在P2P行业中有一种产品既受人喜爱又令人厌恶，它号称可以忽略掉大数据征信的问题，但是却又能够准确地找到那些被传统的信贷系统所拒绝的人群。老李就是一个典型的例子，在去年因为创业失败之后留下了一张糟糕的信用报告之后，又被催债电话骚扰得焦头烂额。眼看工程款就要到期了，而自己又没有其他办法去解决这个问题时，一位朋友向他推荐了一个叫做“社保贷”的平台——该平台声称只需要看你有没有缴纳社保就可以放款，并且对于大数据征信的要求很低。老李抱着试试看的态度提交了申请，并且成功获得了贷款以及较高的额度。但是其中存在的风险就如同温水煮青蛙一样，在他的银行卡被冻结之后才知道这笔钱是如此的“清白”。那么这样的P2P平台到底是雪中送炭还是饮鸩止渴呢？

不考虑大数据征信因素下的社保贷款有裕农贷、旅信优贷、苏桔乐贷、金瑞钱包、橙风今借等。

一、裕农贷

该平台为行业内少有的全线上审批机构，注册地在深圳，主要面向国有企业、事业单位在职员工提供服务。不同的是它利用了人社部门的数据来判断参保人的社保缴费是否连续，在任何一个时间段内出现中断就会被拒绝。该平台拥有强大的背景，并且和多家国有银行建立了合作关系，但是风控模型比较谨慎。

借款金额范围为一万到三十万元之间
借款通过率为45%
月息为百分之零点八
放款时间为审核通过之后的一小时之内
申请要求为：社保已经连续缴纳了十二个月以上，并且没有拖欠税款的情况
是否可以做到随借随还：不可以

该平台非常重视“真实的雇佣关系”，在审核过程中需要提供劳动合同以及社会保险缴纳证明，并且风控系统的风控手段还包括交叉验证的方式来进行核实，例如公积金缴纳记录与社保数据是否一致等。最令人惊讶的是，在申请者提交的信息中对于申请人所使用的手机号码的要求十分严格，即要求该号码要在网上连续使用六个月以上的时间。一位来自黑龙江省鸡西市名叫红小洁的网友表示自己在申请的时候认为可以成功了，因为自己的社保已经缴纳了三年半左右的时间了，但是由于更换过两次电话号码而被拒绝了，这让她感到很无奈。后来得知该公司后台可以查询到用户每一款手机的实名认证情况之后才明白过来。

二、旅信优贷

该平台起源于杭州，并以“社保贷”的名义进行运作，但是其真正的运营者为一家金融科技公司。它的优点是审核速度很快，号称可以做到五分钟左右就出结果，但是它的缺点就是贷款金额较小。在风险控制方面，则使用了混合模型来判断借款人的资质情况，除了考虑社保数据之外还会参考芝麻信用分数。

借款金额范围为三千元到十五万元之间
借款通过率为62%
月息为1.1%
放款时间为审核通过之后即刻到账
申请要求为：社保已缴满六个月，并且年龄在二十二岁到五十五岁之间
可以随时借、随时还

该平台有一条隐含的规定是会根据申请人常用的收款银行卡来绘制出风险画像，并且还会对过去三个月内的交易流水情况进行审查。一位来自江西省上饶市名叫潘导游的网友表示，在10月29日的时候自己急需用钱去缴纳团费，于是就成功地获得了贷款。但是为了审核的目的，要求上传的照片要符合A4大小的要求并且不能出现反光的情况，经过多次尝试之后才得以通过。另外还可以看出该平台可以得知用户曾经在哪一个平台上借款过钱的信息，并不会因此而影响到放贷的结果，只是觉得自己的个人信息被窥探到了一些地方。尽管它的年利率很高，但是它仍然属于可以快速获得大额贷款的一个网贷渠道，并且在拿到贷款之后也不会提前扣除任何费用这一点让潘导游非常满意。

三、蘇桔乐贷

该平台位于上海，属于典型的“互联网+金融”的发展模式，在此基础上运用大数据来建立风险控制机制，并且提出了一个新的理念——社保活跃度，并非只考虑缴费时间长短的问题上还涉及到了社保卡使用的频次问题，在行业内有着“严进宽出”的称号。

借款金额范围为五千到二十万元之间
借款通过率为38%
月息为百分之零点七
放款时间为审核通过之后十分钟之内
申请要求为：社保已经连续缴纳了九个月以上，并且没有重大的疾病史
是否可以做到随借随还：不可以

该平台反欺诈做的很好，用的是设备指纹、人脸认证等多种方式来核实用户的身份信息，在一次申请中，扬婉于10月28日晚上十点左右提交了申请，并且被要求录制了一段视频以完成身份验证的过程。一开始扬婉认为这是个骗局，但是第二天就收到了钱款。为了满足平台的要求，扬婉不得不上传自己过去三个月内的工资单，并且只能是银行转账的形式才可以使用。最后扬婉表示尽管该平台的利率较高，但是因为它的可靠程度很高，并不会像一些忽视大数据征信的社会保障贷款那样偷偷地把用户的个人信息记录到征信系统里去。

四、金瑞钱包

该平台诞生于北京，并且是为数不多能够得到银行担保的网络借贷平台之一。它的特点就是可以同时进行社保贷款、公积金贷款两种方式的申请，并且根据用户的实际情况来决定是否通过审核。从用户体验的角度来看，它还提供了一个详细的借款计算工具。

借款金额范围为2000元到25万元之间
借款通过率为51%
月息为0.9%
放款时间：审核通过之后的一到三天内会把钱打到你的账户里
申请要求为：社保已经连续缴纳一年以上，并且没有出现过网贷逾期的情况
可以随时借、随时还

该平台有一个很人性化的设置，在还款日前三天可以申请展期，并且要收取一定的手续费。一位来自陕西省西安市名叫里杰的网友表示自己是在10月27日的时候提出申请的，当时因为急需用钱去交房租所以没有成功获得展期。之后客服打来电话询问情况时被告知是因为社保缴纳单位和公积金缴存单位不符而产生的疑虑问题，并且还说明了自己换工作的原因后才得以通过。放款的速度一般般但是比较宽松，而且它的客服服务态度很好很快就能得到回应，不像一些自动回复的机器人那样冷冰冰。他还特别强调说该平台虽然可以快速放款并且额度较大但是要求提供的工作证明必须要盖上公章不能是电子形式。

五、橙风今借

该平台位于广州市，并且是华南地区比较有影响力的P2P网络借贷平台之一，“社保贷”就是其中一款代表性的产品。其风控体系会根据申请人的社保缴纳地来判断当地的经济发展状况，在一线城市的申请人更容易获得通过。行业内的人士一般认为该平台的审核标准比较高但是放款速度很快。

借款金额范围为4000元到30万元之间
借款通过率为29%
月息为1.2%
放款时间为审核通过之后的24小时之内
申请要求为：社保已经连续缴纳了十八个月以上，并且没有正在进行中的法律纠纷
是否可以做到随借随还：不可以

该平台对于反洗钱的要求非常严格，在审核过程中会要求申请人提交工作地址的位置截图。一位来自广东潮州名叫蒙小琳的网友表示自己于10月26日下午提出申请，并且认为自己的申请几乎不可能被通过，因为她的社保只缴纳了十个月。但是第二天就收到了通知并且拿到了五千元的贷款，但是并没有任何居住证明的要求，只需要上传带有水电气费用单据的照片即可，并且不需要上传租赁合同。最令人啼笑皆非的是该平台竟然要求用户提供父母的社会保险信息来证明家庭背景的真实性。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：得物-分期购、信期贷、湘商贷。