当年冬天下的雪特别多，在银行门口拿着一张被拒贷的通知书感觉很沉重。我是个小商贩，靠摆摊卖小吃勉强度日，但是孩子的病情却需要一大笔钱来做手术。我去过三家银行都被拒绝了，原因是我的信用状况不符合要求。当天晚上我在手机上反复查找信息，“黑户秒贷”的消息让我心中一惊。此时此刻我心里是又害怕又期盼着它是否可靠呢？消费贷款怎么样？这件事真是让人难以判断。

黑户秒贷的新渠道主要有：现金秘书、閩享花卡、鼎桔借、鑫融易贷、薪海周转等。

一、现金秘书

该平台为近几年来出现的小额贷款产品之一，主要面向信用记录较差的人群。其特点就是审批流程比较宽松，许多被商业银行拒绝的借款人可以在该平台上获得贷款的机会。依靠大数据风控技术对用户的还款能力进行全面评价，并非仅仅依据征信情况。借款期限方面有三个月至一年半的选择范围，日利率大约为千分之二点五左右，采取的是等额本息的方式发放贷款。一旦通过审核之后就可以马上收到款项了，在急需用钱的时候十分便捷。申请时只需提供基本信息以及收入证明即可，并不需要任何抵押品。关于随借随还的功能目前还没有推出，在此之前的主要优点是可以根据自己的需求灵活调整额度大小（几百元到几万元之间都可以）。另外客服人员的服务态度也很好，在遇到问题的时候可以很快得到解决而不必绕圈子。对于初次接触信贷产品的用户来说操作界面也很简单易懂。但是也要注意即使没有良好的信用记录也可以获得贷款但是逾期后所造成的损失仍然很大所以一定要按时归还本金及利息。

帅萍是新疆和田的一个个体工商户，在11月1日的时候由于进货的资金不足向现金秘书申请了五千元的贷款。她说：“我当时心里非常忐忑，因为我自己的信用状况不是很好。”但是让她没有想到的是她的申请只用了不到十分钟的时间就被批准了，并且很快就把钱打到了她的账户里去。这下总算解决了燃眉之急。至于消费贷款好与坏的问题呢？我认为主要还是要看你用它来做什么，不能因为方便而随意地花掉这笔钱。”

二、閩享花卡

该平台属于老资格的小额贷款公司，在市场上占有一定的市场份额，并且受到了年轻一代用户的喜爱。它最大的优点就是可以自由选择借款时长，最长可至三年半之久，并且日利率只有千分之三左右，采取的是先付利息再归本金的方式以降低初期还款的压力。另外，在审核方面也非常迅速，在一个小时之内就可以得出结论并且在审核通过之后马上就会把钱打到用户的银行账户里去。除了最基本的个人身份认证之外还要有一个用于还款的银行卡号进行绑定。目前还没有开通随借随还的功能但是它的最大借款额度可以达到十万元人民币而且非常适合急需大量现金周转的人群使用。除此之外还有其他的附加服务例如财务规划指导来协助用户制定合理的还款策略。该平台的应用程序界面十分友好所有的借款进度以及还款提示都可以一眼看出。尽管它的年利率并不算特别高但是各种附加费用还是需要认真考虑以免给自己带来额外的压力。

唐倩在河南省孟州市开了一家小服装店，在10月31日的时候她用閩享花卡借到了一万块钱用来进货。她说：“这个平台操作起来比较简单，我没有使用过贷款业务，但是按照它的指示一步一步地去做就可以申请到贷款了。但是对于黑户秒小额贷款的新渠道这种产品我是第一次听说，心里还是有些忐忑的。”对于消费贷款好与不好这个问题，我认为还是要看自己的还款能力，并不是说要放任不管去贷很多款。

