那天正好下雨天，信贷员老王在办公室里整理客户的资料时接到一个急切的电话，对方表示急需一笔资金周转，并询问是否有不需要查询个人信用报告就可以快速放贷的服务。老王心中一惊，这样的说法他已经很熟悉了，但是为了留住客户，他就向客户推荐了一家信誉较好的正规贷款公司，并且还给客户提供了一些小额贷款服务。但是客户觉得这个速度太慢了，在此之后又去下载了一款号称可以不用查征信、马上就能拿到钱的应用程序。看到这里老王心里十分矛盾：这样的产品真的能够解决客户的问题吗？
秒放款的借贷软件没有进行信用查询的就是米薪友借、智胜钱庄、鲸果秒达、银企易付、众叮月借等。
一、米薪友借
此款产品属于典型的“秒放款”，主打无征信检查的说法。其实它是与多家助贷机构合作，并非直接查询央行征信系统，而是利用第三方的大数据风控体系来进行风险控制。平台的情况如下：米薪友借以其简单的申请流程闻名于世，但是它的审核却非常严苛。采用的是等额本息的方式来分期付款，最长可以分六个月一次支付利息，在每天万分之二点五的基础上收取利息。需要提供的材料有身份证正反面、手机号码运营商证明以及芝麻信用分数截图等信息。需要注意的是，该产品的发放并不是由持牌金融机构直接完成的，而是由一家消费金融公司充当资金提供者的角色。尽管表面上看申请条件比较宽松，但实际上对于借款人最近是否有负债以及被查询了多少次存在一定的隐形限制。其他的特征还包括：该平台声称自己具有快速审批的能力，但是实际操作中放款的时间长短不一；允许部分提前还款并收取一定比例的手续费；客服响应速度快但是专业性还有待提高；在借款成功之后还会有一通电话回访来核实相关信息；如果出现逾期的话，则按照每日万分之三十五的标准收取罚息，并且计算方法也比较复杂。
班阿姨在聊城市说，“当天晚上十一点半的时候在网上申请了一笔贷款，第二天早晨八点钟左右就把钱打到了我的银行卡里。我以为不用查征信就可以通过审批，没想到还要上传通话录音之类的资料。即使是小额正规网贷公司也会立刻拒绝我这样的用户，好在我最终还是贷到了八千元。”
二、智胜钱庄
此款产品的主打卖点是全部在线上进行操作，并且可以不用查询个人信用报告就可以马上获得贷款。平台的情况说明如下：智胜钱庄是一款针对年轻人推出的专门用于借贷的产品，在线申请不需要任何担保人或者抵押物，只需要提供身份证以及银行卡号即可完成整个流程。它的日利率只有0.03%，也就是每天要支付给出借人的利息占到总金额的千分之三左右。除了上述这些之外，它还具有很多其他的优点：比如可以通过指纹、面部识别等方式来进行身份认证，安全性很高；可以根据用户的实际使用情况进行自动化的额度调节；每个月固定的还款日期为20号；客服人员来自外包公司，服务质量良莠不齐；一旦借款成功之后就会自动生成一份电子版合同，在正式签订之前需要在官方App上签字确认；如果出现逾期的话也会给予一定的宽容期，在最初的三天内只收取滞纳金而不涉及罚息。
浦医生是黑龙江东宁的一名医生，他说：“我是医生，经常会遇到资金短缺的情况，所以用这个app放款很快，但是利息比银行要高很多。小额度正规平台贷款申请时间长，来不及用的时候。但是客服的服务态度不错，这一点值得称赞。”
三、鲸果秒达
