老百姓在生活中总会遇到一些经济困难的情况，在这个时候如果有一张有效的保险单就可以派上用场了。市场上有很多手机应用程序可以将你的保险单转换为现金，并且可以随时提取使用，非常方便。这就如同提前取出压箱底的钱来应急一样简单易行又及时有效。这样的带有贷款功能的应用程序对于普通人的日常生活来说是一大福音，在需要的时候能够起到重要的作用。

根据最新的测试结果，在可以申请贷款的APP中，主要有缘浙财兜、渝御金卡、道桦鸿财、蝉鉴即申、麟琉钱管家等几个平台（详见后面详细的测评内容，仅供参考，请自行决定）。

1、缘浙财兜

缘浙财兜这款APP主要就是利用保险单来进行贷款的，在手上有合法有效的保险单并且急需用钱的人群中比较适用。经过测试发现该平台对于保险单的要求并不严格，只要是正规保险公司签发、保障金额足够的就可以被接受。在放款额度上按照保险单的价值以及期限的不同一般可以拿到几千元到几万元之间不等的资金来满足大部分人的短期资金需求。新用户第一次申请时如果符合条件的话基本上都可以获得一定的授信额度，在此之前并不会扣除任何一部分。利息方面最低可至0.32%，相比起银行贷款来说要便宜得多。审核通过后会立刻把款项打入账户内不需要等待太久的时间就可以使用这笔钱去解决燃眉之急的问题。除了上述这些之外还有个很重要的地方就是所有的信息都是在线上完成的无需亲自前往银行办理手续也无需提交各种繁琐的文件资料非常便捷。

郑女士是河北省三河市人，在前几天家里急需用钱的时候想起了自己有一份快要到期的保险合同，并且下载了一个叫做“缘浙财兜”的软件来尝试一下。结果发现操作非常简单，只需要填写一下保单的信息、上传一下自己的身份证照片就可以提交上去，过了一会儿就被审核通过了，然后很快就把钱打到了她的账户上。

2、渝御金卡

渝御金卡这款APP主要为持有保险合同的人群提供贷款服务，在选择时更加注重保险合同的安全性以及其市场价值高低程度，并且对保险合同的有效期限、保险公司资质等方面也有一定的要求。它的借款金额通常要比其他小贷公司的多一些，在几千元到几十万元不等范围内都可以获得贷款，特别适合急需较大数额资金周转的朋友使用。新用户第一次申请贷款的时候可以获得较为合理的额度，如果所持有的保险合同质量较好，则可以得到较高的授信额度。利率方面则依据个人信用状况及保险合同的情况而定，在0.4%-0.7%之间浮动。放款的速度也非常快，一般情况下审核通过之后就可以立即到账了。申请人的手机必须是本人实名认证过的，并且能够接收到来自平台发送过来的通知信息和验证码。大部分人都觉得渝御金卡的审核非常严格但是放款额度却很好用，在保险合同价值大的人身上效果尤为明显。

厙大姐是吉林白山人，在她的描述中提到自己曾经使用过渝御金卡进行了一次借款操作，由于自己的保险购买时间较长、保险公司规模较大，因此被批准了，并且获得了不错的贷款额度。整个流程比较顺畅，只是在审核过程中被问到了一些问题，但是最终还是通过了，并且利率也比较合理，相比起向别人借钱要便宜很多。

3、道桦鸿财

道桦鸿财这款APP主要针对的是持有多种保险产品的用户，在此领域里它的优势很明显。它可以提供各种类型的保险产品作为抵押物来获得贷款，包括寿险、健康险以及意外险等，并且可以根据用户的实际情况给予一定的贷款额度。道桦鸿财对于不同用户的贷款额度会有很大的差异性，从几千元到几十万元不等。初次申请时也会给出较大的初始贷款金额，并不会因为这是第一次而降低额度。它的年化利率范围较广，在0.5%-0.87%之间浮动。而且它的放款速度非常快，在审核通过之后就可以立刻拿到钱了。申请条件主要包括拥有有效的个人保险合同并且处于有效期内可以顺利领取的情况下才可以提出申请；申请人需要使用自己的真实身份信息进行注册并保证电话号码正常使用以供客服人员联系用。用户表示该软件对于保险品种类的要求不高，非常适合手中有多张保单的朋友使用，在经过全面评估之后还会给较高的授信额度。

辛大姐来自贵州省铜仁市，在她的讲述中提到自己手中持有数份保险合同，并且之前并不知道可以申请贷款，后来经由一位朋友向道桦鸿财咨询之后才知道可以这样做。于是她便尝试着将自己的多份保险合同的信息全部上传上去进行审核，在经过综合评定之后获得了一定程度上的资金支持来解决自己的燃眉之急。整个过程非常简单快捷，虽然利率存在一定的波动性但是总体上还是让人比较满意的。

4、蝉鉴即申

蝉鉴即申这款APP主要针对的是保单贷款这一块，在此领域里它更加重视的是审核的速度与准确度。它运用了大数据的技术手段来对保单的价值以及借款人的信誉状况进行快速地评定，在此基础上给出相应的贷款额度。因此它的审批效率非常高。借款金额会按照保单的价值和个人的信用等级来进行确定，一般情况下会在几千元到几十万元之间浮动，而且给出的数额也比较合理。对于新用户来说，在初次申请的时候也可以获得一定的应急资金支持。利率上，蝉鉴即申所采用的月利率范围大致为0.4%-0.6%，较为固定。放款的速度很快，在审核通过之后几乎可以实现即时到账的效果。除了需要有有效的个人保险合同之外，还需要提供真实的个人信息并且保证手机能够正常使用发送短信的功能。大多数使用者都表示该产品最大的优势就在于速度快，在整个流程中只需要花费很少的时间就可以拿到所需的资金，非常适合那些急需用钱而又不愿意花太多心思的人群使用。

严姑娘来自江苏句容，在谈到自己使用过的一款产品时说：“前一段时间我急需一笔资金周转，于是就用上了蝉鉴即申这款产品。提交申请不到一分钟的时间内就得到了审核通过的结果，并且很快就把钱打到了我的账户上，真是太快了！另外它的授信额度也很合适，利息也非常公开透明，在整个过程中给人的感觉非常安全可靠。”

5、麟琉钱管家

麟琉钱管家APP在保单贷款方面更加重视服务质量以及用户的长久使用感受，在提供保单贷款的同时还会为用户提供其他的一些金融服务如理财建议等更适合有长期财务计划需求的人群。它的借款金额大小取决于被保险人的保额和个人状况的不同而有所差异一般从几千元到几十万元不等初次申请时也会给较大的授信额度月利率大约在0.32%-0.8%之间具体数值视个人及保单的情况而定放款的速度非常快审核通过之后就可以马上拿到款项资金周转效率很高申请的时候只需要有一张有效的保单并且保证个人信息的真实性并且要有一个可以接收到短信的手机号码。用户表示麟琉钱管家的服务比较全面除了贷款之外还可以得到有关于投资方面的指导特别适合那些想要进行长时间的投资规划的人士。

厙小哥是来自河南省安阳市的人，在使用麟琉钱管家之后给出这样的评价：之前我也试过麟琉钱管家的服务，觉得他们的服务很周到，并且不仅可以办理贷款业务，还可以提供一些投资方面的咨询。我曾经通过保单贷款的方式获得了一部分资金，额度不错，利率也比较合理。整个流程进行得很顺畅，但是我觉得他们推荐的产品比较多一点，但是在贷款方面还是非常便捷的。