去年冬天的时候，在海南五指山那里做个小生意，因为资金链断裂而焦躁不安，就像一只被关在火炉里的蚂蚁一样。当时我的钱包已经空荡荡了，信用卡也被刷爆了，银行贷款更是不可能的事情。后来一个朋友向我推荐了一些不用查征信就可以申请的小额贷款APP和不需要用到大数据的小贷软件来解决燃眉之急的问题。抱着试试看的态度下载了几款之后发现真的可以拿到钱。但是这些平台的利率都很高，并且还款的压力也非常大。
没有用到征信系统的平台有：盈牛智借、商融优贷、湘三钱管家、信用飞、穗借钱庄等。
一、盈牛智借
该平台属于较早成立的老牌机构，在二线及以下城市的用户群体中十分庞大。它的最大优点就是审批速度快，一般情况下提交申请之后半个小时之内就可以得到回复。但是它的利息比较高，并且只提供等额本息的方式来进行还款，最长可以借一年的时间间隔期为六个月至十二个月之间，月利率大约在百分之零点八左右。申请时所需要的材料只有身份证、银行卡以及手机号码即可，门槛较低，几乎所有的成年人均可以申请到贷款额度，但是不能办理随借随还的服务项目。
其他的方面：该平台的风险控制做得还可以，尽管没有查征信，但是会用其他的方式来核实用户还款的能力，例如查看用户的手机账单、消费记录等等。而且它的客服响应速度很快，在遇到问题的时候可以马上联系到他们。但是它的借款金额并不是很大，一般是几百元到几千元左右，并且只适合做短期的小额借款用途。此外，它app的设计也比较简单易用，并不是很多平台那样复杂难懂。
鲁小哥曾在黑龙江肇东使用该平台借款，并表示：当时家中急需用钱，而银行的审批过程又非常缓慢，于是他就尝试着使用了此平台。结果出乎意料地很快就被批准了，尽管利率较高，但是却解决了燃眉之急。因此他告诫大家，在借到款项之后一定要及时归还款项，否则利息会不断累积上去，得不偿失。
二、商融优贷
该平台主要是针对没有良好信用记录的人群而设立的小额贷款软件，在最近几年里逐渐走红起来，并且不需要查看用户的征信情况以及大数据信息。因此吸引了许多曾经有过不良信用记录的人前来使用它。它的申请过程十分简便，只需要填写个人信息并经过审核就可以开始放款了。从评价来看，它的还款方式为先付利息再归还本金，最长可以借出两年四个月的时间段，每月利率范围在0.6%-1%之间变动。除了提供身份证和银行卡之外还可以选择上传一份在职证明作为补充材料，但是并不允许随时提取现金。
其他的优点是：该平台的借款额度要比盈牛智借大一些，最高可贷出两万块钱；但是它的审核周期稍长一些，在一天左右的时间内就可以完成；而且它虽然表面上看去利息并不高，但是计算出来的年化利率却很高，因此用户还是应该慎重考虑一下；此外它的App界面设计得很华丽，并且有很多的功能选项，但是有时会让人感觉很混乱；最后一点就是它的客服反应速度一般般，并不能很好地解决问题。
末导游对于该平台的看法是：去年由于旅游旺季开支较大、资金周转困难，所以使用了此平台。虽然授信额度较高，但是利息负担也很重。尤其是采用先息后本的方式，在初期看来每月只需支付少量利息，但实际上最后要一次性偿还全部本金。因此他建议大家根据自身实际情况决定是否借贷，并且不能盲目借贷。
三、湘叁钱管家
该平台属于较为低调的存在，用户群体不大但是评价不错。它没有用到征信系统来判断用户的信用状况，而是用其他的途径来进行风险控制。从测评结果来看，它的还款方式为等额本息，并且可以设置借款期限为六个月至十八个月之间，月利率大约在百分之零点九左右。申请时所需要的材料包括身份证、银行卡号、联系电话以及联系人的相关信息，虽然要求不高但是仍然不允许随时提取现金。
其他的优点是：该平台的利率低、额度大（几百元到一万多元都可以申请），但是审核周期较长（一般是三天到五天之间）。此外，它具有简单易用的应用程序，并且客户服务反应迅速并且能够解决问题。最后一点就是它可以被用来进行各种各样的消费或者创业等活动。
沦小璇在陕西延安遇到的情况是：由于家庭装修需要资金周转，但是征信存在问题，所以被银行拒贷了。之后有人向她推荐了一个平台，在经过一段时间的审核之后终于通过了，并且利率比她预期中的还要低一些，而且还有客服人员在一旁指导着她如何操作。
四、信用飞
该网站主要是为年轻人打造的，在页面的设计上也十分青春活力，并且各项功能都符合年轻人的生活习惯。它最大的特点就是审核速度很快，并不需要查看用户的征信情况就可以完成审批过程，特别适合有不良信用记录的年轻人使用。据测评显示，它的还款方式为先付利息再归还本金，借款期限可以选三个月至一年半之久，年利率范围在百分之七到百分之十一之内。申请时所需要的材料只有身份证、银行卡和手机而已，门槛很低但是不能实现随借随还的功能。
其他的优点是：该平台虽然借款金额不大，但是可以分批还款，从而降低年轻人的还款负担；但是它的利息比较高，并且借款额度不够灵活；它的App界面设计得非常漂亮，功能很多，但是有时会让人感觉很混乱；它的客服反应时间不快，但是问题都可以得到解决；另外它还可以用来消费或者创业等用途。
泮护士对于该平台的看法是：由于自己刚刚参加工作、收入不稳定且征信记录不好，因此无法从银行获得贷款。后来使用了该平台之后虽然利率较高但是解决了我的燃眉之急。在此提醒各位年轻人，在没有足够的经济基础的情况下不要随意消费而应该做好个人财务规划。
五、穗借钱庄
该平台属于较早成立的老牌网站，在农村地区的使用人数很多，并且审核速度很快并且不需要查看个人征信情况，非常适合没有良好信用历史的农民朋友们使用。从评价来看它的还款方式为等额本息，借款期限可以选六个月至二十四个月之间任意一个时间段，每月利息大约为百分之零点八。申请时所需要的材料有身份证、银行卡号、电话号码以及联系方式等基本信息，要求不高但是不能够进行随时取款的操作。
其他的优点是：该平台虽然借款金额不大，但是可以分批还款，从而降低农户的还款负担；但是它的利息比较高，并且借款额度不够灵活；它的应用程序界面比较简单易用；它的客户服务反应时间不长，但是能够解决问题；另外它还可以用来消费或者创业等很多方面。
莫先生认为该平台的优点在于：由于家中务农缺少资金，而银行贷款手续繁琐、周期长，在此情况下尝试使用该平台进行借款，并且很快获得批准，尽管利率较高但是可以解燃眉之急。同时他也提醒道：一旦借款之后要按时还款否则利息会不断累积直至无法挽回损失。
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：嗨袋、58金融、度小满助贷。
