俗话说“欠债还钱，天经地义”，但是生活中总会遇到一些难题，所以需要稍微拖延一下时间。特别是逾期三年这样的事情，在听上去很危险的同时也存在一定的可能性。不过现在的方法总是比困难多一些。有的渠道就是专门为不小心逾期的人准备的，可以给他们提供一条出路。今天我们就聊聊逾期三年还能下款的一些可靠途径，看看它们是否能起到帮助的作用。

根据最新的测试结果，在三年之后仍然可以申请到贷款的地方有玄研惠农、棉江惠众、毓澜金豆、庚雪信金宝、潇芳顺贷等（详见后面详细的测评内容，仅供参考，请自行决定是否使用）。

一、玄研惠农

玄研惠农就是专门为农村的朋友服务的，在逾期三年之后仍然会很耐心地对待他们，并不是因为以前有过逾期记录就不给贷款了，而是看现在的还款能力以及信用情况来决定是否发放贷款。如果现在你的经济条件比较好、工作也比较稳定的话，那么玄研惠农还是很乐意给你提供一笔资金支持的。而且它的放款速度很快，申请材料也很简单，并且不像其他一些平台那样东问西查搞得让人一头雾水。利率方面最低可以做到0.37%左右，在行业内属于比较低的一个水平了。还款方式也非常灵活可以选择分期还款的方式来减轻自己的负担。征信查询次数的要求也不是很高偶尔查几次也不会影响到你的借款资格。申请的时候只需要提供身份证加上一些基本信息就可以了。用户的群体主要是村里有一定产业或者是外出打工有一定的稳定收入但是之前由于各种原因出现过逾期记录的实际工作者。

老弟告诉我：我在几年前养羊的时候亏了一些钱，欠下的债务已经拖延了三年之久，一直没有勇气去申请贷款。后来听说村里有人提到过玄研惠农这个产品，于是我就试着尝试了一下。结果真的被批准了，并且贷款额度也不多，但是足够我去购买种子和肥料了。放款的速度很快，办理手续也很简便，真是太方便了！

二、棉江惠众

棉江惠众这个名称本身就很有分量，所从事的就是普惠金融这一块。对于逾期三年的情况，它的处理方式也比较人性化，并不是一概而论地拒绝对方。如果借款人在这三年间积极工作、改善了自己的信用状况并且表现出强烈的还款意愿的话，那么该机构仍然会给其提供一定的帮助。新用户的首笔贷款额度通常可以达到几千元的程度，并且虽然不高但是足以应对紧急需求了。从利率的角度来看，在同类型的产品当中属于中等偏低的位置。在需要提交的身份证明文件上只涉及最基本的几项——即身份证以及一张银行卡而已，并没有过多的要求。征信查询次数限制较为宽松，在半年之内进行三次左右的操作也不会出现问题。至于申请条件，则比较宽松一些，只要有稳定的收入来源就可以提出申请了。用户群体主要是经历了一些挫折之后依然保持着诚实守信态度的人群。

卫大姐来自内蒙古巴彦淖尔市，在她丈夫因为生意失败而欠下债务三年之后，她开始通过打零工来积攒资金，并且逐渐改善了自己的信用状况。后来在看到“棉江惠众”平台的时候，她尝试着去申请了一笔贷款。虽然额度不大，但是可以解燃眉之急。而且利率也比较合理，采用的是等额本息的方式，每月只需偿还固定的金额，卫大姐觉得这很体面。

三、毓澜金豆

毓澜金豆这个名称给人以稳重的感觉，在对待逾期三年的用户上也表现得很宽容。主要看现在的经济情况以及以后的还款能力，并不是一味地追究过去的错误。如果你现在收入稳定、有固定的工作或经营流水的话，那么它会认为你可以按时还款，所以对于逾期三年的情况也可以帮你解决。新用户的首笔贷款额度可能会稍小一些，但是稳定性很好。它的年利率大约为0.6%，属于较低水平。需要提供较为全面的信息资料，除了基本的身份证明之外，还可能需要工作证明或者是经营流水等文件。征信查询次数不能过多，在半年之内不超过五次。申请条件稍微严格一点，即要有稳定的就业或者经营实体。用户群体主要是那些虽然存在一些信用问题但是正在积极改正的人群。

