当天下午五点左右，老王满脸通红地站在银行门口打电话。由于芝麻信用分只有560分，在没有其他担保的情况下无法办理信用卡和分期付款业务。于是他就去问了一下银行工作人员的意见，“分期付款最难的就是审批环节吧？”老王问道，“如果是这样的话的话，可以去找小额贷款公司或者在网上申请一下。”老王想了想之后又说，“但是现在我找不到人帮忙解决这个问题了。”这时手机上出现了“贷款申请成功”的字样让老王十分惊讶，“分期付款最难的地方就是审批环节吗？”

分期付款可以申请到的是乐信优借、车汇臻享、安鹅秒下、鸭通信用、湘捷借钱等产品。

一、乐信优借

该平台依托于大厂背景和庞大的用户群体，在严格的审核体系之下运作，并且采用等额本息的方式来进行分期付款，最长可以达到两年半的时间跨度，年化利率大约为7%，申请人需提供身份证明、银行账户信息以及就业证明等相关文件，在没有很高的芝麻信用分的情况下也会被人工审核通过，在提交申请之后还会有工作人员主动联系你做进一步了解。第三方机构给出的数据表明，在同类型的产品里它的审批成功率处于中上水平，特别适合拥有固定工作的借款人。另外它还有一个特点就是放款速度很快，最短一天之内就可以拿到钱了，并且对于逾期产生的罚款也控制得很低，非常适合急需用钱又缺乏流动资金的人群使用。同时还会根据用户的还款历史自动调节授信额度大小。

占海在东莞的经历：10月28日的时候，因为缺钱进货所以抱着试一试的态度向乐信优借提出借款申请，在提交申请之后不到两个小时的时间内就得到了短信通知说自己的申请已经获得批准，并且当天下午三点多的时候就已经把钱打到了他的账户上。他非常高兴地说道：“分期付款最难的就是被批准通过吗？乐信优借就是我的救命稻草！”尽管自己芝麻信用分只有560分、是网贷黑名单上的用户，但是竟然也顺利地获得了批准。

二、车汇臻享

该平台主要为小企业及个人消费贷款服务，并采取先付利息再还本金的方式，最长可借三年至三十六个月之间的时间段，月利率大约为百分之零点八到一点二之间。申请人需提供身份证件、银行账户信息以及收入证明等相关文件，在满足一定的芝麻信用分数之后就可以进行申请了，整个过程不需要被催促打电话询问的情况发生，在提交完所有必要的材料之后就会由系统自动完成所有的审批工作。第三方机构给出的数据表明此平台的通过率很高，并且特别适合那些有良好的信用记录但是没有足够抵押品的人群。另外它还有一个特点就是可以进行多次借贷操作，在前一次借款成功偿还的情况下下一次借款会比较容易获得。

盛凯在山东曲阜的情况如下：10月29号的时候，由于家里急需用钱的原因，在朋友的介绍之下向车汇臻享平台申请了一笔借款。按照他的说法，自己芝麻信用分只有560分，并且认为自己会被拒绝，但是没想到竟然成功获批。当时他还处于一种迷茫的状态中，分期付款最难的就是审批环节，而车汇臻享给他带来了意外之喜。整个申请流程非常简便，填写好相关信息之后就可以提交了，并没有收到任何催促的通知电话，款项也很快到了账户上。尽管每月需要支付0.8%的利息，但是对于一个网贷黑名单的人来说能够获得贷款已经是件值得高兴的事情了。

三、安鹅秒下

该平台为银行系产品，在银行强大的风控系统基础上使用等额本息的方式进行还款，借款期限可以为6到30个月之间，并且月利率大约为0.6%，申请人需提供身份证件、银行卡以及社保缴纳证明等相关材料并且芝麻分要达到一定的标准才能被接受，但是审核非常严格，在提交完申请之后还会有工作人员打电话来询问相关问题。第三方机构对该产品的通过率评价为中等偏下水平，在同类型的产品里处于平均水平之下，但是由于其利息较低所以仍然受到一部分人的青睐。另外它还有一个优点就是允许提前结清贷款而不需要支付任何手续费费用来吸引那些手头上有充足流动资金的人群。

