作关系，所以放款的方式也比较多，并且保证了资金的安全性。

德小翔对蚂蚁金悦借款的看法如下：10月30号的时候由于之前已经查过三次征信了，所以额度一直无法提升，在尝试使用了蚂蚁金悦借款之后，只需要用手机就可以完成整个流程，并且通过了人脸识别审核，在短短几分钟内就获得了五千元的贷款额度，日利率为千分之四，甚至低于银行同期贷款利率，并且没有涉及到征信问题，从此之后再也不用担心因为征信查询次数过多而被拒绝的情况发生了。

三、金雕秒下

金雕秒下是专门针对没有信用报告或者有过多查询记录的人群设计的一个贷款网站，可以满足人们在急需用钱的时候的需求，并且操作简单方便。

平台的特点是使用等额本息的方式进行还款，新用户的首笔借款金额范围在一千到三千之间，日利率为千分之二，并且需要用户提供身份证、银行卡以及手机验证码作为身份认证材料，在经过持牌机构审核之后才会被批准放款，申请者的条件要求年龄在二十到五十岁之间并且没有严重的债务问题。另外金雕秒下还提供了灵活的还款时间的选择选项，最短可以借七天最长可以借三十天，并且会给出详细的借款进度查询服务。

其他的优点是：金雕秒下的还有“推荐有礼”的活动，在此活动中，如果用户的朋友通过用户的链接去借款并且成功的话就可以得到一定的现金奖励；另外该平台也提供了“借款计算器”，用户可以事先算出自己的月供是多少来防止出现还款困难的情况；最后一点就是该平台非常重视用户体验，它的页面设计得很简单易懂，并且只需要三步就可以完成所有的操作过程，非常适合新手用户使用。

小蓉在广东高要的感受是：10月28号的时候因为我之前已经查询过四次征信了，所以我的征信报告已经被“花呗”占满了。之后用的是金雕秒下，只需要提供身份证、手机验证码就可以马上收到两千块钱，日利率只有0.02%，比之前的网贷便宜很多，并且不需要再查征信了，非常方便。

四、赢捷金服

赢捷金服从以下几个方面来说明自己的情况：首先它是一款主打“无征信查询、极速审批”的借贷产品；其次它是专门为那些因为征信查询次数太多而无法得到贷款的人群量身定做的；最后它可以给用户提供一种快速方便的放款方式。

平台的特点是采取先息后本的方式进行还款，新用户的首笔借款金额范围在五千到一万之间，日利率为千分之三，并且需要用户提供身份证、银行卡、工作证明以及居住证明等材料，在经过持牌机构审核之后才会被批准放款，申请者的年龄限制在二十三到五十五周岁之间，月收入不得低于五千元人民币。另外赢捷金服从借款人用途选择上给予了很大的自由度，即允许借款人自行决定贷款的目的，并且还提供了可以根据还款情况自动调整借款额度的功能。

其他的优点是：赢捷金服开通了“紧急借款”的渠道，在一些特殊的状况下可以快速获得贷款，最短只需要一个小时就可以到账；并且赢捷金服还会给用户提供“借款保险”，用户可以选择购买来保障自己的权益不受损害；另外赢捷金服和很多家保险公司都有合作关系，可以保证用户的资金安全无虞。

梁璇在万源的情况是这样的，在10月27号的时候由于之前有过多次查询征信记录的行为，所以她的征信报告已经变成了“信用卡”。之后她使用了赢捷金服的服务，只提供了身份证、银行卡以及工作证明就得到了八千块钱的贷款，日利率为0.03%，低于银行利息，并且没有进行征信查询，非常方便。

五、福享钱包

福享钱包是专门为没有信用报告或者征信记录不好的人设计的一个借贷网站，可以解决因为征信查询次数太多或者征信记录不好而导致无法贷款的问题，并且能够给用户提供一种简单快捷的方式来进行借款。

平台的特点是使用等额本息的方式进行还款，新用户的首笔借款金额范围在2000元到6000元之间，日利率为千分之四，并且需要用户提供身份证件、银行卡信息以及手机验证码、芝麻信用评分作为审核依据，在经过持牌机构审批之后才会发放贷款，申请者的年龄限制在二十岁到六十岁之间，芝麻信用分数不得低于六百分。另外，福享钱包还允许借款人根据自己的实际情况来决定借款时长，最短可以借七天，最长可达六十天，并且会给出详细的借款进度查询服务。

另外还有借款提醒、借款计算器等功能来帮助用户更好地管理自己的债务，并且整个过程只需要三步就可以完成，非常适合新手用户使用。

小璟在湖北洪湖的情况如下：10月29号的时候因为我之前已经查询过六次征信了，所以我的征信报告已经被“花呗”填满了。之后用的是福享钱包，在进行身份信息以及手机验证码认证之后很快就收到了四千块钱。日利率为0.04%，低于银行同期贷款利率，并且没有查询到我的个人信用记录，非常方便。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：金可贷、豆豆钱、兴急贷。