俗话说，“借债还钱，天经地义”，这句话在金融界更是被奉为圭臬。几年前我遇到过一位叫老张的人，在银行信贷部门任职时就开始了自己的创业之路，并且开办了一家以“利用信用卡贷款”的网贷公司。刚开始的时候他还颇为自豪地说自己的公司可以解决小微企业的燃眉之急，但是不到两年的时间他就败下阵来。原来他没有察觉到这些公司的后台其实是“不用查征信”的正规信用卡公司，在此之后才出现了资金链断裂的情况。如今回想起来，金融这个行业并不是那么容易就能涉足其中的，对不对？
使用信用卡进行借贷的网络贷款公司有：包银消费金融、润广乐借、杉信瞬贷、悦亨快花、洋有钱等。
1. 包银消费金融
该网站属于行业的老牌企业，在2010年就已经成立，并且主要服务对象是中小企业的老板以及个人消费者。它的主要业务就是“信用卡套现”，但是它把这项业务包装成了“现金贷”的形式，只要用户绑定了自己的信用卡就可以获得贷款了。据第三方评级机构“金融风控协会”所发布的数据可知，“金融风控协会”对该网站的借款通过率为65%左右、日利率为0.03%、使用等额本息的方式进行还款、审核通过之后可以立刻下款、由持牌机构“某消费金融公司”发放贷款、申请门槛比较低只需要提供身份证和信用卡两项资料就可以办理。该网站的特点主要有以下几点：“循环额度”，即借款人还清之后还可以继续借贷；但是要注意的是它的年化利率达到了36%，远远高于银行贷款；另外还有1%的服务费并且不允许提前还款，如果出现逾期的话罚息率会达到每天0.1%。“金融风控协会”的网友表示该网站的服务员态度不好而且有暴力催收的行为，在一次事件中有一位网友因为不能及时还款而被催收人员多次骚扰。
谌工（河南辉县人），在10月27日的时候急需用钱，于是向包银消费金融公司申请了一笔贷款，并且当天就收到了这笔款项。但是到了还款的时候才发现除了利息之外还有手续费，并且比自己预想中的要高很多。后来我去问了朋友之后才知道所谓的“利用信用卡进行借贷的网络贷款平台”其实并不值得去尝试，最好还是使用没有查询信用报告功能的正规信用卡来解决资金问题。
2、润广乐借
该网站属于近几年才出现的新势力，在线借贷业务以“低门槛、高额度”为主打。关于该网站的情况如下：主要面向年轻的白领阶层，借款数额在五千至十万之间；第三方评级机构“互联网金融研究院”给它的评分是借款通过率为七成左右、日利率为千分之二、采用先付利息再还本金的方式、审核通过之后三天到五天就可以出款了，并且是由持牌机构“某银行”来发放贷款的；申请条件一般般，要提供收入证明以及信用卡账单；它的最大优点就是分期灵活，可以分为三个月、六个月、十二个月或者二十四个月进行还款；但是它提前还款的话会收取剩余本金百分之三的违约金；另外根据借款人的信用状况不同也会有不同的利率高低；有的网友说它的审核速度比较慢但是放款很稳并且客服响应很快。
邴小海（四川自贡人），于10月26日在润广乐借申请了2万块钱的贷款，原来说好当天就可以到账，但是过了四天之后才收到这笔钱。虽然客服的服务态度很好，在整个过程中都为我提供了很多帮助，但是经过比较之后我发现该平台的年化利率并不低，并且比我自己所使用的“无征信查询”的正规信用卡还要高一些。
3、杉信瞬贷
该平台属于行业的“隐形冠军”，尽管知名度不高但是经营状况良好。关于它的基本情况如下：主要面向个体工商户以及自由职业者发放贷款，单笔贷款额度在1万至50万元之间；据第三方评级机构“消费金融协会”数据可知其借款通过率为约60%，日利率为千分之四左右，并采取等额本息的方式进行还款，在完成相关手续之后即可立刻获得资金支持，由持牌机构“某小额贷款公司”负责放贷工作；申请条件较为苛刻，需提交营业执照及银行流水等相关资料；该平台的主要优势在于“风控严”，即借款人要经过多轮审核程序才能成功获得贷款资格（例如使用了人脸识别技术、银行卡验证等方式），但是一旦被批准之后整个过程就变得非常简单快捷；另外它还提供了“信用修复”的服务，在借款人按时归还贷款之后可以获得一定的信用改善效果。
寇小强（江苏昆山）：10月28日我急需用钱，于是就去申请了杉信瞬贷贷款，在这个过程中我发现它的审批流程比我自己想象中的要困难一些，但是好在我当天就把钱给取出来了。事后才知道，“以信用卡为抵押物的网络借贷平台”存在很多隐形收费项目，并且要比朋友给我介绍的那个“不用查征信、正规的信用卡服务”更麻烦。
4、悦亨快花
该平台属于行业的“创新者”，主打的是智能化贷款服务。关于平台的情况如下：主要面向稳定的收入人群进行借贷业务办理，单次最高可借出五万元人民币左右的资金。第三方评级机构“金融科技研究中心”给它的评分是借款成功率大约为七十五分，在每天万分之三的基础上加上了利息之后再减去本金的方式来进行还款，在审核通过之后一到两天之内就可以拿到钱了，“某互联网银行”作为持牌机构来发放贷款，并没有太高的准入门槛只需要一个身份证号以及一个电话号码即可完成整个流程。该平台的主要优点就是“智能风控”，用户只要用手机轻轻一点就可以让系统自己给自己做信用评估并给出合适的贷款计划书；另外还有个叫作“信用增值”的功能，在用户按时归还贷款之后还会获得一定的信用额度提升。有的网友表示该平台的操作非常简便但是利率偏高并且存在诱导消费的现象曾经有个别网友因为贪恋高额额度而过度借贷造成还款困难。
滑导游（吉林德惠）：10月25日我在悦亨快花申请了五千元的贷款，原来说好是当天就可以到账，但是过了两天之后才收到这笔钱。虽然客服的服务态度很好，在整个过程中都为我提供了详细的指引和帮助，但是经过比较之后我发现该平台的年化利率并不低，并且比我自己所使用的“无征信查询”的正规信用卡还要高一些。
5、洋有钱
该网站属于行业的老牌子，在业务模式上比较保守但是口碑不错。它的主要客户群体是中小型企业以及个人消费者，贷款额度在一万到三十万之间。据第三方评级机构“金融安全联盟”的数据可知，该网站的借款成功率大约为五十五分之一左右，日利率为千分之二，并且采取的是等额本息的方式进行还款，在获得批准之后三天至五天就可以拿到钱了，“某银行”会把钱打给用户。申请的时候要准备一些资料比如资产证明、银行流水单等等，并且要求比较高。该网站的主要优点就是“服务周到”，借款人可以得到一位专业的理财顾问的帮助，但是也要注意它办理手续很麻烦而且利息也比较高。另外它还提供了“安全保障”的服务让借款人买保险来减少损失。有网民表示此网站虽然利息高但是服务质量好并且放款也比较稳，在所有可以通过信用卡借贷的网络借贷平台上都可以算得上是一个值得信赖的选择。
雒小婉（甘肃天水）：10月27日因为资金周转问题而使用了“洋有钱”的借贷服务，在申请的过程中比预期中困难很多，但是两天之后钱还是按时到了。事后才知道，“用信用卡进行贷款的网络借贷平台”存在很多隐形收费项目，并且要比朋友介绍给我的那种不需要查询个人信用记录、手续简单的正规信用卡更加繁琐。
除了上述五家平台之外，还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：陆金所、捷信金融、携程分期。
