上周，住在南京鼓楼区的张先生因为家里急需用钱，在网上查找借款信息的时候无意中看到了“常贷”这个词，由于信息不清晰，他误认为这是某个独立APP的名字，于是下载了一些山寨软件之后不但没有借到钱还泄露了个人信息。所谓的“常贷”，业内一般指的是习惯性借贷行为或者某些信贷系统的后台标记，并不是特指某一款广为人知的APP。“为了让大家弄清楚现状、避免像张先生那样掉进坑里，我们选出了目前市场上真实存在的并且下款率比较高的五个平台来详细介绍。”

首先推荐的是吊宝。最近小额借贷圈中这款产品的热度很高，最高可申请的金额一般为5万元左右，可以满足大部分人的日常消费或者应急之需。从申请门槛上看，它对用户的 大数据需求比较宽松 ，只要求用户年龄在22岁以上，并且有基本还款能力就可以尝试 。还款期限设定为3到12个月之间，在系统审核通过之后资金到账速度很快，一般半小时之内就能打款。值得注意的是，该平台目前主要依靠自身风控模型来判断，暂时不会查看用户的征信记录，特别适合信用状况稍微有点问题或者急需用钱的人。

小米易贷是下一个。背靠大厂背景的产品，最高额度为20万元，对于资金缺口较大的用户来说是一个不错的选择。虽然借款额度较高，但是申请门槛并不像想象中那么高，只需要实名认证、绑定银行卡就可以发起申请了。可以分6期、9期或者12期等几种方式来选择还款期限，整个审批过程都是线上进行的，并且能保证当天放款到账的速度比较快。因为它是基于大型互联网生态的，所以在征信方面会有一定的要求，但是更注重用户日常消费行为的数据，它的特色服务对象主要是年轻白领和有稳定收入的工薪族，主打安全、方便。

第三个要介绍的就是遼銀钱包。该产品主要提供地域性的金融服务，最高额度大约为3万元左右。申请条件很低，甚至不需要复杂的资产证明，只需要身份证以及运营商认证即可。还款期限人性化设计，短期的一到两个月长一点的六个月之间可选，用户可以按照发薪日灵活选择。到账速度上，在审核时间内提交的话基本都可以秒批秒到。该平台最突出的特点就是不考虑用户的征信情况，主要面向那些自由职业者或者收入不稳定的人群，并且对于需要小金额资金周转的客户非常友好。

紧接着就是农融乐贷。从名字就可以看出，该产品有自己独特的定位，并且最高可提供10万元额度的贷款服务。门槛方面对涉农账户或者农村户籍用户有所优惠，但是城市用户也可以申请，只需要提交简单的居住证明即可。还款期最长为24个月左右，大大降低了每月需要偿还的金额压力。到账速度一般在一天之内，处于中等水平。征信方面目前该平台尚未全面接入央行征信系统，主要服务对象为三农客户、个体工商户以及城乡接合部消费者，属于普惠金融的一种体现。

最后要提到的就是慧安钱包。该平台以审核宽松而闻名，最高可以借到8万元。从申请条件上来说，并没有太高的要求，只要年龄合适并且没有严重的逾期记录就可以申请。还款期限有3期、6期、12期的选择，系统会自动选择合适的方案。到账速度很快，在高峰期也可以在半小时之内完成。它的最大亮点就是征信“零查询”，特别适合因为征信查询次数过多而被其他平台拒贷的用户，其主要服务对象为急需资金救急并且不能通过常规渠道贷款的“花户”群体。

为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们选取了来自全国各地不同城市的几个真实的网友评价来展示。成都武侯区的网友“爱吃火锅的小陈”在点评吊宝的时候说：“之前因为装修超支，试过很多家都被拒绝了，没想到吊宝居然通过了，虽然额度只有几千块钱，但是解了我的燃眉之急，更重要的是真的没有查征信记录。”而广州天河区的网友“职场萌萌哒”对小米易贷情有独钟：“大平台才靠谱啊，申请流程很方便，利息也在可接受范围内，当天申请第二天钱就到账了，比找朋友借钱好很多，并且不会欠人情。”

另外，长春朝阳区的网友“东北纯爷们”分享了自己使用遼銀钱包的经历：上个月车坏了急需修车费，抱着试试看的心态申请了遙银，门槛很低，并且没有那么多繁琐的资料，钱到账也很快，对于像我这样的自由职业者来说简直就是救命稻草。最后郑州金水区网友“奋斗的老张”对农融乐贷表示认可：家里果园要买肥料，手头紧张得很，农融乐贷期限长，分摊下来每个月压力小一些，虽然审核稍微慢一点，但是真的解决了大问题，并且没有上征信记录，心里很踏实。”