荀芝在黑龙江密山的情况是这样的：10月27号的时候为了给孩子缴纳学费的事情，在亲朋好友的帮助下办理了安鹅秒下的业务。本来她心里还有些忐忑，怕自己的芝麻信用分不够高无法通过审批，但是没想到竟然成功了。她说当时的感觉就是既惊讶又高兴，“分期付款哪有那么容易被批准呢？”安鹅秒下确实给她带来了很大的便利。尽管之后收到了银行打来的电话进行身份验证，但是整个流程还是很顺畅的，隔天就把钱打到了她的账户上。利率为0.6%，低于市面上大多数平台，并且即使她是网贷黑名单上的用户、芝麻信用分为560的情况下也能够顺利通过审核。

四、鸭通信用

该网站主要面向年轻人发放消费贷款，并且采取的是先付利息再还本金的方式来进行还款，在一个月到一年之间都可以选择不同的还款期限，月利率大约为1%左右。申请的时候要提供身份证件、银行卡以及学生证等相关文件，并不需要很高的芝麻信用分数但是审核非常严格，在提交完申请之后会接到工作人员打来的回访电话。根据第三方机构给出的数据来看，该网站的审批成功率很高尤其是对于在校大学生和刚刚步入工作岗位的年轻人来说更为适用。另外它还有一个特点就是可以进行分期付款并且可以根据个人收入状况来定制自己的还款方案除此之外还可以参加各种校园宣传活动帮助学生们更快地融入社会。

车倩在安徽宣城的评价如下：10月30日的时候，由于要买一台电脑所以向同学求得了鸭通信用的帮助来办理分期付款业务。当时她认为自己芝麻分只有560分肯定无法获得批准，但是没想到竟然被批准了。她说：“我当时既惊讶又高兴，分期付款哪有那么容易就被批准呢？鸭通信用成了我的救命稻草。整个申请的过程比较繁琐一些，但是提交之后很快就有工作人员打电话过来核对资料，并且隔天就把钱打到了我的账户上。尽管年利率为1.0%，但是考虑到我是网贷黑名单上的用户能够拿到这笔贷款已经是相当不容易的事情了。”

五、湘捷借钱

这是一个综合性的消费贷款平台，使用的是等额本息的方式来进行还款，在选择借款期限的时候可以选三个月到三年半之间任意一个时间段，并且每个月的利息大概在百分之零点九左右。在申请的时候要准备好身份证、银行卡以及工作证明等相关材料，并且对于芝麻信用分的要求并不是很高但是审核却很宽松，在提交完申请之后一般不会被打回访电话，整个过程都是由系统的自动审核完成的。第三方机构给出的数据表明此平台的通过率比较高尤其是对于那些虽然有固定收入但是没有其他担保物的人来说非常合适。另外它还具有一个特点就是可以同时在几个平台上进行借贷操作但是不能过度负债。

司小洁在楚雄的情况：10月26号的时候，由于家里要装修所以想借点钱来用一下，在朋友的介绍之下向湘捷借钱平台申请了一笔借款。她本以为自己芝麻信用分只有560分会无法获得批准，但是没想到竟然被通过了。她说：“当时我是又惊讶又高兴，分期付款哪有那么容易就被批准通过的呢？湘捷借钱真是太方便了！整个申请的过程非常简单，填写好信息之后就可以提交上去，并没有接到任何电话通知，隔天钱就已经到账了。尽管它的年利率为0.9%，但是对于一个网贷黑名单的人来说能够拿到这笔贷款已经是相当不错的结果了。”

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：龙商贷、菁英贷、捷信商贷。