在网贷行业中有一个不太为人所知的故事，在上世纪90年代末期的时候，有一位叫李雷的企业家在广东省的一个小城市里开办了一家小额贷款公司。当时还没有征信系统，他靠的是熟人的介绍以及自己亲手写的借据来维持着自己的业务运转。后来随着互联网的发展到来，李雷又转行做起网络借贷的事情了，并且一直记挂着一件事情——一些宣称可以不用查询个人信用报告就可以获得贷款的平台实际上存在很多问题。有的平台用较高的利息来填补风险缺口，有的则利用大数据风控手段暗中搜集用户的个人信息。那么现在最好的借款软件是什么样的呢？这样的说法又是如何存在的呢？
可以用来借款的APP有：慧猫宝、银湘快申、永财易借、钱借秒下、润福金服等。
1、慧猫宝
该平台为行业内较早成立的老牌借贷机构之一，于2010年创立，并主要服务于小微企业主以及个体工商户。它最大的特点就是审核非常严格但是放款速度很快，在有抵押物的情况下尤其突出。采用的是等额本息的方式进行还款，借款期限一般为6到24个月之间，月利率大约为0.8%左右。审核通过之后可以立刻获得贷款，并且最快可以在五分钟之内把钱打到借款人账户里去。申请人的条件包括但不限于年龄大于等于22岁、拥有有效的身份证件、提供了最近一年内的银行存款证明并且有稳定的收入来源。
其他的优点是：可以进行多种语言的操作，适合海外华人的使用；借款用途没有太多的限制，不管是用于经营还是消费都可以申请；客服响应速度很快，在线提供二十四小时的服务来解决用户的问题；另外还有“信用修复”的服务，可以帮助借款人慢慢改善自己的信用状况。
柏女士于11月2日向慧猫宝提出贷款请求，并表示自己曾因创业失利造成信用记录不佳的情况，但是该平台仍然批准了我的申请，并且放款的速度很快，在第二天就把钱打到了我的账户里。最好的借呗平台就是它了吧？即使我没有去查询自己的征信情况，但是使用它的感觉还是很好的。
2、銀湘快申
该网站主要面向年轻人，并且页面设计简单易用、操作方便快捷。它的还款方式是先付利息再还本金，借款期限可以是三个月到一年左右的时间段内任意选择，在此期间内的月利率范围为0.6%至1.0%之间。审核通过之后只需要等待大约三个工作日就可以拿到贷款了，而实际到账时间一般都在一天之内。申请者的条件包括：年龄必须达到十八岁或者以上；芝麻信用分数要达到五百五之上；拥有一个真实的电话号码并且已经完成了实名认证。
其他的优点是：可以一键提升额度，用户可以通过绑定多张银行卡或者信用卡来提高授信额度；借款金额公开透明，并且没有隐藏的服务费；有“随借随还”的功能，在提前还款的时候也不会产生违约金；并且和很多家银行合作，对于优质的客户会给出更低的利率。
项医生于10月31日在银湘快申平台上办理了借款业务，并表示：自己平时的工作比较繁忙，但是该平台的操作非常简便，在短短几分钟之内就可以完成整个申请过程。他认为，在所有可以借到钱的地方中，银湘快申是最值得信赖的一个网站，因为它有着较低的利息并且服务人员的服务态度也很好。尽管有人会说“不用查询个人信用报告也可以获得贷款”，但是项医生认为还是要对个人信用进行核查才能更加放心一些。
3、永财易借
该平台依托于大金融企业，并且在大数据风控方面做得很好，特别是对于假借名的人有着很强的辨别能力。它的还款方式为等额本息法，借款期限为六个月到三年半之间，每月利息在千分之九到千分之十二之间。审核通过之后就可以立刻放款了，在一个小时之内就能把钱打到借款人账户里去。申请人的条件是年龄大于等于二十岁、有稳定的收入来源并且没有严重的信用问题。
其他的优点是该平台可以满足各种场景下的借款需求，比如旅游、装修、教育等等；借款金额会随着用户的信用状况的变化而变化；并且提供了“信用分期”的功能，可以把贷款分成几期来支付利息；另外还有“紧急借款”的渠道，在一些特殊的场合下可以优先解决资金问题。
区导游于十一月初向永财易借提出贷款请求，并表示自己近期带团急需一笔资金周转，在此平台上可以快速获得急需的资金支持，因此该平台成了她最信赖的在线借贷服务之一。尽管有人认为“不用查征信就可以贷到款”，但是她还是根据自己实际情况选择了使用该服务。
4、钱借秒下
该平台主要是为了满足农村地区的金融服务需求而设立的，它的客户群体是农户以及小型企业主，在还款方式上采用的是等额本息的方式，贷款期限可以是12到24个月之间任意选择，并且每月的利息率范围在0.7%到1.1%之间浮动。一旦申请人的资料被审核通过之后，在两天之内就可以获得贷款，并且款项会在第三天到达申请人账户中。对于申请人的要求如下：年龄必须达到十八岁以上、持有有效的身份证件并且拥有土地使用权证、从事农业生产活动并有一定的经济收入来源。
其他的优点是：可以进行线下代办，在指定网点办理；借款用途受到严格的控制，只能用于农业生产及经营活动；推出了“丰收贷”的专门服务项目，农民可以获得较低的利率；并且和保险公司合作给贷款人提供意外保险。
尚医生于10月30日在自己的微博中写道：我是来自农村的人，在这里我要感谢这个平台给我带来了很大的帮助，用手机就可以申请到最好的贷款产品，并且它的利息很低、服务也很到位。尽管有人会说“不用查征信也能贷到款”，但是我觉得还是要慎重考虑一下，因为征信很重要。
5、润福金服
该平台主打高通过率，对于信用状况较差的用户来说比较合适。它的还款方式为先息后本，借款期限为3到18个月之间，月利率范围是0.8%到1.2%之间。审核通过之后可以立即放款，并且可以在一天之内收到款项。申请条件包括：年龄在18岁以上、拥有有效的身份证件以及手机号码、具备稳定的社交关系等。
其他的优点是该平台可以进行“信用担保”的借贷，并且可以让朋友一起申请；借款金额会按照用户的社交网络以及信用分来确定；并且有“灵活还款”的功能，用户可以根据自己的情况来调整还款方案；另外还有“催收保护”的措施防止出现暴力追债的情况。
赛小海于11月3日在润福金服申请到了一笔借款，并且表示自己曾经被很多家平台拒贷，但是现在这家平台却同意了他的请求，在所有可以借到钱的地方中，他认为最好的一个就是润福金服，因为它不需要查询个人信用报告就可以直接放款，并且还有专业的客服人员帮助他调整还款计划。尽管它的利息比较高，但是没有钱可用的情况下还是值得一试。
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：51人品贷、水滴融、马上分期。