三、鼎桔借

该产品的特点是快捷、简便，在线申请时间很短，一般只需几分钟就可以完成整个过程，并且可以在几秒钟之内收到款项。申请时需要提供的信息较少，主要是身份证号以及手机号码即可，之后由系统自动做风险评测工作。但是它并不支持随借随还的功能。它的优点就是贷款门槛较低，在几百元到几千元之间都可以获得贷款服务。而且该平台非常重视用户的体验感，在整个申请过程中都是在网上进行操作，并不需要用户提供任何纸质文件作为证明材料。并且还有专门的服务人员二十四小时待命处理用户的各种疑问。但是它的最长贷款期限只有三个月左右，并不能满足大额的资金需求。另外它的年化利率虽然不是很高，但是逾期后的罚金却比较高，所以一定要按时归还欠款。

郜叔是吉林白山的一名个体经营者，由于要支付租金而急需资金周转，在鼎桔借平台上申请到了2000元的借款，并且在当天下午就收到了这笔钱。他认为自己之所以能够如此迅速地获得贷款是因为当时的情况比较急迫，而且黑户秒贷这样的新产品还是第一次接触，所以心里有些忐忑。对于是否应该使用消费贷款的问题，他认为这取决于个人的实际需要，并不是盲目借贷。

四、鑫融易贷

该平台主要为消费信贷类贷款服务，借款期限可长至两年四个月之间，并且日利率大约为千分之四，在还款方式上采取了先付利息再归本金的方式。审核通过之后的资金可以于两天之内到达账户中（非即刻到账），尽管不能做到立等可取，但是也能够很好地解决用户的急用钱问题。申请时需提交身份证件以及收入证明，并且还要经过电话验证这一环节。目前随借随还的功能还未开通，在此之前它所发放的最大额度为五万元人民币，适用于急需大额资金周转的人群。该平台最大的优点就是其风控体系比较完善，在没有良好的信用记录的情况下也可以被接受，并且还会根据借款人自身的偿还能力来进行判断。除此之外还有许多其他的金融服务可供选择，比如投资理财方面的指导等等。但是它的年化利率比较高，在使用之前一定要做好预算工作以免造成不必要的经济损失。

果叔在山东省文登市开了一家小饭馆，在11月2号的时候向鑫融易贷申请了八千元用来买原材料，并且表示该平台放款速度很快，自己只用了一个月的时间就拿到了这笔钱，并且可以分成十二期来偿还，每月的压力并不大。但是黑户秒贷这样的新产品还是第一次接触，所以内心有些忐忑。对于消费贷款是否好呢？我认为还是要看个人的实际需要情况而定，并不是随便就可以去借的钱。

五、薪海周转

该产品主要是为了满足一部分人的小额信贷需求而设计的，在一个相对较长的时间段内放款（一般为6-36个月），日利率为0.02%，采用的是等额本息的方式还款。审核通过之后的资金可以在两小时之内到账，并且不会出现延迟的情况发生，在大多数情况下都可以满足用户的急用钱的需求。对于申请者来说，除了要提交身份证件以及收入证明之外，还需要经过系统的电话验证环节。目前还没有开通随借随还的功能，但是它最大的特点就是可以贷出高达八万块钱的最大额度，并且非常适合那些有着大额资金需求的人群使用。该平台的主要优点就是其利率低、成本小。它的App界面简单易懂，操作流程也很清楚明了，即便是初次接触贷款的人也可以很快掌握其中的操作方法。但是由于审核周期比较长的原因，所以并不适合急需用钱的用户群体。

宓小蓉是一名自由职业者，在益阳工作，于10月29日在薪海周转上申请了六千块钱用来做装修。她说：“该平台的利率比较低，经过计算之后发现它比我之前使用的其他平台节省了很多利息支出。但是黑户秒贷这样的新产品我是第一次接触，所以心里还是有些忐忑。”对于消费贷款是否好用这个问题，我认为应该根据个人的实际需要来决定，并不是盲目借贷。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：洋钱罐、借呗、好人贷。