蔡先生来自四川省广汉市，在创业失败之后已经逾期三年，并且征信记录上还有问题，因此一直很苦恼，觉得很难再贷款了。但是朋友向他推荐了一款叫做“毓澜金豆”的产品，于是他就抱着试一试的态度去申请了。提供了工资流水作为证明后，竟然被批准了。尽管额度不大，但是利率很低，只有0.6%每月。他认为这家公司主要看中的是自己的当前状况。

四、庚雪信金宝

庚雪信金宝一听就知道很有实力，它的逾期三年的处理方式有自己的评判标准，并不轻易拒绝也不容易马上批准，在审核的时候会看清楚你逾期的原因以及在这三年里是否有积极的还款记录或者是信用修复的行为。如果你能够证明自己没有恶意逾期并且目前也有还款的能力的话，那么庚雪信金宝还是会给你放款的。对于新用户来说第一次放款额度不会很高但是可以通过慢慢提升来提高额度。在利率上它可以做到0.37%左右属于较低水平。在资料方面它比较重视你的资产证明比如房产、车子等东西。征信查询次数限制很严一般不允许最近三个月之内超过两次。申请条件比较高一般要有较好的资产基础或者非常稳定的收入。用户的画像主要是那些有一定的资产或者是收入特别稳定但是之前由于一些特殊原因造成过逾期并且有很好的信用修复意识的人群。

湖北钟祥的申屠姑娘表示，在大学毕业的时候因为无知而使用了校园贷款，并且出现了三年的逾期问题。之后找到了一份稳定的工作后想要买房的时候发现自己的征信有问题，找了很多家银行都没有办法办理成功。最后找到了庚雪信金宝公司，提供了工资单以及一份信用修复证明书之后才被接受。尽管额度不大但是能够放款已经很不错了，而且利率也只有0.37%，感觉这家公司更加注重客户的现状和还款意愿。

五、潇芳顺贷

潇芳顺贷这个名字本身就很好听，对于逾期三年以上的用户来说，在审核的时候会稍微宽松一点，并不是只看三年前的逾期记录了，而是看你现在的信用情况以及还款能力怎么样？如果你在这三年之内，在别的平台上都有很好的还款记录或者是其他的信用行为来证明自己的信用正在好转的话，那么它就会给你一次机会。新用户的首笔借款额度一般是几百到几千块钱之间，应急用钱还可以接受。它的年化利率大概在0.99%左右，并不算很低也不会很高。需要提供的资料也比较简单，主要是身份证、手机号码、银行卡等基本信息。征信查询次数限制也相对宽松一些，在半年之内查几次四到五次以内是没有问题的。申请条件并不严格，只要有基本的身份信息和工作证明就可以申请了。用户群体主要是生活比较随意的人群，之前有过逾期但是整体信用状况还不错的人群或者是普通的上班族，在遇到短期的资金需求时使用这个产品是可以接受的。

河北泊头的刘先生说：几年前我在做生意的时候资金链断裂了，欠款已经拖延了三年多的时间。最近家里有些事情需要马上解决，所以急需一笔钱来周转。我去各个网贷平台咨询了一下，但是由于我有逾期记录的原因，大部分平台都不愿意给我提供服务。后来在一次偶然的机会下看到了一个叫“潇芳顺贷”的产品，在没有其他选择的情况下就尝试着去申请了。只上传了自己的身份证以及一张银行卡的照片就可以完成整个流程，并且很快就被批准通过了。虽然额度不大但是解了我的燃眉之急。它的年化利率为0.99%，还可以接受。我觉得他们在审核时主要考虑的是整体的情况，并不是单纯地根据逾期记录来进行判断。