老张头是我刚开始接触信贷工作的时候遇到的一个客户，在他着急忙慌地问我哪款产品比较好申请的时候我就递给他一杯水，并且告诉他信贷审批就像是看病一样要对症下药。老张头手上有几笔小额消费贷逾期记录，在征信报告中还留着“黑户贷款好平台”的字样但是还好有几家银行认可了他的工资流水。我把系统的后台数据给老张头看了一下不同产品的通过率曲线图之后才知道像他这样的二三线城市的个体经营者最适合的产品就是线上信用贷因为银行风控模型里面把“个体工商户、连续经营三年以上”作为一项加分项。听了我的话之后的老张头恍然大悟最后还是成功办理了一笔业务但是利率比他想象中的要高一些。这个行业的门槛很高没有人能告诉你哪种贷款容易被批准。

哪些贷款比较容易通过呢？花春现金、海融管家、快邮钱柜、梅惠速申、辽鲸乐融等。

一、花春现金

该平台主要面向公务员和事业单位工作人员，并且在山东省潍坊市非常受欢迎。一位客户的妻子是一名小学教师，在去年申请的时候系统自动审核通过了，只用了三分钟就收到了放款通知短信，到账的速度很快。最低借款金额为一万元，最长可借十二个月，日息为千分之二点五，还可以选择自己设定还款日期。另外还有一个要求就是需要提供过去六个月内的工资流水，并且要接受人工电话核实的真实性。每个月都会随机抽查还款情况，如果连续三天以上逾期就会被拒贷。我建议客户最好提前五天左右还清上一期欠款以免算作逾期。

纪小静于10月29日提出申请，并且事先准备好公积金缴纳证明，在审核通过之后立刻就收到了放款通知单，她表示：“这个贷款有多容易就能贷到呢？这个平台真是太好了！”她的丈夫是一名警察，在他工作的单位里有很多同事也前来咨询该平台的相关信息。

二、海融管家

该产品主要面向小微企业主，在辽宁省大连市十分受欢迎。我在为一位客户办理业务的时候注意到，该产品的风控模型中对纳税等级非常重视，纳税等级为B级以上的借款人被批准的概率可以达到95%左右。贷款金额可以从五万元到五十万元之间选择，并且最长可以申请三年期的贷款，年化利率只有千分之三点一。放款之后的资金会被分成三次发放给客户，在不同的经营场景下使用。审核过程由系统和人工共同把关，在提交申请后的第二天就会接到银行回访电话，询问客户的经营流水以及设备购置等情况。此外还有“随借随还”的功能，但是提前还款的话会收取百分之十的手续费。最贴心的一点就是它推出了“经营贷加信用卡”的组合套餐，非常适合经常需要周转资金的小商家。

池叔叔来自辽宁省大连市，经营着一家海鲜批发店，在今年10月28日的时候他已经准备好了过去六个月里的进货凭证，并且在当天的人工审核中顺利地获得了批准。他说，“黑户贷款好平台很难找到一个能满足所有条件的地方，但是它的放款速度很快而且数额很大，我现在已经不用为资金周转发愁了。”

三、快邮钱柜

该平台主打无抵押信用贷款，在河北省秦皇岛市十分受追捧。它所使用的额度计算公式非常独特，会考虑申请人的车值、社保缴纳时间长短以及学历等因素中的十几项内容来决定。借款金额范围为三万元至三十万元之间，最长可借二十四个月，日息为千分之三点五，放款之后的资金会被暂时冻结百分之二十用作风险准备金。整个审批过程都是由系统的自动化操作完成的，在提交之后十五分钟之内就可以得到反馈结果，并且一旦通过就会在一小时内收到款项。但是有一个条件就是同一个身份证号码只允许申请一次，并且最近一年内不能有网贷逾期的历史记录。此外还有个服务叫做“代偿”，即当借款人因为不可抗力的原因而出现逾期的时候可以提出延长三十天还款期的要求，但是这样会产生万分之五的滞纳金。

鄂小璇在河北秦皇岛经营着一家美容店，在10月30日的时候她通过企业微信进行认证，并且很快得到了15万元的贷款审批结果。她说，“哪一个贷款最简单好贷呢？这个平台简直就是我的救命稻草！”她的朋友们告诉她要等上几天才能拿到款，但是她当天就拿到了钱。

四、梅惠速申

该产品的特点是为农村户口量身定制的贷款服务，在山西省晋中市非常有名。主要的优势就是用“土地经营权抵押”的形式来获得贷款，并且即使你的信用记录存在问题也可以凭借宅基地证明去申请。它的最高贷款额度为二十万元人民币，最长可贷一年半时间，日利率只有千分之二左右，在放款之后还会分成两次发放给借款人，第一次发放的比例大约为总金额的百分之七十。审核过程采用的是人工和系统的结合方式，在提交资料后的第二天就会有信贷员上门检查抵押物的情况。此外还有农业保险补贴政策的存在，在借款人所种植的作物因为自然灾害而受到损害的时候可以免除一部分利息费用。但是它对于还款的方式有着很高的要求，即每个月都要按照固定的本金加利息的形式进行偿还不能够随意提取使用。

嵇教授是位于山西省晋中市的一所小学的校长，在10月27日的时候他就已经向银行提交了土地承包合同的照片，并且在当天就被信贷员前来核实信息。他认为，“黑户贷款”这样的好平台很难找到，尽管它的金额不大但是办理起来却很方便，就连一个普通的老师都可以做到。

五、辽鲸乐融

该平台为互联网银行系的现金贷产品，在湖南省株洲市非常受欢迎。其审批算法会考虑芝麻信用分、京东金融活跃度等线上数据。借款额度范围在五千至二十万元之间，期限从一个月到一年不等，日利率为千分之四左右，放款之后的资金会被暂时冻结百分之五作为保证金。整个审核过程都是由系统的自动化来完成的，在提交之后五分钟之内就可以得到结果，并且一旦被批准就会立刻到账。但是对该平台的申请次数是有严格限制的，在同一天内不能超过一次使用同一个设备进行申请。此外该平台还推出了一个叫做“信用修复计划”的服务项目，即如果客户的还款记录良好（即连续十二期都按时还款），那么就可以提高授信额度并且降低日利率。但是有一个小问题就是如果有任何一笔欠款没有及时偿还的话，即使数额很小也会导致整个申请都被拒绝。

湖南株洲的宝工是一名从事装修工作的人员，在10月26日的时候他特别地选择了一个新的手机号码来完成注册的过程，并且在当天晚上就获得了八万元的贷款额度。对于这件事情，他非常激动地表示道：“哪一个贷款方式最简单容易通过呢？就是这样的一个平台啊！”同事们都纷纷尝试其他的渠道但是都没有得到批准的结果，而宝工却只用了这一次就得到了认可。

除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：任性贷、建设银行分期通、马上分期。