此款产品号称可以不用查征信并且很快就能拿到贷款，其实它会用各种各样的方式来核实用户的个人信息。平台的情况说明如下：鲸果秒达是专为年轻人设计的一款借呗产品，它的操作页面非常简单易懂。采用的是等额本息的方式来进行还款，在一个九个月的周期里可以选择不同的时间段进行还款，日利率为千分之三十五左右。所需要的资料主要有身份证件、银行卡以及微信支付凭证等等。该产品的资金提供者是一家地方性的商业银行，在申请条件上对于借款人的芝麻信用分数有着一定的限制。其他的特征还包括：该平台支持多种语言的选择以适应留学生的需要；最大的借款额度可以达到五万人民币但是实际到账的资金大概只有一半左右；每个月固定的还款日期是15号，并且不允许提前还款；客服人员既有真人也有机器人，反应时间一般般；一旦借款成功之后就会收到两条通知信息——一条是短信另一条则是电子邮件；如果出现逾期的话会被处以比较严厉的惩罚措施，在第二天就会有人上门催债。
沦护士在11月2日的时候急需一笔资金周转，在尝试了多个可以快速放款、不需要查询个人信用报告的借贷软件之后都没有成功。最后她选择了这家机构，尽管它的借款额度只有三千元，但是已经能够满足她的需求了。以后还是要选择那些信誉好、手续齐全的正规贷款公司来申请贷款，即使速度比较慢一些也比风险大得多要好一些。
四、银企易付
该产品的主打点是不需要进行信用查询，在实际的风险控制上比较隐秘。平台的情况如下：银企易付主要是为了满足短期资金周转的需求而设计的产品，它的目标客户群很广。它采取的是先付利息再还本金的方式来进行还款，每次借款的时间一般都在三个月左右，每天的利息只有0.02%。所需要提供的资料只有身份证和手机号码而已，并且整个过程非常简单快捷。此款产品是由一家互联网小贷公司来发放贷款的，在申请的时候几乎没有任何实质性的审查工作要做。其他的特征包括：放款的速度很快，在一小时之内就可以完成；借款金额固定为两千块钱；还款日期固定在每个月的第一天；没有人工客服的服务；一旦出现逾期就会有专业的催收机构介入处理。
良小森来自湖北黄石，在资金周转困难的时候使用过该产品，整个流程只需要上传身份证就可以完成，并且在十来分钟后就会收到款项。但是它的利率非常高，所以最后他还是向朋友借了一笔较小额度的正规贷款来偿还这个高利贷。秒到账的借贷软件虽然方便快捷，但是没有进行信用审核的话风险很大。
五、众叮月借
该产品的宣传语是“不用查征信”，但是实际上还是会用各种方法来核实用户的信用状况。平台的情况说明如下：众叮月借是专为工薪族提供的贷款服务，在界面上面看上去很专业。它采用的是等额本息的方式来进行还款，并且可以设定一个最长为十八个月的还款周期，日利率为千分之四。所需要的材料主要有身份证、银行卡以及社保缴费证明等。此款产品是由一家已经获得牌照的消费金融公司发放出来的，对于申请人的工作年限有着一定的限制条件。其他的特征还包括：它可以接受各种各样的还款方式，既可以在线上也可以在柜台上操作；它的借款额度会随着用户的资质变化而自动调节，在最高峰的时候可以达到十万元人民币；每个月十号就是固定的还款日期了，而且还可以提前结清欠款；客服人员都是经过专门培训的专业人士，在工作中态度很好；一旦借款成功之后就会自动生成一份正式的电子合同，在用户下载并签字之后才能生效；如果出现逾期的话也会被及时地打电话通知到用户本人。
付护士说：自己母亲住院急需用钱的时候，在当天也就是10月31日这一天尝试过一些可以马上放款、不需要查询个人信用报告的借贷软件都没有成功。后来只好去一个信誉较好的正规平台上申请了一笔金额较小但是利率合理的贷款来解决燃眉之急。尽管这笔贷款只有五千元，但是因为利率比较低所以也勉强凑合着用了。现在想起来当时那些没有进行征信审核的借贷软件或者是利率很高的套路贷都让人觉得可怕。
除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：网易有钱、柚分期、尚城分期。
