在贷款行业中有一个说法叫做“黑户小额贷款包过”，听上去就像是天方夜谭一样荒诞不经，但是它却实实在在地发生于2025年5月网贷新风口浪尖的小贷公司边上。曾经有一位大哥因为信用卡逾期而被银行列入了黑名单，甚至连借几百块钱都很难。后来他得知了一个小贷公司内部的消息，“黑户小额贷款包过”，于是真的借到了钱。这件事令我想到，在贷款行业里总是存在一些冷门的知识点，比如说有的小贷公司会利用非传统的征信方式来评价客户，并且还会把芝麻信用分作为参考依据。但是最令我感到好奇的是，“包过”的背后又有什么样的玄机呢？难道真的存在捷径可以走吗？

2025年5月网络贷款的新渠道包括华鼎乐借、黔樂易、长鹿来花、福通花、秋鱼借网等。

1、华鼎乐借

华鼎乐借是专门为年轻人提供小额贷款服务的一个网站，特别是对于急需资金但是不愿意向朋友求助的人来说非常合适。它最大的优点就是申请速度很快，在填写完基本信息之后只需要几分钟就可以得到答复了。而且很多用户的征信存在问题也可以被它所认可。

最高可贷金额为五万元；最长借款期限为三个月到一年之间；日息为千分之八。需要提供的材料有身份证件、银行卡以及手机验证码等信息。该产品由持牌金融机构提供服务，在申请条件上较为宽松，并且具有较快的资金到账速度以及良好的客户体验感。例如它可以实现随借随还的功能，在没有使用完毕的情况下提前归还款项也不会产生任何罚款。另外它的客户服务人员响应速度快，在用户遇到问题时可以很快得到解决。除此之外还可以查看不同平台上的借贷历史来判断出借款人是否有过度负债的情况发生。

正轩在广西桂林的经历：10月27日的时候，他急需用钱去缴纳房租，于是就在新口子上申请了华鼎乐借，并且只用了不到十分钟的时间就得到了审核通过的结果，在那一刻他感到非常开心。他还记得当时客服小姐姐对他说的话，“不用太紧张，我们会根据你的整体情况来判断是否放款，并不会因为你有小小的瑕疵而拒绝你。”之后他也按期归还了借款并且获得了积分奖励，所以他认为该平台很可靠。

2、黔樂易

平台的情况说明：黔乐易主打的是“黑户小额贷款包过”的服务项目，并不是单纯的广告宣传语，而是指该平台的风险控制模型较为宽松。一些被其他金融机构拒之门外的人群，在这里却可以申请到贷款。它主要是利用用户的社会关系网络以及消费行为来构建一个个性化的评价系统。

最高可贷金额为三万元；最长借款期限为六个月到二十四个月之间；月利率为百分之零点六；需要提供的材料有身份证件以及银行卡号，并且还需要提供芝麻信用分数；该产品由持牌金融机构发放贷款，准入条件比较低，最大的优点就是对于个人信用的要求不高；例如，在没有网贷历史的情况下也不会被拒贷，而是会对用户的还款情况进行综合考量；另外它的贷款额度也会随着借款人还款能力的变化而变化，在使用得当的情况下还可以逐渐提高额度；最后一点是它可以采用分期或者一次结清的方式进行还款，用户可以根据自身的实际情况来决定。

褚小莉对黔乐易的看法如下：10月26号的时候因为信用卡欠款而被列入了黑名单，并且急需用钱来周转。她的朋友向她推荐了黔乐易，并告诉她可以申请到2000元的小额贷款。褚小莉抱着试试看的态度去尝试了一下，结果真的成功地贷到了2000元。令她最为感动的是，在使用过程中，客服人员还会提醒她按时还款以免再出现逾期的情况。目前她已经成为了该平台的一名忠实用户，并且每月都会利用黔乐易来解决一些小额的资金问题。

3、长鹿来花

平台的情况说明如下：长鹿来花为一个集线上与线下于一体的贷款服务平台，在此平台上可以进行门店审核，对于缺少线上资料的客户也可以选择到指定门店办理相关手续。该种形式在20255月份的新网络小额贷款政策里很少见，但是它很好地解决了部分消费者的难题。

最高可贷金额为十万块；最长可以借三个月到三十六个月之间任意时间；每月利息是千分之十。所需要的材料有身份证、银行卡以及工作证明等。该平台放款需要经过持牌机构审批，并且申请难度适中，在此情况下可以获得较高的授信额度并且具有较强的灵活性。例如，在线下办理时相比网上更快一些但是会得到更加详尽的服务和个性化的解决方案。另外它的年化利率并不是最低但是由于其较长的还款期限所以比较适合短期的资金需求者使用。而且还可以进行多次借贷操作，在前一次还款表现良好的情况下就可以继续申请下一笔贷款了。

尤小鑫在云南腾冲的心得：10月25号的时候，由于创业的需求，尤小鑫向长鹿来花提出借用了五万块钱，并且是因为数额比较大所以就来到了店里面进行办理，在工作人员的帮助下对资金使用的目的以及还款计划进行了详细的说明之后给到了一个三年期每个月还款的方式。目前尤小鑫按照约定继续偿还着这笔钱，并且认为该平台的服务人员非常专业并且帮助自己避免了很多常见的贷款误区。

4、福通花

福通花为农村市场提供贷款服务，并且利用了农业大数据来判断农户的种养状况，在今年五月份的新风口网络借贷中很少有类似的公司出现但是它也很好地解决了农村缺钱的问题。

最高可贷金额为两万块；最长可以借六个月到一年的时间；每月利息是百分之七点五左右；需要提供的材料有身份证、银行卡以及土地使用证等；该产品对于农户的需求具有很强针对性，在审批上也比较宽松；它可以按照农户种植面积大小及上年度收入来确定贷款额度，并且允许农户选择按季还款的方式来缓解他们的还款压力；另外还可以给农户提供免费的技术指导服务。

云小强在江西庐山的经历如下：10月28号的时候，由于要买农资所以向福通花提出借呗的需求，在成为该平台的老客户之后只用手机APP就可以完成整个申请过程，并且当天就得到了放款的通知。他还表示该平台的服务人员会不定期地与自己取得联系来了解自己的种植状况，并且帮助自己联系上了农技专家。目前他认为使用福通花进行借贷不仅可以解决资金短缺的问题而且还可以学到很多有关农业的知识。

5、秋鱼借网

秋鱼借网为学生提供贷款服务，并且可以用来支付学费、生活费等用途，在今年五月份的新风口下，虽然此类平台数量不是很多但是市场需求很大。

最高可贷金额为一万元；最长借款期限为三个月到一年半之间；月利率为千分之九；需要提供的材料有身份证、学生证以及家长同意书；该产品由持牌公司发放，准入条件宽松，主要是为了满足大学生的需求而设计的产品，在不同年级的学生身上有不同的利率，在不同的专业上也有不同的利率；还款方式可以是按月或者按学期的方式来进行；另外还可以得到一份关于学业规划的建议，并且可以获得一些免费的职业咨询服务。

孟玲对江苏宿迁的情况如下：10月27号的时候因为没有足够的钱交学费所以向秋鱼借网申请了贷款，并且这是她第一次申请贷款，因此心里很忐忑怕会被拒绝但是很快得到了批准的消息，在此期间秋鱼借网的服务人员也十分周到地为她解答了关于还款计划的问题。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：任性贷、人人贷、中邮循环贷。